Почему не дают кредит и что самое важное в кредитном договоре
РКО.РФ разбирает ситуации, когда и по каким причинам могут отказать в оформлении потребительского кредита. На какие моменты обращать внимание при подписании договора.
Почему могут не выдать кредит
Кредитные заявки могут быть отклонены. По каким причинам банк может отказать в выдаче? Давайте рассмотрим основные:
- Плохая кредитная история. Если у вас уже есть просрочки по кредитам, даже в других банках, вы попадаете в общую базу данных, как заемщик с негативной историей.
- Недостоверная информация в заявке, неправильное заполнение, поданы не все документы. Внимательно заполняйте все бумаги, которые требуют банки, даже, если это электронные формы, постарайтесь исключить ошибки
- Низкая платежеспособность. В документах, которые вы предоставляете банку, может быть мало информации о вашей платежеспособности. Чтобы показать, насколько высока вероятность полной выплаты потребкредита, подайте все возможные сведения о своих дохода, в том числе, о наличии счетов, недвижимости, автомобилей, другого ценного имущества
- Не рекомендованная группа клиентов. В каждом банке есть внутренние правила, которыми руководствуются сотрудники. Кредиты могут не выдаваться работникам опасных профессий, людям с судимостью, даже ИП. Есть и такие банки.
Как проходит процесс оформления заявки на кредит
Стандартная процедура кредитования:
- Заходите на сайт банка
- Заполняете электронную форму заявки
- Проходите процедуру проверки, банк изучает ваши персональные данные на предмет удовлетворения требованиям выбранной кредитной программы, проверяет вашу кредитную историю
- Получаете подтверждение или отказ
- Подписываете договор и получаете деньги
Какие документы нужны
Каждая финансово-кредитная организация имеет право вводить свои условия сотрудничества, это касается и документов, которые должен предоставить заемщик. Посещать отделение для оформления потребкредита необязательно. Многие оформляют заявки онлайн. При этом достаточно заполнить анкету, заявление и предъявить паспорт. Сумму переводят на карту или выдают наличными. Это очень удобно, занимает минимум времени.
На что обращать внимание при подписании договора
Первое, и самое главное, — стоимость кредита и график погашения. Обратите внимание, какие суммы и в какие сроки вы должны вносить, уточните, какого числа наступает просрочка. Это важно, поскольку обычно сумма должна быть внесена до даты погашения, указанной в договоре. То есть, если у вас в договоре написано — срок погашения 5 января, то заплатить вы должны 4 января.
Второй, очень важный момент, — полная стоимость, сюда входят все дополнительные платежи, в графике погашения они могут не указываться. К дополнительным платежам относятся: комиссии за рассмотрение заявки, выдачу наличных, использование кредитной карты, досрочное погашение, страхование жизни и т.п. Данную информацию сотрудники банка обязаны вам предоставить. Обязательно уточните полную цену, которую вы будете должны выплатить.
Третье, на что нужно обратить внимание, — двусмысленные формулировки договора, вас должна насторожить строка, что условия могут быть пересмотрены банком в одностороннем порядке. Наиболее часто это относится к изменению процентной ставки либо расторжение кредитного договора по требованию банка без вашего согласия. Это может привести к тому, что вас вынудят досрочно возвращать кредит.
И, еще одно. Обязательно уточните, какие санкции налагаются за просрочку платежей. Конечно, оформляя потребительский кредит, вы планируете всё платить своевременно, но лучше заранее предусмотреть все возможные ситуации.