Как инвестировать деньги: руководство для начинающих

Научиться правильно вкладывать деньги может показаться очень сложным, но это проще, чем кажется. Еще одна хорошая новости в том, что можно начать инвестировать независимо от того, сколько вы накопили и какую сумму готовы вложить.
Вложение денег в фондовый рынок – пока не очень распространенный способ в России. А вот для американцев это самый очевидный вариант вложения денег и накопления богатства, сбережений для долгосрочных целей, таких как выход на пенсию.

Чтобы не наделать много ошибок в начале инвестирования, обратите внимание на эти 5 шагов:

Решите, хотите ли вы использовать подход «сделай сам» или «сделай это за меня»;

Определите свои финансовые цели и то, как скоро вам понадобятся деньги, которые вы планируете инвестировать;

Выберите тип счета, который вы будете использовать – брокерский или ИИС (индивидуальный инвестиционный счет);

Откройте его;

Выберите, какие инвестиции вам больше всего подходят (акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и другие). Лучше начать с тех, в которых вы лучше всего разбираетесь.

Вот еще некоторые полезные подробности

Решите, готовы ли вы инвестировать самостоятельно или вам нужна помощь эксперта. Дальше подробно рассмотрим, как инвестировать (от постановки целей до выбора лучшего места для открытия счета и выбора инвестиционных инструментов). Но если вариант «сделай сам» не для вас, не нужно беспокоится. Многие инвесторы предпочитают, чтобы знающий, опытный человек вкладывал ваши деньги. Раньше эта услуга стоила довольно дорого, сейчас стала более доступной. Воспользоваться профессиональной помощью можно благодаря появлению автоматизированных сервисов управления портфелем, известных как роботы-консультанты. Эти умные консультанты используют специальные алгоритмы и передовое программное обеспечение для создания инвестиционного портфеля клиента и управления им, предлагая все, от автоматической перебалансировки до оптимизации налогообложения. При чем в любой момент вы можете взять управление в свои руки.

Дайте своим деньгам которые инвестируете конкретную цель и установите крайний срок.

Выяснение того, как инвестировать деньги, начинается с определения ваших инвестиционных целей и того, когда вы хотите их достичь. Долгосрочные цели: универсальной целью часто является выход на пенсию, но у вас могут быть и другие цели: хотите ли вы внести первоначальный взнос за обучение в ВУЗе или колледже? Купить загородный дом своей мечты или отправиться в путешествие через 10 лет? Краткосрочные цели: это отпуск в следующем году, дом, который вы хотите купить в следующем году.

В этой статье мы говорим в основном о долгосрочных целях, а также коснемся того, как инвестировать без конкретной цели. В конце концов, цель приумножить свои деньги сама по себе прекрасна. Деньги на супер-краткосрочные цели вообще не следует вкладывать.

Откройте свой счет

Теперь, когда вы уже определились со своей стратегией и поняли для чего вообще инвестируете, самое время открыть счет.Самый распространенный вариант – это брокер.

Сейчас почти каждый крупный банк в РФ является брокером. Изучите тарифы, условия и выберете подходящего для вас.

Открыв брокерский счет вы сможете самостоятельно им управлять, покупая и продавая различные инструменты, включая акции, облигации, фонды и более сложные инструменты. Это хороший вариант для инвесторов, которым нужен большой выбор вариантов инвестирования или которые предпочитают практичность в управлении.

Выберите инвестиционные инструменты, которые соответствуют вашему уровню риска и терпеливости

Чтобы понять, как инвестировать деньги, нужно определиться куда вы их собираетесь инвестировать.

Ответ будет зависеть от ваших целей и готовности пойти на больший риск в обмен на более высокие потенциальные инвестиционные выгоды. Общие инвестиции включают:

Акции: отдельные акции компаний, которые, по вашему мнению, будут расти в цене. Облигации: облигации позволяют компании или правительству занимать ваши деньги для финансирования какого-либо проекта.

Облигации считаются инвестициями с фиксированным доходом и обычно приносят инвесторам регулярные выплаты процентов.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы): инвестирование ваших денег в фонды, такие как паевые инвестиционные фонды, индексные фонды или биржевые фонды, позволяет покупать сразу несколько акций, облигаций или другие инвестиции. Паевые инвестиционные фонды обеспечивают мгновенную диверсификацию, объединяя деньги инвесторов и используя их для покупки нескольких инвестиций, которые соответствуют заявленной цели фонда. Например, индексный фонд Standard & Poor's 500 будет содержать 500 крупнейших компаний США.

Недвижимость: недвижимость - это способ диверсифицировать ваш инвестиционный портфель за пределами традиционного сочетания акций и облигаций. Это не обязательно означает покупку дома или становление арендодателем - вы можете инвестировать в REIT, которые похожи на паевые инвестиционные фонды, только они предназначены для недвижимости.

Для общей информации, есть специальные онлайн-платформы для инвестирования в недвижимость, которые объединяют деньги инвесторов, что-то похожее на краудфандинг для инвесторов.Для роста своего портфеля инвестируйте в акции и фонды акций, так называемые ETF-фонды.

Если вы готовы к высокому уровню риска и волатильности, вам понадобится портфель, в основном состоящий из акций или фондов акций. Если не хотите сильно рисковать, есть смысл сделать ставку на облигации, поскольку они, как правило, более стабильны и менее волатильны. Ваши цели также важны при формировании всего портфеля. Для долгосрочных целей портфель может быть более агрессивным и брать на себя больше рисков, что может привести к более высокой доходности, поэтому, вероятно, стоит включить в него больше акций, чем облигаций. Какой бы путь вы ни выбрали, лучший способ достичь ваших долгосрочных финансовых целей и минимизировать риски - это распределить деньги между различными типами активов. То есть положить яйца в разные корзины, а не в одну. Это называется распределением активов. Затем в рамках каждого класса активов вам также потребуется несколько инвестиций - это называется диверсификацией. Распределение активов важно, потому что разные классы активов - акции, облигации, ETF, паевые инвестиционные фонды, недвижимость - по-разному реагируют на рынок. Когда один наверху, другой может быть внизу. Таким образом, выбор правильного сочетания активов поможет вашему портфелю на пути к достижению целей. Диверсификация означает владение рядом активов в различных отраслях и странах. Создание диверсифицированного портфеля отдельных акций и облигаций требует времени и опыта, поэтому большинство инвесторов выигрывают от вложения средств. Индексные фонды и ETF, как правило, недороги и просты в управлении, поскольку для создания адекватной диверсификации может потребоваться всего четыре или пять фондов.

Теперь вы знаете основы инвестирования. Осталось лишь начать этот увлекательный путь к финансовой независимости.