Кредит на автомобиль с пробегом: да или нет?

На днях у меня с коллегой завязался спор: стоит ли брать кредит на подержанную машину? Или, раз уж «ввязываешься в кабалу», лучше рассмотреть новое авто?

Решил, что мои размышления кому-то могут оказаться полезными. Поэтому вставлю свои 5 копеек.

У нас в обществе устоялся стереотип, что кредиты = зло. Мол, банки стремятся заработать на бедолагах, которые и так сводят концы с концами. Отрицать не буду — банки действительно зарабатывают на своих услугах. В этом и смысл. Но это не значит, что их услуги «несут заразу и сеют хаос».

Любой кредит, в том числе автокредит — это способ получить желаемое здесь и сейчас. Мы живем в суровом капиталистическом мире, в котором цены растут не по дням, а по часам. Если все время откладывать покупку авто на потом, можно НИКОГДА не накопить нужной суммы.

При этом кредиты неспроста выдают только совершеннолетним лицам, в основном со стабильным доходом и хорошей кредитной историей. Все это — показатели ответственности и добропорядочности заемщиков. Те, кто умеет распоряжаться деньгами, получают от кредитов пользу. Те, кто не умеет — жалуются, что везде обман. Почему кредит на подержанную машину — это тоже нормально Здесь, на мой взгляд, тоже все просто:

автомобили с пробегом дешевле, значит, сумма кредита меньше, а потому и ежемесячные платежи будут более комфортными для нового владельца; подержанная машина уже прошла фазу быстрой амортизации, поэтому ее стоимость будет падать медленнее — значит, при перепродаже владелец потеряет совсем не много; в нынешней ситуации рынок б/у моделей гораздо более разнообразный и радующий взгляд. Можно взять крепкого «немца», который прослужит еще десяток лет — возможно, даже дольше, чем новый «китаец».

Чаще всего при подписании договора новички сталкиваются с двумя сюрпризами: страховка и ВЭР Ассистанс.

Страховой полис

Речь не просто об ОСАГО — часто банки просят оформить именно КАСКО, особенно, если автомобиль с пробегом. Так они стараются обезопасить себя и снизить финансовые риски — ведь расширенная страховка покроет убытки, даже если автомобиль унесет ураганом.

По закону КАСКО — добровольное страхование. И банк не может заставить вас оформить этот полис. Но может «вынудить» — просто отказать в кредите, если вы не купите полис. И даже если вам удастся договориться на базовый ОСАГО, условия все равно будут невыгодными: высокая ставка, меньшая сумма, короткий срок кредитования.

Сертификат ВЭР Ассистанс

Это услуга помощи на дорогах, которая автоматически включается в кредитный договор. Изучая вопрос, я много гуглил, — и был откровенно удивлен, когда увидел, что люди часто ищут, как отказаться от ВЭР Ассистанс, ищут способы расторжения договора. Хотя в целом, мне эта позиция понятна — владелец только что потратился на автомобиль и хочет всеми правдами и неправдами хоть как-то восстановить финансовое положение и вернуть хотя бы часть средств. Но давайте рассуждать логически.

Карта помощи ВЭР — это скорее полезная услуга. Ребята позаботятся о машине в любой вообразимой ситуации:

вы попали в ДТП — приедет аварийный комиссар и поможет юридически;

вы сломались в пути — приедет эвакуатор и увезет авто на ближайшую СТО;

вам негде хранить шины между сезонами — вам предоставят место.

Да даже если вы выпьете алкоголь, будучи «за рулем» — вам пришлют «трезвого водителя», который на вашей же машине безопасно увезет вас домой.

Я изучил подробнее карту ВЭР Ассистанс, отзывы на нее и сложность отказа — и могу заверить, что вернуть деньги — непростая задача:

это сложный юридический вопрос, который также влетит «в копеечку»; долгая и муторная процедура, отнимающая время, силы и нервы; бюрократия — придется ходить по судам, сидеть в очередях, оплачивать госпошлины; нет уверенности в том, что все не зря — суд можно проиграть и не вернуть ничего.

Из всего перечисленного я делаю один важный вывод: свободу можно найти и в ограничениях, главное — знать правила игры и пользоваться ими себе на благо. Ничего страшного в кредитах на б/у автомобили я не вижу — в текущей ситуации, возможно, это даже самый разумный выбор. Но готовиться к подаче заявки я советую с умом — и подписывать договор на свежую голову, чтобы ни один пункт в документах потом не стал для вас «сюрпризом», и не пришлось гуглить, как отказаться от карты помощи ВЭР и страховки КАСКО.