Главное про первый CBDC в мире

Мы сейчас исследуем возможность нескольких проектов вокруг Сentral bank digital currency. Для пилота взяли Цифровой рубль ЦБ РФ. Фактически это первый cbdc в мире (самый близкий к скорому релизу) и скорее всего cbdc других стран концептуально будут такими же. Вот что уже можно сказать про цифровой рубль с точки зрения обычного пользователя и разработчика интеграции:

• Банкам и финансовым организациям дадут SDK для интеграции цифрового рубля в свои веб и мобайл клиенты

• Для пополнения своего счета цифровых рублей нужно будет в приложении любого банка или МФО списать их со своего безналичного счета. Выглядеть это будет также, как пополнение счета кредитной карты airlines с дебетного счета в Тинькове.

• Мне как пользователю ЦБ открывает только один кошелек, единый счет в цифровых рублях. Этот кошелек можно видеть из любого интернет-банка. В отличии от криптовалютного мира, где нормой является иметь тысячи счетов и адресов (золотое правило 1 адрес на контрагента или даже под 1 транзакцию), здесь есть только один счет. Кстати, это является фундаментальным отличием cdbc от криптовалюты, все остальное - децентрализация, валидаторы, подписание транзакций - вторично.

• Кошельки клиентов размещаются на сервере ЦБ и не отражаются на балансе банков. Грубо говоря, теперь банки только отображают баланс рублей, при этом самих этих денег на балансе банка нет. Можно обанкротить и закрыть все банки, а рубли все равно на моем балансе останутся. Главное не банкротить ЦБ 😀

• ЦБ проводит эмиссию цифровых рублей и имеет свой эмиссионный онлайн кошелек. То есть если все же нам, интеграционным разработчикам, дадут обзор всех транзакций и кошельков как на etherscan, то в таком эксплорере будет супер босс кошелек, который генерирует с нуля крупные суммы рублей и переводит их на других контрагентов - Казначейство и бюджетные организации.

• Банки всего лишь посредники, их софт используется как последняя миля до физ лица или юрлица для показа баланса и отправки транзакции, чтобы снизить нагрузку на сам ЦБ и не заниматься привлечением пользователя на сайт ЦБ и его платформы. Грамотно! 🧠

• При необходимости я могу совершить платеж со своего цифрового кошелька через мобильное приложение банка Б (или банка А, или банка В - или любого другого программного клиента).

• Делая перевод цифровых рублей со своего кошелька на другой, сами деньги переводятся только внутри ЦБ. Балансы банков и их корреспондентские счета не взаимодействуют. А значит все данные о покупках будут напрямую у ЦБ и не будут у многочисленных банков. Суды будут запрашивать балансы пользователей напрямую у ЦБ, а не у банков как сейчас. Тоже самое при покупке товаров: деньги в банках не будут ходить, банки используются только как мобильные приложения для показа балансов 🧠

• Планируется сделать цифровые рубли с офлайн режимом 📱, он будет реализован позже после релиза и первых багфиксов

• Офлайн перевод денег может выполняться с использованием Bluetooth и NFC

• Для офлайн режима открывается специальный счет в мобильном клиенте, баланс этого счета синхронизируется с сервером ЦБ, т.е. есть онлайн цифровые рубли и есть офлайн цифровые рубли ⚡

• Офлайн рубли можно потерять с потерей моб устройства. Пока не продуман способ восстановления этих средств, но позже сделают. Напомню, такая же проблема с потерей приватных ключей есть в блокчейне как продукте

• Будут смарт-контракты - сделки, исполняемые автоматически при наступлении определенных условий. Например, поездка на такси стоит -10% в ночные часы• Пользователи (продавцы типа ozon, ivi, yandex go) получат возможность самостоятельного создания или использования смарт-контрактов, предварительно верифицированных ЦБ. Смарт-контракт будет содержать информацию о сторонах сделки, сумме и условиях ее исполнения.

• Одной из киллер фич смарт-контрактов будет маркирование рублей. ЦБ сможет отметить кошелек подозрительным, и другой кошелек, получивший рубли, будет тоже подозрительным. Причем другой кошелек будет содержать "нормальные" рубли и "подозрительные" (аналог Colored coins в блокчейне)