Как закрыть расчётный счёт без потерь и почему банк может отказать

Проведём максимально подробный разбор ситуации, когда клиенту необходимо закрыть счёт. Рассмотрим, какие документы нужно подготовить. Разберёмся, в причинах закрытия. Рекомендации и советы от РКО.РФ.

Зачем закрывать расчётный счёт: наиболее частые причины

Предприниматели принимают решение прекратить отношения с банком по нескольким причинам:

Ø нахождение более выгодного предложения — лучшие тарифы, меньшая комиссия, расширенный спектр услуг при прочих равных условиях

Ø ликвидация предприятия путём банкротства или реорганизации

Ø неудовлетворённость качеством обслуживания, сервисом и т.п.

Ø отсутствие интернет-банка, мобильного приложения или их некачественная работа

Ø недостаточность отделений, банкоматов при недостаточном дистанционном решении большинства задач

Ø неуверенность в стабильности кредитно-финансовой организации

Как закрыть расчётный счет: особенности процедуры и её сроки

При желании клиента закончить сотрудничество, банк не может препятствовать этому. Достаточно подать заявление, вывести оставшиеся деньги, оплатить комиссию, если она предусмотрена, закрыть задолженности. Закрыть счёт с остатком средств банковское учреждение не сможет. Деньги можно перевести в другую организацию или получить наличными.

Последовательность действий:

1. Подаётся заявление по установленной форме.

2. Погашаются задолженности.

3. Сдаются корпоративные карты и чековые книжки.

4. Выводится остаток денежных средств.

5. Оформляется документ, подтверждающий успешное закрытие. Он может понадобиться в другом банке. Некоторые организации требуют подтверждения «разрыва отношений» перед началом нового сотрудничества.

Обычно процедура бесплатна. Уточнить её условия можно, позвонив на горячую линию банка. Срок закрытия — 7 рабочих дней. Необходимости уведомлять налоговую службу нет. Эта функция поручена банковским учреждениям.

Особенности закрытия для ООО и ИП

Никаких препятствий для совершения данного действия не существует. Обычно всё проходит быстро и без проблем. Юридическим лицам может понадобиться коллективное решение учредителей, но, только если это прописано в Уставе.

При ликвидации ООО счёт закрывает выбранный добровольно или назначенный судом ликвидатор. В этой ситуации руководитель компании лишается права распоряжаться счётом и средствами, находящимися на нём. В банк дополнительно предоставляются:

Ø протокол заседания, на котором был назначен ликвидатор (при добровольной ликвидации)

Ø судебное решение о назначении временного управляющего (ликвидация судом)

Может ли банк запретить закрыть расчётный счёт

Да, если существуют значительные основания. Если на счету есть задолженность или он арестован по судебному решению, банк не может его закрыть. Также препятствием может стать открытый кредит. При этом не важно, открыт он по отдельному договору или прописан в дополнительном соглашении о предоставлении расчётно-кредитного обслуживания.

Банк может единолично закрыть счёт?

Да, банк может прибегнуть к такой мере. Но, технически это сложная процедура. Финансовая организация должна иметь действительно веские причины. К основным относится:

1. Отсутствие операций более двух лет.

2. Нарушение клиентом закона, подозрение в «отмывании» денег, финансовом терроризме.

3. Нарушение закона о налоговой отчётности.

До 2005 года расторгать договоры в одностороннем порядке можно было только по решению суда. В настоящее время получение решения суда не обязательно. Для начала процедуры расторжения должны одновременно совпасть 3 условия:

Ø на счёте более двух лет нет средств

Ø больше 2 лет не осуществляется никаких операций

Ø прошло 2 месяца с момента предупреждения клиента о намерении закрыть его счёт

В результате, если более двух лет счётом не пользуются, на нём не хранятся средства, банк может отправить уведомление о желании прервать договор сотрудничества. При отсутствии деятельности в течение двух месяцев банковское учреждение расторгает договор. Кроме того, если заблокировано выполнение более двух операций, которые банк счёл подозрительными, организация также имеет право расторгнуть договор.