Финтех-лицензия на Мальте
Получение финтех-лицензии на Мальте позволяет в качестве поставщика платежных услуг выйти на рынок финансовых технологий в регулируемом регионе. Финансовый сектор в стране растет ускоренными темпами. Руководящие лица государства предоставляют индивидуально подобранную среду, в значительной степени благоприятную для предпринимателей, желающих зарегистрировать финтех-компанию на Мальте.
Зарубежные инвесторы, желающие создать fintech-компанию на Мальте, должны строго выполнять лицензионные требования, установленные Управлением финансовых услуг (MFSA).
В данной статье представлен обзор того, как получить Fintech лицензию на Мальте.
Регулирование рынка финансовых услуг на Мальте
MFSA является единым регулятором сектора финансовых услуг в стране. Управление регулирует банковское дело, финансовые и платежные учреждения, страховые и другие компании. С 2018 г. Регулятор также отвечает за регулирование виртуальных финансовых активов (VFA) на Мальте.
Стратегия MFSA направлена на то, чтобы сделать эту юрисдикцию международным центром FinTech, который осуществляет лицензирование поставщиков финтех услуг на Мальте и позволяет им внедрять технологии в предложения продуктов и услуг для стимулирования инноваций.
Закон о финансовых учреждениях (FIA) является ключевым актом, транспонирующим Директиву ЕС о платежных услугах (PSD2) в национальное законодательство. В нормативно-правовой базе по регулированию финансовых услуг на Мальте большое внимание уделяется мерам по борьбе с отмыванием денег и мошенничеством.
Преимущества получения мальтийской лицензии на обмен криптовалют
Покупка криптолицензии на Мальте по сравнению с другими доступными странами имеет много преимуществ, некоторые из наиболее важных:
- Первая страна в мире с четко установленной нормативно-правовой базой для DLT, регулирования ICO-проектов на Мальте и виртуальных валют.
- Страна является государством-членом ЕС.
- Конкурентоспособный налоговый режим (эффективная ставка налога 5% после возврата).
- Высокообразованная англоговорящая рабочая сила.
- Возможности паспорта по всему ЕС.
- Благодаря надежной нормативной базе для регулирования рынка криптовалют на Мальте, лицензия на обмен криптовалютой MFSA пользуется значительным авторитетом во всей Европе.
- Обширная сеть договоров об избежании двойного налогообложения.
- Надежная IT-инфраструктура.
- Политическая и экономическая стабильность.
- Доступ к банкам высокого уровня и поставщикам платежей.
- Высокий уровень защиты потребителей.
Открыть финтех-компанию на Мальте: типы
Предприниматели, желающие зарегистрировать бизнес в индустрии финансовых технологий на Мальте, могут выбирать из широкого спектра правовых форм предприятий:
- платежные сервисные компании;
- учреждения электронных денег;
- фирмы, создающие блокчейн-решения;
- краудфандинговый бизнес;
- инвестфонды, торгующие криптовалютами.
Приобретение финтех лицензии на Мальте
Те, кто хочет учредить финтех-компанию на Мальте, должны получить разрешение от MFSA, а именно лицензии:
- авторизованного или малого платежного учреждения;
- авторизованного или малого учреждения электронных денег.
Авторизованные типы компаний имеют право на получение паспорта в другие страны ЕЭЗ.
Требования для получения финтех-лицензии на Мальте
- Требования к начальному капиталу варьируются от 25 тыс. EUR до 125 тыс. EUR в зависимости от типа предоставляемой платежной услуги или 350 тыс. EUR для учреждений электронных денег.
- Управление: по крайней мере 2 лица должны эффективно руководить бизнесом лицензированной организации на Мальте. Они должны иметь хорошую репутацию и соответствующий опыт управления фондом. Они подлежат особым процедурам должной осмотрительности (например, тест на пригодность), выполняемым MFSA.
После регистрации учреждения электронных денег (EMI) на Мальте или получения мальтийской лицензии платежного учреждения (PI) таким бизнес-структурам разрешено передавать услуги на аутсорсинг при условии оценки MFSA.
Документы, необходимые для приобретения лицензии Fintech на Мальте, среди прочего, включают:
- Форму заявки MFSA.
- Информацию об акционерах, директорах, старших менеджерах, в том числе о специалисте по комплаенсу и MLRO.
- Подтверждение компетентности сотрудника по соответствию MLRO.
- Бизнес-план.
- Финансовые прогнозы на 3 года.
- Документы по разработке внутренних процедур.
- План поддержания непрерывности бизнеса и восстановления.
Требования для получения финтех-лицензии на Мальте
Мальта обеспечивает благоприятную среду для лиц, желающих заказать лицензию EMI на Мальте. Законодательство предоставляет кредитным учреждениям возможность заниматься электронной банковской деятельностью на основании имеющейся у них банковской лицензии. «Автономные» учреждения электронных денег должны работать в рамках лицензии, основанной на Директиве 2000/46/EC.
Если вы хотите создать компанию по предоставлению услуг EMI на Мальте, обратите внимание, что деятельность таких организаций помимо выпуска электронных денег распространяется на:
- некоторые платежные услуги;
- выдачу кредитов, связанных с платежными услугами, при выполнении определенных условий;
- дополнительные услуги по выпуску E-money.
Требуемый начальный капитал для приобретения E-money лицензии на Мальте – от 350 тыс. EUR. Закон устанавливает, что собственные средства финучреждения не могут опускаться ниже суммы первоначального капитала.
Приняв решение зарегистрировать учреждение электронных денег на Мальте, следует учесть, что такие бизнес-структуры могут реализовать европейское право на паспортизацию в другом государстве ЕС/ЕЭЗ. Так само получение EMI-лицензии в государствах-членах ЕС или ЕЭЗ позволяет EMI учреждениям Мальты предоставлять услуги в странах ЕС/ЕЭЗ либо путем открытия филиала, либо на условиях свободы предоставления услуг. Если учреждение, занимающееся электронными деньгами, желает «паспортизировать» предоставление услуг на Мальте, оно должно передать следующую информацию своему регулирующему органу:
- название и адрес головного офиса учреждения, занимающегося электронными деньгами;
- деятельность, которую он намеревается осуществлять;
- адрес предлагаемого отделения;
- имена лиц, ответственных за управление предлагаемым отделением; и
- организационную структуру предлагаемого отделения.
Приобретение мальтийской лицензии платежного учреждения
После переноса Директивы о платежных услугах в местное законодательство получение лицензии поставщика платежных услуг (PSP) на Мальте или «платежного учреждения» администрируется Законом о финансовых учреждениях. Согласно положения FIR 01/2010 при получении лицензии PI на Мальте минимальные требования к начальному капиталу зависят от конкретных видов деятельности, которые должен выполнить заявитель:
- 20 000 EUR, если платежное учреждение желает предоставить услуги по переводу денег.
- 50 000 EUR, чтобы получить мальтийскую PI-лицензию для предоставления платежных услуг через дистанционную связь, цифровое или ИТ-устройство продавцу товаров или поставщику услуг.
- 125 000 EUR, чтобы получить лицензию PSP на Мальте и предоставлять любые другие услуги, перечисленные выше.
Запуск ICO-проекта на Мальте
Мальта привлекает множество учреждений, занимающихся электронными деньгами и поставщиков платежных услуг. Она стала одним из крупнейших мировых центров в сфере Gambling услуг, поэтому может быть выгодно зарегистрировать мальтийскую компанию iGaming. Это побудило правительство вложить значительные средства в свою ИТ-инфраструктуру и привлечь на остров значительное количество старших ИТ-специалистов. Этот опыт в высокотехнологичной отрасли с высоким уровнем риска позволил Мальте извлечь выгоду из развития технологии распределенной бухгалтерской книги (DLT).
Правовая база, разработанная правительством для регулирования VFA на Мальте и услуг, связанных с VFA, учитывая работу криптобиржи, включает серию из трех законов:
- Закон об Управлении цифровых инноваций (MDIA).
- Законодательство об инновационных технологических соглашениях и услугах (ITAS).
- Законодательный акт о виртуальных финансовых активах (VFAA), который в основном направлен на регулирование первичных предложений монет (ICO) на Мальте, поставщиков и агентов VFA.
Требования лицензирования криптовалютных бирж на Мальте включают положение, согласно которому необходимо поддерживать минимальный объем доступных ликвидных активов (будет варьироваться от биржи к бирже). MFSA требует назначения системного аудитора, когда технология разрабатывается собственными силами. Кроме того, биржа должна нанять агента VFA, назначить как минимум 2 директоров, сотрудника по AML, менеджера по рискам и аудитора. Все средства клиентов должны оставаться отделенными от операционных средств, что означает, что MFSA запрещает совместное использование клиентских депозитов с операционными средствами. Для этого необходимо, чтобы после регистрации криптобиржи на Мальте такое учреждение имело как минимум 2 банковских счета.
Согласно VFAA, лицо не может предоставлять услуги VFA в этой юрисдикции или с территории данной страны, если не подаст заявку на получение лицензии поставщика услуг VFA на Мальте от MFSA до начала операций. Иностранцы, планирующие запустить финтех-проект на Мальте, могут воспользоваться ставкой личного налога в размере 5%, с 0% для определенных моделей продажи токенов.
Ведение бизнеса на Мальте: налоги
Ставка корпоративного налога составляет 35%. Предоставляются различные стимулы для мотивации предприятий к участию в исследованиях и разработках (НИОКР). Например, налоговые льготы, рассчитываемые как процент (от 10,5% до 35%) от квалифицируемых расходов на НИОКР, доступны как вычет из налоговых обязательств. Стимулы являются одной из причин, почему многие предприниматели хотят получить Fintech лицензию на Мальте.
Вывод
Мальтийское правительство предлагает различные стимулы для привлечения желающих учредить финтех компанию на Мальте. Финансовый режим соответствует лучшим отраслевым практикам. Правила направлены на то, чтобы позволить финансовым учреждениям оперативно реагировать на изменения рынка, предоставлять высокий уровень защиты инвесторов. Для уточнения деталей свяжитесь с профильными специалистами или перейдите на наш сайт для ознакомления с сопутствующим материалом.