В каких случаях кредит для компании тупик , а не выход ?

Нужен ли вашей компании кредит ? Кредит-это неотложная помощь, которая поможет выздороветь вашему бизнесу, или просто продлит агонию ? В этой статье я хочу рассмотреть ситуации, когда кредит вместо пользы принесет вред, а возможно и окончательно похоронит бизнес.

1. Кассовые разрывы, которые носят регулярный характер. Сразу хочу подчеркнуть, что от кассовых разрывов не застрахованы даже успешные компании и если это крайне редкая для вашего бизнеса ситуация взять кредит и быстро его погасить иногда меньшее из зол. Совершенного другая ситуация когда компания балансирует из одного кассового разрыва в другой или бизнес только начинает развиваться нет достаточной для покрытия расходов клиентской базы, прибыль минимальна или ее нет. В этом случае кредит лишь усугубит ситуацию.

2. Управленческий учет не ведется. Нет понимания сколько бизнес зарабатывает и тратит, не анализируются доходы и расходы, управленческие решения принимаются не обладая всей полнотой финансовой информации.

3. Нет понимания из каких источников погашать кредит. Нет четкой стратегии развития. Приведу пример : Сергей -владелец небольшого цеха по переработке мяса в полуфабрикаты, реализует продукцию через торговые павильоны на рынке решает открыть новую линию по производству полуфабрикатов и оформляет кредит на покупку оборудования. В процессе выясняется, что все крупные заказчики давно работают с конкурентами и для заключения договора нужно существенно снизить цену, работать с нулевой прибылью, или даже в минус ! Т.о. средства для погашения кредита придется брать из доходов по основной деятельности, возникает нехватка оборотных средств и кассовый разрыв. Необходимо было до принятия решения и оформления кредита провести анализ и составить финмодель. Она покажет, когда ожидать прибыль от нового направления, сколько ее будет и когда окупятся расходы.

4. Нет резервного фонда (подушки безопасности). Резервный фонд — это сбережения компании, ее страховка в непредвиденных ситуациях. К сожалению, у большинства компаний малого бизнеса такой подушки нет. В случае описанном выше имея резервный фонд Сергей смог бы занять свою нишу на рынке вытеснив конкурентов, т.к. смог бы работать с нулевой прибылью 2-3 месяца.

5. Кредит на пополнение оборотных средств. Сразу отмечу, что если пункты 1,2,3 написаны не про ваш бизнес, то кредит на пополнение оборотных средств брать можно и нужно. Например, если компания -владелец отеля в г. Сочи перед летним сезоном берет кредит на косметический ремонт, это позволит увеличить средний чек и дополнительно привлечь клиентов, но если компания возьмет кредит в конце высокого сезона результат будет противоположный.

Кредит может быть как полезным финансовым инструментом так и существенно ухудшить финансовое положение бизнеса и даже привести к банкротству.

Для принятия решения воспользуйтесь услугами специалиста : составьте финансовую модель (для нового направления), закажите анализ конкурентов в вашей нише, проанализируйте доходы и расходы и примите взвешенное и выгодное для компании решение. Иногда собственник изучив предоставленную ему управленческую отчетность понимает, что бизнес нужно срочно спасать и не о каком кредите речь идти не может, и в этом так же огромная польза управленческого учета !