1. Кредиты выгодны, если средний многолетний доход на капитал выше, чем ставка по кредиту. Если у тебя есть деньги на квартиру, то брать ипотеку чаще всего выгодно, так как, как правило, ты заработаешь на этих деньгах больше, чем заплатишь процентов по кредиту.
2. Кредитные карты раньше были выгодны, они даже без кэшбека и то позволяли тем же деньгам успеть принести 1-2 процента за время беспроцентного периода. Сейчас когда по дебетовым просто праздник кэшбеков во многих банках (у меня в этом месяце мало с каких повседневных и регулярных закупок получается меньше 5%, а часто 7%) кредитные не так выгодны, но даже 2% от годовых трат - это в первые годы весомая прибавка к инвестициям. Да и в принципе привычки в повседневной жизни формировать постоянные схемы для закупки с минимальными издержками полезны. (Главное не сливать на это реально часы и дни времени, оно дороже).
3. Не освещена проблема как тратить гормоны на семью и отношения и при этом не сливать деньги. Потребности этих самых отношений в деньгах бывают весьма велики, особенно, если из-за рабочего стола вставать эпизодически. Тогда запросами денег будет компенсироваться недостаток ежедневного внимания.
4. Научитесь простому программированию. Тогда автоматизировать именно рутину по табличной и аналитической работе с собственными идеями вы сможете за часы, максимум дни и сэкономите себе годы жизни. Ни один типовой пакет для вас подобного не сделает.