8 вопросов о работе SWIFT в России, на которые стоит знать ответ

Вопросов о международных платежах сегодня больше, чем ответов. Озвучиваем самые популярные из них на тему SWIFT-переводов.

В связи с санкциями Россию пытаются огородить от мирового рынка. В первую очередь это коснулось SWIFT-переводов, крупнейшие банки РФ утратили возможность отправлять деньги за рубеж и принимать платежи. Российский бизнес и физические лица столкнулись с массой трудностей, продолжать сотрудничество с иностранными контрагентами становится почти невозможно. Даже транзакции через дружественные страны работают нестабильно, из-за страха вторичных санкций банки постоянно отказывают в приеме переводов. Разбираем 8 актуальных вопросов, которые часто возникают у лиц, желающих отправить деньги через SWIFT.

После введения первых пакетов санкций против России в 2022 году многие крупнейшие банки сразу утратили возможность отправлять деньги за границу и принимать платежи из-за рубежа. Так, Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ Банк и несколько других организаций были полностью отключены от SWIFT.

Некоторые банки, понимая, что попытки проведения SWIFT-платежей будут им многого стоить, сразу отказались от этой идеи и объявили о прекращении трансграничных платежей. Также можно отметить, что за последние два года часть банков просто закрылись, особенно те, которые работали в РФ с участием иностранного капитала.

SWIFT работает не во всех российских банках, потому что банки принудительно или добровольно отключены от системы. При этому около 200 россиских финансовых учреждений еще сохранили возможность работы со свифт.

Российские банки не могут запретить клиентам проводить платежи, это основная услуга. Более того, Центробанк России вовсе запретил дочерним точкам иностранных компаний отказывать россиянам в международных транзакциях. Учитывая, что сейчас в основном только дочки и занимаются валютными операциями, им пришлось адаптироваться к новым условиям.

Чтобы снизить поток клиентов и окупить затраты на конвертации, возвраты комиссий, долгие проверки и другие риски, банки начали повышать размер сборов и лимиты на минимальную сумму перевода. Так, в Газпромбанке минимальная комиссия за платеж в евро составляет 30 000 рублей, что совсем не выгодно как для обычных физических лиц, так и для организаций. Такими методами банки вынуждают россиян использовать другие варианты или вовсе отказываться от валютных операций.

Банки РФ вводят крупные комиссии и лимиты на международные платежи, потому что проводить подобные транзакции стало затратно и рискованно. Это способ покрыть расходы и сократить поток желающих.

Задержка зарубежных переводов происходит на стороне банка-получателя. Российские банки не могут повлиять на то, чтобы перевод дошел быстрее. Со своей стороны иностранные организации должны внимательно проверять клиента, это и требования властей, и собственная безопасность, снижение рисков подпасть под санкции. Банки при малейшей ошибке или подозрении на связь с ОПК или новыми российскими территориями, а также запрещенными товарами возвращают платеж. Также они детально изучают причины перевода, стороны сделки, запрашивают происхождение финансов, если это крупный перевод. Решение о принятии или отказе принимается не одним человеком, а коллективно группой ответственных лиц.

Трансграничные платежи идут так долго, потому что теперь каждую операцию внимательно и долго проверяют, на каждом этапе маршрута, требуют разъяснения и дополнительные документы. Плюс никто не отменял бюрократию.

15 августа 2024 года Райффайзенбанк объявил, что со 2 сентября приостанавливает отправку трансграничных переводов в зарубежной валюте (международные платежи в рублях будут доступны). Ограничение распространяется на всех физических лиц и на большинство юридических лиц. Глава материнской компании Raiffeisen Bank International в мае 2024 года объявил, что дочерняя точка постепенно будет сокращать свои обороты в России, чтобы максимально безболезненно уйти с российского рынка.

Так все и происходит. По требованию RBI летом российский Райффайзенбанк перестал проводить транзакции в долларах, открывать накопительные счета и начислять по ним проценты. Теперь банк прекратил осуществлять переводы во всех иностранных валютах, хотя на него приходилось до 50% всех валютных операций в России в условиях санкций.

В свою очередь австрийская головная компания принимает эти меры из-за требований Европейского Центрального Банка. Так, к 2026 году должно произойти сокращение кредитного портфеля российской дочерней точки на 65%.

Райффайзенбанк прекратил отправлять платежи в валюте, потому что поэтапно сокращает свою деятельность в России в связи с указаниями европейского регулятора.

Зарубежные банки сейчас предпочитают отказываться от переводов из России, так как для них это более выгодно, чем рисковать. В итоге для финансовых учреждений это может обернутся многомиллионными штрафами или потерей доступа к SWIFT. Власти США пристально следят за теми банками, которые сотрудничают с россиянами. Один из последних пакетов санкций включает обязанности полностью проверять клиента из РФ и в случае обнаружения прямого или косвенного финансирования российского ОПК, отказывать в транзакциях. В действительности это запрет на любые транзакции, связанные с Россией.

Банки других стран ограничивают прием денег из России, потому что боятся наказания со стороны Минфина США.

В России в 2014 году была запущена собственная система передачи финансовых сообщений (СПФС) на случай ухода SWIFT из страны. Когда в 2022 году российские банки действительно стали отключать от свифт, банковский сектор был вынужден пользоваться СПФС. Внутри страны эта структура работает бесперебойно и не зависит от санкций. Также в других странах есть подобные разработки, с которыми сотрудничает СПФС, например, в Индии, Иране, Китае.

При интеграции систем можно спокойно обходить SWIFT, как, например, сейчас это делает ВТБ банк с переводами в КНР. Однако СПФС не может полностью заменить SWIFT. Хоть система и доступна во многих дружественных странах, то, как она устроена не позволяет ей расшириться и распространиться по всему миру.

РФ не использует вместо свифт свою систему, как с картами «МИР», потому что существующая СПФС не может охватить все страны. Для этого требуется согласие других государств.

С начала введения санкций большинство банков перестали проводить транзакции в долларах. Длительное время Райффайзенбанк поддерживал долларовые платежи, но из-за давления со стороны регулятора из Европы приостановил их в начале лета 2024 года. ЕЦБ и Минфин США таким образом пытаются добиться полной изоляции российского рынка от мирового. Банки-корреспонденты отказываются принимать переводы в долларах от российских банков из-за риска вторичных санкций.

Из-за санкционного режима нарушилась прежняя работа экспортеров, которые обеспечивали основном приток иностранной валюты в страну. Сейчас банки предлагают для работы только валюты дружественных стран, так как при их конвертации не возникнет особых проблем, в отличие от долларов и евро.

Нельзя отправить доллары и вообще выбор валют так ограничен, потому что банковские организации других стран отказываются принимать евро и доллары из-за страха вторичных санкций. Список валют определяет сам банк-отправитель исходя из своей политики.

Существуют разные альтернативные варианты отправки денег за рубеж, но они не могут полностью заменить SWIFT-переводы.

Криптовалюта не признана официальным платежным средством в России, она сильно волатильна и из-за колебания курса человек быстро может потерять часть сбережений. Также виртуальная валюта требует от пользователя наличия особых знаний в этой сфере, соблюдения правил безопасности, понимания работы блокчейна. Плюс далеко не все контрагенты согласятся принимать или осуществлять оплату в криптовалюте, хотя ЦБ РФ уже начал тестирование платежей в стейблкоинах.

У банка «Киви» отозвали лицензию в феврале 2024 года, так что теперь переводы через популярный ранее Contact невозможны. Некоторые россияне используют «Золотую Корону» и «Юнистрим», но в условиях санкций их функционал сильно ограничен и в основном клиенты могут отправлять деньги только в дружественные страны. Наиболее актуальны сейчас компании-посредники, которые за небольшую комиссию конвертируют практически любую валюту и отправляют деньги во многие страны мира.

SWIFT-переводы нельзя заменить другими способами, потому что не получится повторить полностью работу свифт. У всех других вариантов есть свои плюсы и минусы — каждый плательщик выбирает наиболее удобный для себя.

Россиянам, которые часто отправляют деньги за рубеж и работают с иностранными контрагентами, важно всегда держать руку и пульсе и следить за последними новостями, ведь обстановка слишком переменчива. Актуальную информацию о SWIFT-переводах можно найти в Телеграм-чате @goswift, где клиенты банков регулярно делятся свежей информацией об успешных и безуспешных трансграничных переводах.

Удавалось ли вам в последнее время отправлять SWIFT-переводы? В какой банк вы обращались и какие условия услуги он вам предложил? Поделитесь в комментариях своим опытом.