Юридические тонкости создания форекс брокера. Почему политики Privacy, T&C, AML и KYC должны быть индивидуальными

Существует большое количество юрисдикций, которые дают возможность получить лицензию брокера с разным уровнем требований. Поскольку форекс торговля – это глобальная деятельность, не существует единого набора правил, применимых к таким платформам, однако они подчиняются множеству правил, в зависимости от регионов, в которых работают.

Одним из требований регуляторов при подаче заявки на получение форекс лицензии является предоставление набора специальных политик: Privacy, Terms and Conditions, AML и KYC. Но даже в случае отсутствия прямого регулирования форекс деятельности, которое присутствует в некоторых юрисдикциях, вышеупомянутые документы будут необходимы компаниям при поиске платежных решений.

Прежде всего, при подключении мерчант счета, поскольку наличие соответствующих политик имеет большое значение при прохождении процедуры комплаенса у платежных провайдеров и может стать ключевым фактором в процессе открытия счета.

Для форекс-бизнеса правила, которые, возможно, имеют самое прямое влияние на подключение их клиентов – это борьба с отмыванием денег (AML) и знай своего клиента (KYC). Эти правила требуют, чтобы форекс-компании проявляли должную осмотрительность в отношении своих клиентов. Таким образом, проверка личности своих клиентов является важным шагом в процессе деятельности форекс брокера. Это включает создание адекватных внутренних систем для выявления и предотвращения подозрительной деятельности и борьбу со всеми формами финансовых преступлений.

AML создается с целью установки специальных правил для защиты своего бизнеса и предусматривает процесс проверки данных и постоянного мониторинга клиентов для выявления и устранения финансовых преступлений, таких как отмывание денег. Клиент проверяется на соответствие глобальным спискам наблюдения, санкциям и спискам политически значимых лиц для оценки рисков.

В то же время внедрение и соблюдение KYC политики помогает проекту идентифицировать клиента, оценить все возможные риски и убедиться, что источник финансирования клиента является законным. Внедрение данных политик свидетельствует о том, что брокерская компания заботится о идентификации своих пользователей, не позволяет использовать свою площадку для отмывания средств и финансирования терроризма, ведет свою деятельность в соответствии с правовым полем.

Качественно составленные политики AML и KYC позволяют компаниям успешно выполнять нормативные требования и сводить к минимуму риски возникновения мошенничества. Бизнес, который соответствует режимам AML и KYC, пользуется хорошей репутацией и доверием, и позволяет компаниям быстро привлекать платежные решения для своей деятельности.

Privacy Policy – это документ, содержащийся на веб-сайте, в котором объясняется, как веб-сайт или организация будет собирать, хранить, защищать и использовать личную информацию, предоставленную ее пользователями (например: ФИО, дата рождения, адрес электронной почты и тд.) Целью этой политики является информирование пользователей о сборе и использовании вами их личных данных.

Пользователь обязан ознакомиться с Privacy Policy во время первого визита на сайт либо при регистрации. Кроме того, данный документ должен быть размещен на сайте с беспрепятственным доступом.

Для компании, собирающей персональные данные своих пользователей, в случае даже если один из них будет резидентом ЕС, необходимо соответствовать предписаниям регламента GDPR, который предусматривает разработку внедрение и соблюдение механизмов защиты персональных данных, частью которых, является составление политики конфиденциальности и обеспечение ее доступности для пользователей, с указанием следующей информации:

какая личная информацию обрабатывается

каким образом идет сбор данных

для чего используется персональные данные

права пользователя

меры безопасности

передаются ли данные третьим лицам

Придерживаться этих требований необходимо не только чтобы соблюдать условия регуляторов, но и для успешного сотрудничества с платежными провайдерами. Поскольку одним из требований платежных систем при открытии счета для форекс компании является наличие грамотно прописанной политики конфиденциальности.

Важно помнить, что при написании Privacy Policy необходим индивидуальный подход, нужно учитывать деятельность компании, объем собираемых данных и ряд других факторов. Одним из основных принципов является полное информирование пользователей веб-сайта о действиях с их персональными данными. Нужно учесть, что несоблюдение требований обеспечения безопасности персональных данных предусмотренных GDPR влечет за собой получение компанией больших штрафов со стороны регуляторов.

Для написания Privacy Policy и дальнейшего её использования необходимо быть максимально прозрачным и проактивным, и ваша пользовательская база положительно отреагирует на эти усилия, а платежные системы будут более благосклонны к вам при открытии счета в виду подтверждения соблюдения вами процедур защиты персональных данных своих клиентов.

Этот документ регулирует договорные отношения между поставщиком услуг и пользователем. Данная политика определяет способ использования продукта, услуги или контента в юридически обязательном порядке. Terms and Conditions имеют решающее значение для защиты контента с точки зрения авторских прав. Данные условия имеют большое значение для деятельности брокерской компании, поскольку должны содержать в себе правила использования продуктами компании права и обязанности сторон, ответственность за нарушения, использование веб-сайта и т.д.

Компания должна быть заинтересована в создании грамотно прописанных Terms & Conditions, поскольку они позволяют четко определить зону своей ответственности и проинформировать об этом пользователей.

Для брокерской компании, ключевым фактором наличия этого документа является сложившаяся бизнес практика. При поиске платежных решений для своей деятельности, существующие платежные провайдеры будут требовать наличие Terms & Conditions. И без этого документа подключение платежных систем будет невыполнимым.

Содержание политик во многом зависит от вида деятельности и внутренних правил компании, поэтому может иметь разные условия. Однако, они должны соответствовать стандартам, установленным тем же регламентом GDPR и требованиям регулятора в определенной юрисдикции.

Отсутствие или ненадлежащие составление внутренних политик форекс брокера могут подвергнуть бизнес серьезным клиентским, репутационным, операционным и юридическим рискам. Регулирующие органы по всему миру наказывают организации, не соблюдающие стандарты AML и GDPR, а платежные провайдеры отказывают компаниям в открытии счетов.

Необходимо понимать, что не зависимо от того планируете ли вы начинать свою брокерскую деятельность в нерегулируемых юрисдикциях или у вас в планах получение форекс лицензии, создание внутренних документов, таких как Privacy Policy, Terms and Conditions, AML и KYC будет необходимо в обоих случаях. Поскольку их наличие послужит вам не только благоприятному поиску платежных решений и минимизирует риск быть оштрафованным, но и будет свидетельствовать том, что ваша компания заботится о своей репутации тем самым повысит уровень конкурентоспособности на рынке.

Главное, не поддавайтесь соблазну скопировать и вставить политики другого веб-сайта. Они могут быть неприменимы к вашему бизнесу и в них могут отсутствовать важные элементы, которые необходимы вашему проекту.