Современный диджитал-банкинг

Решения кредитных и дебетовых карт были разработаны в 1960-х годах. С появлением интернета 25 лет назад и развитием смартфонов и блокчейна для банковских институтов наступают новые вызовы. Сложные структуры оплаты ограничивают пользователя. Наступает эра новых возможностей. Последнее обновление iOS позволяет имплементировать финтех-компаниям различные платежные сервисы с iPhones. Современные платежные системы (на основе блокчейна) позволят избежать многих посредников и задержек в оплате поставщику.

В прошлом и нынешнем году все больше и больше финтех-компаний входит рынок платежный решений через мобильные приложения. Некоторые из них достигли хороших результатов или растут достаточно быстро: Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, N26, Revolut, Austrian easybank. Согласно исследованиям к 2023 году будет 300М пользователей криптовалютами. Например, в ЕС сегодня благодаря директиве PSD2 возможно занять место ряда игроков платежных инструментов. Сегодня любой банк должен задуматься о своем будущем, т.к. технологии блокчейн совместно с такими сервисами как Facebook, WeChat и т.п. способны реально потеснить большинство банковских услуг в силу большей доступности, прозрачности и простоты обработки информации, хранении базы данных, скоринга, безопасности и RegTech.

С 2018 г. 26 центральных банков различных стран мира приступили к разработке собственной криптовалюты. Китай уже выпустил собственный CBDC. Есть мнение, что таким способом Китай займет до 15% рынка международной торговли в своей валюте.

Эра Базельских договоренностей подходит к концу. Нынешняя волна цифровой трансформации управляется новыми технологиями, такими как искусственный интеллект. Интеллект, роботизированная автоматизация процессов, блокчейн, API-банкинг и Интернет вещей, которые могут кардинально изменить банковский ландшафт. Эти технологии, будучи объединены вместе, смогут обеспечить гораздо более глубокие уровни персонализации и улучшения клиентского опыта, трансформировать банковские операции, изменив саму суть того, как банковская индустрия работает сегодня.

Важность, придаваемая банкирами цифровому банкингу и сопутствующим технологиям, отражена в отраслевых оценках, согласно которым 40% от общего объема ИТ-расходов банков к 2020 году будут направлены на цифровую трансформацию, по сравнению с 27,5% в 2017 году. Разрушение, вызванное цифровым банкингом, уже заметно в изменившемся банковском ландшафте. Она породила новые виды банков, такие как challenger banks (предоставляющие только цифровые услуги), подтолкнула существующие банки к запуску только цифровых банков, чтобы быстро реагировать на меняющуюся динамику и управлять ими.

Обзор подготовлен cryptor.guru