С 1 января 2025 года будут введены новые правила получения ипотеки: грядут изменения

Банком России будет введен единый ипотечный стандарт, действие которого направлено на защиту заемщиков по ипотечному кредитованию от рисков, а также с целью сделать получение ипотеки прозрачным, снизить финансовую нагрузку на граждан.

Основная задача введения таких обновлений – исключение вероятности выдачи высокорисковых ипотек, детальное информирование заемщиков об условиях связанных с рисками, что поможет более детально разобраться в условиях ипотечного кредитования и принять осознанное решение для оформления.

· Теперь вместо аккредитива будет эскроу – разместить средства на аккредитивах на долгое время будет размещено, нужно будет использовать эскроу-счета, что защитит заемщиков системой страхования вкладов свойственной для них, а также исключит возможность для банков получать прибыть с размещенных средств. А вот выдача финансов застройщику с таких счетов будет осуществляться только после передачи квартиры собственнику, запрещая получить финансы на этапах строительства.

· Банкам вознаграждение от застройщиков за снижение ставок выплачиваться больше не будет, если таковые действия будут направлены на искусственное завышение стоимости недвижимости. Если в настоящее время застройщики предлагают пониженную ставку с целью повышения стоимости жилья с целью компенсировать свои расходы, то с 1 января такая возможность будет исключена.

· Учитывать средства для первого взноса по ипотеке, которые будут возвращены покупателю после получения квартиры больше будет невозможно. То есть, станут недоступными кэшбэки от банков или застройщиков. Это поможет исключить покупку недвижимости без оплаты первого взноса, что направлено не только на защиту заемщиков от удорожания квартиры, но и обеспечит лучшую подготовку покупателей к самой ипотеке тем, что формирование первого взноса для покупки жилья в ипотеку подготавливает заемщиков к постоянным платежам.

· Условия ипотеки станут едиными для каждого. Так, рекомендованным сроком для получения данного вида кредитования станет срок не более 30 лет, с учетом предоставления суммы ипотеки в размере не более 80% от стоимости жилья.

· Банки обязуют подробно рассказывать заемщикам условия ипотечного кредитования, а также предоставлять сведения, которые будут напрямую касаться кредита, в том числе рассказывать обо всех рисках прежде, чем договор будет подписан. Также, банки должны будут проинформировать заемщиков обо всех дополнительных услугах, включая страхование сделки.

А вот уже с июля 2025 года банки не смогут брать комиссию за понижение ставки по ипотечному кредитованию. Потому до наступления этого момента банки обяжут:

· Компенсировать заемщику уплаченную избыточную стоимость пониженной ставки при досрочном погашении кредита;

· Предоставить заемщику расчет полной стоимости недвижимости еще до момента подписания соглашения, без учета пониженной ставки.

Для отдельных категорий заемщиков ипотечное кредитование станет недоступным. Так, например, взять ипотеку на покупку жилья без первоначального взноса будет невозможно. Введение ипотечного стандарта поможет снизить уровень закредитованности населения, путем сбавления темпов кредитования, а также обеспечит прозрачные условия получения ипотеки.

А вот некоторые меры уже начали действовать. Так, например, заемщика с высоким уровнем долговой нагрузки (когда ПДН превышает 50-80% от ежемесячного дохода) выдача ипотеки и вовсе недоступна. В настоящее время выдача ипотеки даже с уровнем долговой нагрузки в 50% и менее также стала ограниченной.

Условия по льготной ипотеке также изменились уже с 1 июля – покупка квартиры в новостройках под 8% годовых уже недоступна, что позволило замедлить рост цен на первое жилье, тем самым сделав вторичное жилье более востребованным.

Подписывайтесь на канал, чтобы не упустить важную информацию!