Кредит за откат
В последние годы вокруг услуг кредитных брокеров активно распространяется такое понятие как "кредит за откат". Нуждающиеся в займе клиенты охотно пользовались предложениями брокеров "решить вопрос" с получением кредита в обход банковских требований - за соответствующее вознаграждение. Рассмотрим подробно, в чем суть таких схем, какие в них таятся риски для всех участников.
Что такое кредит за откат: определение и суть схемы
"Кредит за откат" представляет собой получение банковского займа с помощью посредника (обычно так называемого "кредитного брокера"), который за оговоренное вознаграждение обещает оформить клиенту кредит в обход обычных банковских процедур и требований к заемщикам.
При этом клиент с плохой кредитной историей, неработающий официально или без необходимого требуемого банку обеспечения, тем не менее получает одобрение на заем в банке. А посредник за свои услуги в виде "решения вопроса" по кредиту на таких нестандартных условиях получает с заемщика определенный процент от суммы одобренного займа - "откат".
Обычно такие схемы реализуются с помощью сговора брокера с недобросовестными сотрудниками банка, которые могут внести в систему ложные или неподтвержденные данные о доходах и трудоустройстве клиента, проигнорировав при этом имеющиеся критические факторы риска по заемщику.
Зачастую банк может даже не догадываться о предоставлении такого "специального" кредита мошенническим путем в интересах клиента. А на выходе заемщик получает желаемый кредит по своим реальным документам и данным, но без соответствия обязательным требованиям банка по кредитоспособности, которые "обходит" недобросовестный кредитный работник.
Клиент, формально не соответствующий требованиям, в итоге получает кредитные средства, а посредник свой "откат" с этой суммы за организацию незаконной схемы.
Какие риски несут участники схемы "кредитного отката"
Хотя на первый взгляд и клиент, и посредник остаются в выигрыше, на самом деле участие в подобных схемах чревато существенными рисками для всех сторон:
Для клиента:
- угроза уголовного наказания за мошенничество в случае выявления схемы банком;
- риск увольнения с работы при передаче информации работодателю;
- репутационные потери в коллективе и в семье.
Для посредника:
- риск разоблачения и уголовного преследования за мошенничество в особо крупном размере при выявлении схемы;
- большие штрафы и конфискация имущества в пользу государства в случае осуждения.
Для банковского работника соответственно тоже предусмотрена уголовная ответственность за мошенничество и злоупотребление полномочиями.
Так что в реальности такие "серые" схемы крайне рискованны для всех участников. И рано или поздно обычно заканчиваются весьма плачевно.
Уголовная и административная ответственность за участие в схеме "кредитного отката"
Участие в схеме предоставления кредита на основании подложных документов или ложных, заведомо недостоверных данных о доходах и трудоустройстве заемщика является уголовным преступлением.
Все участники подобной противозаконной схемы будут нести ответственность по статье 159.1 УК РФ "Мошенничество в сфере кредитования".
Санкции статьи предусматривают:
- штраф от 100 до 300 тысяч рублей;
- обязательные работы на срок до 360 часов;
- исправительные работы на срок до 2 лет;
- арест на срок до 6 месяцев;
- лишение свободы на срок до 4 лет.
При крупных и особо крупных суммах мошенничества срок лишения свободы может достигать 10 лет.
Посредники и недобросовестные сотрудники банков могут быть оштрафованы за незаконную предпринимательскую деятельность (ст. 14.1 КоАП РФ), а также привлечены к дисциплинарной ответственности.
Выводы
Участие в схемах "кредитного отката" сопряжено со значительными правовыми и финансовыми рисками для всех вовлеченных сторон. А наказание в случае разоблачения может оказаться весьма суровым и повлечь ответственность вплоть до реального тюремного заключения.
Поэтому лучше воздержаться от использования предложений сомнительных кредитных посредников и недобросовестных сотрудников банков, обещающих получение займов в обход законных процедур. Честный путь, пусть и требующий больше времени и усилий, в данном случае намного безопаснее и перспективнее мошеннических "серых" схем.