Кто такие коллекторы и их полномочия

Экономическая ситуация в России непростая и сейчас нередки случаи просрочки платежей, что приводит к взысканию долгов. Эта задача часто ложится на плечи коллекторских агентств. Но кто такие коллекторы, какими полномочиями они наделены, и где проходит грань между законными действиями и превышением полномочий?

В данной статье финансовый эксперт Николай Гаврилов прояснит эти вопросы, подробно рассмотрев правовые основы деятельности коллекторов и их взаимодействие с должниками.

Коллекторы — это люди, занимающиеся возвратом просроченных долгов. Несмотря на то, что к ним часто относятся негативно, они выполняют свою работу, подобно хирургу, который, несмотря на нежелание причинять боль, выполняет операцию. Задача коллекторов — вернуть заёмные средства недобросовестным гражданам.

Основная задача коллекторов — возврат просроченной задолженности в соответствии с действующим законодательством. Если досудебное урегулирование невозможно, долг взыскивается через суд. Для погашения задолженности коллекторы могут предложить и согласовать с должником график платежей. Коллекторы могут заниматься взысканием не только долгов по банковским займам, но и других задолженностей (алиментов, коммунальных платежей, дебиторской задолженности).

Действия коллекторских агентств и ответственность за их нарушения регулируются Федеральным законом № 230. Коллекторские агентства взыскивают просроченные долги в соответствии с законодательством. Не любая компания может заниматься такой деятельностью. Законодательство предъявляет к коллекторским агентствам следующие требования:

• Обязательная регистрация в государственном реестре (доступном на сайте Федеральной службы судебных приставов) для подтверждения права на ведение коллекторской деятельности.

• Минимальный размер чистых активов на отчётную дату — 10 миллионов рублей.

• Договор со страховой компанией, обеспечивающий компенсацию ущерба заёмщику не менее чем на 10 миллионов рублей.

• Отсутствие судимости у учредителей и сотрудников за экономические, общественные и государственные преступления.

• Наличие собственного сайта в интернете.

• Регистрация в реестре операторов, обрабатывающих персональные данные.

• Отсутствие статуса юридического лица, находящегося в процессе банкротства или ликвидации.

• Отсутствие исключения из реестра коллекторских агентств в течение последних 36 месяцев.

• Отсутствие неисполненных обязательств по взысканию просроченных долгов в течение 30 дней после вынесения соответствующего судебного решения.

Не всегда банки самостоятельно взыскивают долги через суд. Часто они продают долговые обязательства по кредитам с просрочкой более трёх лет. Банки продают такие займы за 10–50% от суммы задолженности, поскольку работа с такими должниками связана со значительными затратами.

В таких случаях чаще всего работают коллекторские агентства, стремящиеся получить прибыль. В коллекторских агентствах существует разделение ролей. Например, есть «тихони», вежливо объясняющие ситуацию по телефону, и «гопники», выезжающие к должникам, игнорирующим звонки.

Основа работы коллекторского агентства — колл-центр (или контакт-центр), часто довольно крупный. Основная задача сотрудников колл-центра — установить контакт с должником. Если контакт не установлен, выезжает мобильная группа для личного контакта. Поэтому, чтобы избежать беспокойства родственников и визитов домой, лучше отвечать на звонки коллекторских агентств.

Выезд на дом к должникам возможен, если это предусмотрено регламентом компании (как правило, если необходимо взыскать крупную сумму долга).

Действия коллекторов регулируются Федеральным законом № 230. Им разрешается:

• Звонить должнику в рабочее время: с 8:00 до 22:00 в будни, с 9:00 до 20:00 в выходные и праздничные дни. Количество звонков ограничено: не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и шестнадцати раз в месяц. Сотрудник обязан представиться и назвать наименование кредитора, от которого он действует.

• Отправлять сообщения (SMS, электронные письма) с указанием имени коллектора, наименования кредитора и номера телефона, а также напоминанием о просроченном долге (без указания его суммы и структуры).

• Общаться с родственниками или третьими лицами, если есть письменное согласие заёмщика (например, данное при заключении договора займа) и родственники не выразили своего несогласия. При этом родственники и друзья должника вправе отказаться от общения в любой момент.

• Если должник не согласен на общение с третьими лицами, он должен уведомить об этом коллекторское агентство или кредитора, направив соответствующее заявление.

Коллекторам запрещается:

• Применять насилие или угрожать его применением, оказывать психологическое давление.

• Оскорблять, унижать должника, использовать нецензурную брань, вести себя агрессивно.

• Причинять вред имуществу.

• Разглашать персональные данные, обращаться к третьим лицам, не имеющим отношения к задолженности.

• Контактировать с несовершеннолетними и лицами с психическими расстройствами.

• Скрывать свои контактные данные (электронную почту и номера телефонов).

• Предоставлять недостоверную информацию о своём статусе, о задолженности, сроках её погашения, обращении в суд или уголовном преследовании.

При переуступке долга условия займа остаются неизменными. Для снижения суммы долга, процентов, пени и штрафов возможно заключение нового соглашения.

За нарушения и причинение убытков или морального вреда должнику и его близким коллекторская организация может быть оштрафована на сумму до 2 миллионов рублей.

Не бойтесь отвечать на звонки коллекторских агентств:

1. Записывайте все разговоры. Коллекторы могут запугивать, угрожать, вводить в заблуждение. Записи помогут контролировать ситуацию и доказать нарушения.

2. Не бойтесь угроз. Коллекторы часто пугают арестом имущества или уголовной ответственностью, но без решения суда это невозможно. Угрозы — это лишь способ давления.

3. Уточняйте все детали. Требуйте информацию о сумме долга, основании взыскания и правовых документах. Коллекторы обязаны предоставить всю необходимую информацию.

Устали от коллекторов? В случае возникновения непреодолимых финансовых трудностей, наиболее эффективным решением проблемы с коллекторами может стать процедура банкротства физических лиц. Списание долгов в рамках этой процедуры освободит должника от необходимости дальнейшего общения с коллекторами и позволит начать жизнь с чистого листа.

Если вам важен результат — доверяйте решение ваших проблем профессионалам!

Материал подготовил: Николай Гаврилов, финансовый эксперт, федеральная юридическая компания «Алые паруса».