Подписка или лизинг: кому, зачем и в каких случаях?

В середине мая Whirpool объявил о запуске программы по подписке на бытовую технику. За ежемесячную плату можно взять бытовую технику на определённый срок с возможностью выкупа по остаточной стоимости или обмена на новую модель. По экономической сути подписка повторяет процесс получения имущества в лизинг, но существуют принципиальные отличия.

Подписка – новая услуга для физических лиц, которым требуется имущество «здесь и сейчас» на краткосрочный период. Можно сказать, что это своеобразная альтернатива аренде, которая позволяет менять имущество несколько раз в течение срока подписки на определенных условиях. Сервис подписки стартовал в США и Европе несколько лет назад и в 2019 году представлен российским потребителям.

Что хорошего в подписке? Если брать, к примеру, автомобиль по подписке, то ежемесячная плата за использование транспорта покрывает страховку, расходы на техобслуживание, ремонт и часто помощь на дороге. У покупателя подписки не возникает долгосрочных обязательств за пользование автомобилем – договор оформляется на срок всего от нескольких дней до года преимущественно. Владельцем автомобиля при этом является компания, а значит покупатель получает бесценный опыт каждый год менять автомобиль или повышать его класс. Выкупить автомобиль по истечению срока подписки невозможно – имущество переходит обратно в парк компании.

Сервис по подписке - малознакомая российскому потребителю услуга, которая имеет как территориальные ограничения в пользовании имуществом, так и в выборе моделей/брендов. Даже в США, где услуга подписки действует на рынке 5-7 лет, только сервис Care by Volvo предлагает автомобили по всей стране, остальные компании регламентируют использование автотранспорта конкретным регионом.

В России пока сложно назвать подписку каким-то сформировавшимся трендом – недостаточно данных для этого.Тем не менее сервис подписки развивается. В прошлом году компания Forward Leasing запустила подписку на смартфоны, а уже в 2020 году российским потребителям стала доступна подписка на бытовую технику Whirpool. Также недавно компания Sollers запустила помесячную подписку на свои автомобили для корпоративных клиентов.

Лизинг кардинально отличается от подписки. Клиентом выступает юридическое лицо - ИП, представители малого и среднего предпринимательства, предприятия крупного бизнеса. Физические лица также могут оформить лизинг, но доля таких сделок в России пока небольшая. Лизинг для физических лиц будет дороже, чем, скажем, автокредит или та же подписка, поскольку к сумме приобретаемого имущества добавится еще 20% НДС.

В случае же с юридическими лицами НДС можно вернуть и это одно из преимуществ, которое определяет выбор покупателя в пользу лизинга. Кроме того, при лизинге не требуется залог, что особенно интересно компаниям малого и среднего бизнеса. Как правило, у таких компаний просто нет ликвидного залогового обеспечения.

Характерной особенностью лизинга в сравнении с подпиской является то, что клиент, эксплуатируя имущество, в дальнейшем выкупает его по остаточной стоимости и с учетом ускоренной амортизации. Срок договора также сильно отличается от сроков подписных сервисов. В лизинг нельзя взять имущество на несколько дней или месяцев: средний срок финансирования 12-60 месяцев, а самый максимальный – 12 лет. Срок зависит от вида приобретаемого имущества, аванса, качества заемщика и других факторов.

С помощью лизинга компания может приобрести практически любое имущество: легковой и грузовой транспорт, спецтехнику, оборудование, подвижной состав, морские и речные суда, самолеты, здания и прочее.

При этом имущество остается на балансе лизинговой компании, как впрочем и при подписке. Это позволяет лизингополучателю (тому, кто берет в лизинг имущество) не «портить» свою кредиторскую задолженность и баланс. Удобно, если компания планирует взять кредит на пополнение оборотных средств, например.

Что хорошего в лизинге? Клиент получает максимально возможную скидку на имущество, поскольку лизинговая компания обычно приобретает его сразу для всех своих клиентов напрямую у производителя в периоде. Кроме того, клиент может воспользоваться государственными программами субсидирования авансовых платежей.

Российский лизинговый рынок в этом году празднует юбилей - 30 лет. Рынок активно развивается и по итогам первого полугодия 2019 года входит в Топ-5 крупнейших европейский рынков лизинга с объемом почти в 10 млрд евро.

Подводя итог, экономика совместного потребления, к которой относится сервис подписок, и традиционная, к которой относится лизинг, порой находятся на стыке интересов. Тем не менее потребитель вправе выбирать среди тех услуг, которые на текущий момент решают его задачи.