Невозможное возможно или 5 банков, которые проводят SWIFT-платежи

С вводом санкций в отношении Мосбиржи и других финансовых структур в июне этого года положение с отправкой валюты из России стало еще более напряженным. Количество банков, которые делают валютные переводы через SWIFT-систему, становится все меньше, а плата за такие операции — выше. Кроме того, есть большой риск, что деньги могут зависнуть или просто не дойти до получателя за рубежом. Разбираемся, почему так может случиться, куда обращаться в такой ситуации и в какие банки еще предоставляют такие услуги.

Многие российские банки из-за геополитического обострения и ввода санкций в отношении России потеряли возможность отправлять денежные переводы за рубеж. Их просто отключили от системы SWIFT. Финансовые организации используют ее для обмена платежами между странами. SWIFT-платежей лишились крупные игроки финансового рынка, например, Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Новикомбанк, Открытие, МКБ, Совкомбанк, Россия.

Некоторые финорганизации не отключили от SWIFT, но они сами отказались работать с этой системой. Например, Дальневосточный банк и Альфа-Банк попали в черный список США. Они не могут вести никаких дел с американскими лицами. Переводы за рубеж через SWIFT они не проводят. Некоторые организации перестали предоставлять такие услуги из-за появления больших проблем в работе.

Например, перевод может не дойти до адресата, заблокироваться или вернуться без исполнения. Все это приводит к затягиванию операции до нескольких недель. Сложности вызваны тем, что иностранные банки сейчас тщательно проверяют все транзакции и при возникновении малейших сомнений могут просто отказать в их проведении.

Количество банков, которые делают переводы за границу, снизилось также из-за их ухода из России. Часть иностранных организаций закрылись сразу, некоторые уходят из РФ сейчас. Например, в августе 2024 года прекратил работу филиал итальянского банка Monte dei Paschi di Siena. Ситуация остается напряженной и отражается на простых людях, которые делают переводы в другие страны. Например, повышается комиссия за такие услуги.

Процесс отправки денег за рубеж усложнился и требует дополнительных процедур из-за усиленных проверок и повышенных требований принимающих банков за границей. Проблемы в обработке платежей привели к тому, что финорганизации стали повышать комиссии. Так они сокращают число переводов и покрывают свои риски.

Кроме того, снизилась конкуренция между банками, которые предоставляют такие услуги. Это также способствует росту комиссий за отправку средств за границу.

Каждый банк сам устанавливает размер платы и лимиты по переводам через SWIFT-систему. К сожалению, с уменьшением количества доступных в этой сфере организаций комиссии становятся только выше. Например, Банк Интеза берет 10% от сделки. В основном стоимость перевода зависит от его суммы. Средний размер платы — 1–3%. Фиксированный тариф встречается реже. Но есть еще минимум, который делает маленькие платежи абсолютно невыгодными.

Собрали список из 5 банков, которые предлагают свифт-платежи из РФ:

Напомним, что в России действуют валютные ограничения. Физлица и нерезиденты могут отправлять на счета в иностранных банках за месяц не более 1 млн долларов США или эквивалентную сумму в другой валюте. Также установлен верхний предел на переводы через системы переводов — не более 10 тысяч долларов за месяц. Нерезиденты, которые трудятся в РФ, могут перевести за границу деньги в размере зарплаты. Такие лимиты действуют до 30 сентября 2024 года, после чего с большей долей вероятности ЦБ снова продлит ограничения, как уже делал неоднократно.

Кроме того, 12 июня 2024 года под санкции попали Мосбиржа, Национальный расчетный депозитарий и Национальный клиринговый центр. Это значит, что перевод валюты из РФ за рубеж становится сделать все сложнее. Ситуация быстро меняется, поэтому перед тем, как обратиться за услугой, предварительно уточните, какие условия предлагает ваш банк. И есть ли такая функция вообще.

Еще важный момент — часть банков проводят сделки только в определенной валюте. Например, ОТП Банк отправляет за рубеж российские рубли, евро, китайские юани, казахстанские тенге и венгерские форинты.

Чтобы отправить деньги за границу, клиенты вынуждены искать банки, которые их проводят. Однако это не гарантирует 100% успех. Стоит учесть такие риски:

Для проведения платежей за пределы России лучше пользоваться услугами банков, которых не коснулись санкции и отключение от системы SWIFT. Например, Почта Банк не попал под санкции, но не проводит SWIFT-переводы, так как не подключен к системе. До недавнего времени одной из самых популярных банковский организаций в РФ был Райффайзенбанк. Но он со 2 сентября перестал совершать исходящие валютные платежи.

Райффайзенбанк вместе с ЮниКредит Банком с 2023 года закрывают свои отделения в РФ, потому что нацелены на удаленное обслуживание клиентов. ЕЦБ рекомендовал учреждениям снизить доходность деятельности в России. Банкам приходится выполнять предписание, а именно в 2024 году они стали сокращать количество предоставляемых услуг. В планах — переход на более простую бизнес-модель.

Изменения на платежном рынке РФ происходят ежедневно, все это сложно своевременно отслеживать. Тарифы и условия меняются практически каждый день. Причем реальная практика часто отличается от условий на бумаге. Быть в курсе последних новостей помогают сообщения пользователей, которые делают переводы за рубеж. Например, в Телеграм-чате @goswift люди делятся своими историями. Каждый может задать вопрос и получить ответ от более опытных товарищей.

Каждый день клиенты сталкиваются с проблемами при отправке SWIFT-переводов Причем сложности возникают даже в тех банках, где ранее деньги доходили до получателя. Вот несколько случаев из жизни:

Сейчас отправка перевода за рубеж может сильно затянуться. В процессе принимают участие банк-отправитель, банк-получатель, а также посредники — банки-корреспонденты, операторы системы. Поэтому деньги застревают на разных этапах. Если перевод повис в воздухе — не стоит сидеть сложа руки:

Зачастую люди возвращают заблокированные банком-корреспондентом переводы. Но по факту деньги зависают на длительный срок, а не идут по назначению. Из-за этого и контракты срываются, и покупки, и личные проблемы решить невозможно.

Вы делали в последнее время SWIFT-переводы? В каком банке? Пробовали другие варианты отправки денег за границу? Поделитесь своим опытом.