Получать 40% годовых в долларах. Легко! Все то нужно
В последние месяцы инфополе буквально пестрит заголовками про криптовалюты, а многие «эксперты» переобулись с недвижимости на «как поднять иксы в крипте». В действительности складывается достаточно опасная ситуация для обывателя, когда его могут облапошить и продать все что угодно.
С минимумов 2022 г. многие токены и монеты показали рост более чем на 300 %, что создает прекрасную почву для FOMO (это эмоциональное состояние человека, которое означает страх упустить какую-то возможность.) Этим состоянием будут успешно пользоваться всевозможные мошенники, коучи и эксперты. На фоне того, что изо всех углов кричат о будущих 150 000, 200 000 долл. по биткоину, чувство тревоги наиболее обострено. Я это вижу и на примере клиентов на сопровождении, когда мне пишут даже те, кто ранее считал все это ерундой, а теперь спрашивают: «Не купить ли мне тоже?». Ниже я попробую ответить на этот вопрос для всех.
Начнем с того, что криптовалюта — это однозначно новый класс активов. С этим спорить бесполезно и бессмысленно. Но по-прежнему главный ее риск — отсутствие должной регуляции, что создает огромное пространство для мошенничества и будущих издержек, если регуляция все же состоится. Из-за того, что предсказать вектор и суровость регуляции сложно, то в будущем это может вылиться в дополнительные издержки в виде повышенных комиссионных за вывод в фиат, объяснение капитала и пр. Вряд ли крипторынок будет долгое время существовать в «параллельной» вселенной, и это нужно понимать. То есть вы либо принимаете этот риск, либо нет. Но во всей этой истории есть нюанс: чем раньше начнешь, тем меньше рисков, ибо тогда криптовалюта принесет вам доход, часть из которого вы и отправите на эти издержки.
Что касается вопроса, стоит ли ее добавлять к себе в распределение, здесь мой ответ будет однозначным — стоит! Если это позволяют ваши цели. Инвестиции в криптовалюту стоит рассматривать исключительно на длинном горизонте, так как для коротких сроков она плохо подходит из-за высоких транзакционных издержек.
Прим.: сейчас в моменте комиссия за покупку USDT за рубли может доходить до 5%!
В период с 2022 г. осуществление международных платежей с каждым разом становится все сложнее, а на фоне санкций и ограничений со стороны западных бирж диверсифицировать капитал становится труднее из-за растущего порога. Так, я уже много раз писал, что если вам необходимо инвестировать в валюте, то делать это нужно на зарубежных площадках, и рынок криптовалют в этом смысле прекрасно решает поставленную задачу. Во-первых, он дает возможность формировать валютную часть, а во-вторых риски санкций и прочие издержки здесь особо не страшны, если только у вас нет риска попадания под прямые санкции.
Вполне закономерно возникнут вопросы, что и как делать. Ответы на них будут лежать в плоскости ваших конечных целей, толерантности к риску, объема капитала и т.д.
Самый простой вариант для небольших сумм с накопительной стратегией и длинным горизонтом — это регулярно покупать на соответствующую часть денежного потока биткоин и эфир. Например, у вас есть 100 тыс. руб. и вы ежемесячно будете докидывать еще по 5 тыс. руб. Для этого вы создаете себе кошелек (у меня trust wallet), куда впоследствии переводите купленные через биржу биткоин и эфир и держите их.
Если вам не нужна волатильность, которая присуща рынку криптовалют, тогда можно копить стейблкоины и размещать их на депозиты на биржах. Однако, если держать на бирже все свои активы, могут быть негативные последствия. Если брать мое распределение (и моих клиентов), у нас на бирже всегда находится не более 30%. Все остальное — либо на кошельке, либо в децентрализованном лендинге. Лендинг, кстати, является второй альтернативой для размещения своих стейбkкоинов. В период «засухи» на крипторынке лендинг приносил доходность 6–8% годовых в долл. Сейчас же, во время FOMO, порой попадается и что-то вроде 200% годовых J
Если вы следуете первой стратегии, то свои эфиры можете направлять в стейкинг-пулы и получать на них дополнительно около 5% годовых. Также можно направлять эфир в лендинг и получать в обычное время примерно 4–8% годовых, хотя сейчас есть варианты и под 70% годовых в эфире.
Подробно мой подход по работе с криптовалютой описан в материале:
Также детально расписана схема, как сейчас можно получать 30–40% годовых в долларах без риска волатильности:
Если подводить итог, то рынок криптовалют — это прекрасная возможность диверсифицировать свой капитал и сформировать валютную составляющую, и главная его прелесть состоит в том, что ограничений по суммам здесь никаких нет.
Разумеется, вариантов работы с криптовалютой и возможностей куда больше, ведь это целая вселенная, которая только зародилась. У меня есть знакомые, которые арбитражат ставками. Иначе говоря, берут кредит по х и размещают на депозит под 2х. Есть те, кто занимается всякими эирдропами, участвует в раздачах и многое другое. Но для меня все эти процессы слишком трудозатратные — это раз. Слишком много подвохов, ведущих к потере денег, — это два. Я придерживаюсь подхода «чем проще, тем лучше», пусть и с меньшим доходом в моменте. Но как знать! Помню историю, когда один знакомый смеялся с меня, когда он сам делал по 40% годовых, пока не навернулась FTX и он не потерял 70% своего капитала. Поэтому, когда мне говорят, что это прекрасная возможность поднять денег, я всегда смотрю на обратную сторону медали. Если она такая прекрасная, чтоб их поднять, то не менее прекрасна, чтоб их потерять J Поэтому при работе с криптовалютой одним из главных приоритетов я ставлю безопасность, а уже потом — доходность.
Стоит ли сейчас начинать, когда рынок на максимумах? Ответа на этот вопрос у меня нет. Это маркет-тайминг. Все зависит от вашего горизонта и подхода: если ваш горизонт выше 5 лет, вы планируете планомерно и постоянно покупать на какую-то сумму, то разницы никакой. Берите и покупайте.
Если у вас длинный горизонт, но вы планируете просто разместить крупную сумму и больше не пополнять, то, несмотря на то, что усреднение доллара статистически хуже единовременной инвестиции, я бы рекомендовал разбить ее на несколько частей и входить в рынок постепенно. Или сформировать своего рода портфель 50/50, 40/60 (криптовалюта/стейблкоин) и дальше ребалансировать.
Если ваш горизонт — до 5 лет, то покупать крипту в надежде сделать иксы — так себе затея. Поэтому можете рассмотреть использование исключительно стейблкоина.