Не могу платить ипотеку из-за других кредитов. Что делать?

Вы погрязли в долгах, но сомневаетесь войти в процедуру банкротства, потому что у вас ипотека? Это ваше единственное жилье и вы никак не можете ее потерять? Механизм сохранения ипотеки становится всё доступнее — сегодня можно заключить мировое соглашение с банком и установить локальный план реструктуризации. При этом все остальные долги спишутся, а жильё останется у вас.

Когда долг начинает «тянуть ко дну», идея отказаться от ипотеки и избавиться от ежемесячных выплат может показаться логичным решением. Но на деле это не так. Особенно если ипотека была оформлена несколько лет назад с выгодными ставками.

Сегодня на фоне роста цен на жильё и процентов по кредитам, потеря старой ипотеки может стать серьёзным финансовым ударом. А если вам говорят, что сохранить ипотеку при банкротстве невозможно и банки этому всячески препятствуют — это миф.

На самом деле банкам выгодно сохранять ипотеки, и суды чаще всего поддерживают реструктуризацию, помогая клиентам сохранить жильё и продолжать выплаты. Это гораздо выгоднее для всех сторон, чем продажа жилья с аукциона, где цена на объект может оказаться даже ниже рыночной. Как же подойти к банкротству грамотно, чтобы сохранить ипотеку и не потерять жильё?

- Наличие  опыта. Серьёзные компании давно работают с ипотечными клиентами и имеют успешные кейсы. Например, наша команда начала сохранять ипотеки в делах о банкротстве с 2022 года, формируя судебную практику.  - Обязательный предварительный анализ ситуации. Если юристы заявляют, что обязательно сохранят вашу ипотеку без анализа ваших документов, это красный флаг. Грамотный специалист сначала изучает документы и только потом предлагает план действий. - Наличие  успешных кейсов. Компания должна  иметь  примеры конкретных дел, где ипотека была сохранена. Наша команда всегда готовы поделиться номерами дел, чтобы продемонстрировать опыт. - Наличие  чёткого плана. На консультации юристы должны предложить детальный план действий. Если звучит фраза «главное — начать, дальше разберёмся», это сигнал, что подход может оказаться неэффективным. - Бесплатные консультации. Большинство компаний предлагают бесплатные консультации, позволяя клиенту оценить подход и профессионализм специалистов перед принятием решения.

2. Анализ документов и план действий. Прежде чем принимать решение, вам нужно тщательно подготовиться: собрать все ипотечные и финансовые документы и подготовиться к вопросам о текущих расходах. Юристы, в свою очередь, предложат план и представят прозрачное ценообразование — без скрытых доплат. 3. Рассчитать свои силы. Обдумайте, сможете ли вы в будущем соблюдать новый график платежей, ведь сохранение ипотеки возможно только при отсутствии просрочек. Если есть сомнения, обсудите варианты с юристами. 4. Созаемщик или третье лицо. Вам потребуется созаемщик или человек, готовый оплачивать ипотеку на период процедуры банкротства. Юристы также могут помочь включить нового созаемщика в договор. 5. Осторожность и отсутствие резких движений Во время подготовки к банкротству важно избегать резких финансовых решений, например, не переписывать имущество. Все шаги нужно согласовывать с юристами.

Существует мнение, что банкам выгоднее продать недвижимость с торгов. На самом деле это миф: в большинстве случаев объект с торгов продаётся по цене ниже рыночной, что для банка невыгодно. Банки предпочитают, чтобы ипотека сохранялась, так как это обеспеченные, стабильные выплаты. Мифы о «жёсткой позиции» банка чаще связаны с недостаточной компетенцией юристов. Суды также активно поддерживают реструктуризацию для граждан, которые хотят выплатить долги.

#теплова#юрист#ипотека#квартира#долги#банкротство