Сколько не работай, а достойной пенсии тебе не видать

Среднестатистический россиянин считает достойной пенсию размером 47 тыс. руб. в месяц, к такому выводу пришли эксперты компании Superjob.ru в результате исследования.

Прочитал недавно этот заголовок и подумал, что будет чудесно, если мы с вами его разберем. Но для начала хотел бы отметить одну важную вещь, что основная проблема обывателя заключается в том, что он категорически не умеет или не хочет думать о будущем. Для него будущее — это нечто эфемерное, условное. В конечном итоге, когда оно наступает, то оказывается вовсе не таким, каким мы его себе представляли. Все потому, что об этом будущем нужно думать заранее, если вы не планируете, конечно, завтра умереть.

Так вот, давайте посмотрим, сколько необходимо человеку инвестировать, чтоб получить эту заветную цифру на пенсии. Предположим, что трудовой стаж у среднестатистического человека начинается где-то в 23–25 лет. Для простоты расчета возьмем 25 лет. Пенсия у мужчин начинается в 65 лет, то есть 40 лет трудового стажа. Какую сумму необходимо начать инвестировать, чтоб уже к 65 годам получать 47 тыс. руб. пассивного дохода (в текущих ценах)?

Для этого воспользуемся таблицей из урока:

https://www.youtube.com/watch?v=4tTENfT9qgE&list=PL3FEk36vLgVdy4EOKj44cQRraxerIxPQe&index=32.

Параметры следующие:

- Желаемый размер пенсии в текущих деньгах — 47 000 руб.

- Горизонт — 40 лет.

- Среднегодовой размер инфляции (берем офиц.) — 9%.

- Ожидаемая планируемая среднегодовая доходность в рублях — 16%.

- Безрисковая ставка изъятия в рублях — 5%.

Расчет проводится исходя из цели не проесть капитал на пенсии и передать наследство детям. Если цель будет иной, то и результаты получатся иные. (Яркий пример того, что инвестиции и финансовый план - это индивидуальная работа😉)

Итак, чтоб достичь цели в 47 тыс. руб. пассивного дохода к 65 годам, то 25 -летнему трудяге нужно будет инвестировать 8 200 руб. в месяц. Без индексаций, как ипотека.

В номинальном выражении среднемесячная начисленная заработная плата в июне составила 76 604 руб. по данным Росстата. Однако мы будем менее оптимистичны и возьмем цифру в 50 000 рублей. Таким образом, чтоб достичь желаемой цели, на старте придется откладывать около 20% дохода. Но есть и несомненный плюс, что с течением времени доля станет существенно ниже из-за того, что доход будет расти, а сумма отчислений постоянна. Да, стоит учесть, что в данном случае мы не учитываем тот факт, что человек будет получать государственную пенсию. Согласно Росстату, сегодня средняя пенсия составляет 21 000 руб. Если сделать поправку на эту сумму, то тогда необходимо будет отчислять уже не 8 200 рублей, а 4 500 рублей, или 10% от дохода на старте.

Если в расчетах учесть еще и использование ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), который позволяет возвращать 13% от суммы пополнения ежегодно, то необходимый платеж сокращается до 4 000 руб. в месяц. Как думаете, реальная цифра? Можно потянуть?

Теперь предположим, что вы задумались о пенсии не в самом начале своей карьеры, а когда вам стукнуло 40 лет. Тогда вам придется отчислять уже не 4 000, а 13 000 руб. Если задуматься о пенсии в 50 лет, тогда уже потребуется 30 000 ежемесячно.

Получается, что мы сами создаем свое будущее! Чем раньше мы задумаемся о том, в каком будущем мы хотим жить, тем больше вероятность, что оно будет именно таким или близким к тому, что мы себе представляем.

Разумеется, это касается не только пенсии. Это актуально для абсолютно всего, чего бы вы ни коснулись: образование детей, недвижимость, безопасность, наследование и пр. Тем не менее, большинство живет по принципу: вот когда начну зарабатывать, тогда и подумаю. Вот случится то-то, тогда и подумаю. А время идет, и вместе с ним уходят ваши шансы на то будущее, которое вы бы хотели.

Зато, согласитесь, как потом удобно жаловаться всем вокруг, что такое-сякое государство не обеспечило вас достойной пенсией! Так обычно и бывает, если вы не задумаетесь о лучшем будущем, то будете жить в том, которое вам предложат😉 А если не хотите, то пора бы задуматься над ним!

Подписывайтесь: https://t.me/investacademy