20 мифов о банкротстве физических лиц

Нередко противники банкротства либо по незнанию, либо с умыслом пугают увязших в долгах людей тем, что во время процедуры списания долга их уволят с работы, выселят из жилья, а детей отберут органы опеки. Давайте разберемся, что же является правдой, а что просто мифы о банкротстве физических лиц.

При списании долгов придется отдать все имущество? Это лишь один из многочисленных мифов. Государство и закон защищают права граждан — имущество, которое нельзя взыскать по исполнительным документам, в том числе в процессе списания долгов:

• единственное жилье;
• мебель, одежда и обувь;
• продукты питания;
• деньги (сумма в размере прожиточного минимума);
• государственные награды.

Также неприкосновенно все, что необходимо для жизни должника и людей, находящихся на его иждивении (жилье, продукты, топливо и т. д.). Это значит, что забрать это имущество за долги никто не может (ст. 446 ГПК РФ).

При этом автомобиль или какое-то иное «дополнительное« жилье может быть реализовано в счет погашения долга. Однако ключевое слово здесь «может», так как существуют законные способы его сохранения — конкретные решения можно обсудить на консультации с финансовым экспертом.

Как именно можно сохранить имущество юристы рассказывают после анализа документов и всей ситуации, так как обычно вариантов несколько и они конфиденциальны.

Еще один из популярных мифов звучит так: если решишься на банкротство, то останешься не просто без имущества, но и вообще без жилья. Аналогично и с официальным трудоустройством: есть официальный доход — значит есть официальный доход и есть чем платить по долгам, а значит их не спишут в процедуре банкротства.

Что касается жилья, то в действующем законодательстве (ст. 446 ГПК РФ) четко прописано что единственное жилье неприкосновенно. То же самое касается заблуждения относительно официального трудоустройства и наличия дохода.

Важно не наличие жилья и дохода, а возможность (или точнее отсутствие возможности!) погашать эти долги. Можно зарабатывать и 1 миллион рублей в месяц, но при этом быть обязанным платить по долгам по 2 миллиона.

То, что из-за банкротства могут уволить с работы либо отказать в трудоустройстве — это миф. При этом миф популярный, но имеющий мало общего с действительностью. Если должник это рядовой сотрудник, начальник какого-то отдела и так далее — это все не про вас.

Временный запрет на занятие некоторых руководящих должностей действительно прописан в законе. При этом запрет касается только руководителей организаций (генеральный директор ООО, руководитель страховой организации, руководитель кредитной организации и пр.) — они на протяжении 3-10 лет после банкротства не могут занимать подобные должности.

Правда ли, что не дадут кредит после банкротства физического лица? Это очередной миф. Банкротство возможно 1 раз в 5 лет — это четко прописано в законе. Таким образом прямо предполагается ситуация, что должник списал долги, потом взял новые кредиты, возможно снова попал в сложную жизненную ситуацию и не может погашать их, поэтому может списать долги через 5 лет.

Если у должника есть просрочки по кредитам, долги перед МФО или приставами, то процедура банкротства будет только в плюс. При наличии просрочек кредитная история должника испорчена, по сути отрицательная, а после банкротства кредитная история «обнуляется» и банки снова готовы выдавать кредиты и займы.

Более того, для банков такой клиент в каком-то роде выгоден, так как они понимают, что в ближайшие 5 лет снова пройти процедуру банкротства он не сможет и будет вынужден платить по кредиту. Ну а брать или нет кредиты после банкротства это личное дело каждого.

Что касается ипотеки, то давайте честно — ее же в принципе не всем одобряют, даже при отсутствии долгов и просрочек. При оформлении ипотеки для банка гораздо важнее первый взнос, наличие стабильного дохода и созаемщиков, а не факт того, что когда-то вы списали долги. Банкротство как раз избавит от просрочек и непосильных платежей по кредитам.

При банкротстве физического лица долги спишут с должника, но эти долги перейдут на родственников? Снова миф и заблуждение. Никто из родственников должника не несет ответственность за его долги.

Родственные связи вообще никак не влияют на разделение ответственности по долгам, в том случае если должник жив и дееспособен. Просто так взять и «повесить» на человека кредиты и долги его родственников никто не вправе. Соответственно дети при банкротстве родителей не могут быть привлечены к какой-либо ответственности, равно как и другие родственники. По своим долгам должник отвечает сам.

Исключение, если супруг(а), кто-то из родителей или детей должника является созаемщиком/поручителем по долгу либо же унаследовали имущество должника после его смерти.

Правда ли, что детей заберут за долги по коммуналке (ЖКХ), по алиментам? Органы опеки могут забрать детей из-за долгов и кредитов и поместить их в приют? Это снова миф. Детским домом для детей должников могут пугать либо коллекторы, либо те близкие люди, которые хотят вас защитить от необдуманных шагов, но сами слабо разбираются в нюансах процедуры списания долгов и не имеют профильного образования.

При банкротстве никогда не идет речь об изъятии детей из семьи и помещении их в государственное учреждение. Для такого развития событий родители должны быть совершенно опустившимися маргиналами.

Опека действительно может проявлять повышенный интерес к процедуре банкротства, если с молотка уходит жилье, в которое вложены средства материнского капитала. Однако и в этом случае речь об изъятии детей не идет.

Правда ли, что забирают материнский капитал и выплаты на ребенка при банкротстве физических лиц? Очередной миф от «добрых», но некомпетентных родственников или тех, кому выгодно, чтобы должники вечно платили кредиты и проценты по ним.

Материнский капитал — это средства, которые по закону могут быть направлены строго на определенные цели (улучшение жилищных условий, обучение детей и пр.). Все это не имеет отношения к банкротству.

При банкротстве физического лица, должник вправе получать различные соцвыплаты. Того, что положено человеку по закону, никто не вправе его лишить. Более того, при банкротстве будут неприкосновенны и прочие «детские» деньги — например, пособия на детей или алименты.

Определенные особенности есть, если за маткапитал было приобретено жилье, при это все нюансы обсуждаются еще на первой консультации с финансовым экспертом.

Правда ли, что после банкротства коллекторы продолжают звонить по телефону родственникам и должнику и требуют долг? Снова миф. Как правило уже после первого судебного заседания, если точнее, то с момента признания банкротом и введения процедуры банкротства, все обращения кредиторов можно смело переадресовывать финансовому управляющему.

Согласно действующему законодательству все банки, МФО, коллекторы, судебные приставы и прочие кредиторы уже с момента признания должника банкротом лишаются законного права тревожить должника.

На практике такие звонки могут быть и с ними можно бороться как в рамках действующего законодательства, так и с помощью специальных антиколлекторских программ — подробные рекомендации исходя из конкретной ситуации даст ваш финансовый эксперт или закрепленный за вами специалист отдела сопровождения.

Правда ли, что банкротство — дорогое удовольствие? Банкротство — это дорого и долго? Это миф и заблуждение. Списание долгов через суд действительно является платной услугой, при этом зачастую стоимость услуг юристов в разы меньше суммы долга, а ежемесячный платеж за юридические услуги сопоставим или меньше текущего платежа по долгам.

В среднем гарантированное списание долга стоит около 175.000-225.000 руб. (стоимость может меняться в зависимости от наличия/отсутствия имущества, количества кредиторов и пр.). Но что стоят эти траты по сравнению с возможностью списать долги на сумму в несколько сотен тысяч или миллионов рублей, забыть про них и спать спокойно?

Банкротство в судебном порядке — не самая простая юридическая процедура. В среднем судебный процесс длится около 10-14 месяцев и зависит от загруженности суда, при этом над решением проблемы должника работает не 1 человек, а команда из 8-12 специалистов.

Год работы юристов-профессионалов с гарантией списания долгов не может стоить дешево! При этом, как правило, услуга оплачивается в рассрочку с посильным ежемесячным платежом.

Правда ли, что банкротство через МФЦ можно оформить по кредитам всем и самостоятельно? Нет, это тоже миф. Те, кто считают, что банкротиться через суд — слишком долго и дорого, часто бравируют тем, что пойдут быстро и бесплатно банкротиться через МФЦ. Однако, все мы люди взрослые и понимаем где бывает бесплатный сыр, а также насколько сложно что-то бесплатно получить от государства.

Содержит ли бесплатное банкротство через МФЦ подводные камни? Да, в банкротстве через МФЦ масса подводных камней, подходит оно далеко не всем, т. к. в законе установлены очень жесткие критерии (сумма долга 50.000 — 500.000 руб., закрытое исполнительное производство в ФССП из-за отсутствия имущества и доходов и отсутствие новых производств после возвращения исполнительного документа взыскателю).

Именно поэтому большая часть должников лишь тратят время пока сотрудники МФЦ 1-2 месяца рассматривают их документы, а затем получают отказ. Внесудебную процедуру банкротства через МФЦ в 2022 году смогли инициировать 7 118 человек, при этом судебную процедуру банкротства в 2022 году прошли 278 137 граждан. Как вы видите статистика не пользу МФЦ — разница в 39 раз!

Фактически надо признать, что государство ввело банкротство через МФЦ не для того, чтобы реально облегчить жизнь людей, а для того, чтобы частично разгрузить суды.

Правда ли, что юристы обещают списать долги по кредитам физических лиц, но это лишь обещания? Есть и такой миф, чему виной работа не очень добросовестных юристов, а иной раз и просто мошенников, скрывающихся под личиной юристов.

Не секрет, что обещаниями «спишу долги или выплачу их за вас» пестрит весь Интернет, ТВ и уличная реклама. Но как найти ту юридическую компанию, которая не обманет и действительно спишет долги?

Большинство граждан, к сожалению, не умеют и не знают как выбирать юриста для решения своих проблем. Зачастую главное на что ориентируются должники это «юрист из моего города« и »услуги стоят дёшево», но это ошибочный подход.

Юристов, как и других специалистов, нужно выбирать не по критериям «рядом« или »дёшево», а по результатам работы. Вам же важен именно результат, то есть списание долга? Добросовестные юристы всегда готовы показать вам статистику своих дел (судебную практику) на официальном сайте Арбитражного суда РФ. Наличие арендованного офиса в вашем городе и громкие, но пустые обещания — это вовсе не гарантия списания долга!

Правда ли, что закон о банкротстве отменили или скоро отменят и списать долги нельзя? Все это не более чем очередной миф и слухи. Никаких предложений и законодательных инициатив об отмене банкротства в Госдуме и в Правительстве РФ нет.

Процедура банкротства является реабилитирующей — государство заинтересовано в том, чтобы вернуть должников активную экономическую жизнь, чтобы они снова работали официально, платили в бюджет налоги, покупали больше товаров и услуг. Закон о банкротстве не отменят!

Речь об изменении или отмене закона не идет, при этом сама процедура банкротства становится все более востребованной. Количество граждан-банкротов в 2022 году выросло по сравнению с 2021 годом на 44,2% до 278 137 человек.

Нагрузка на суды растет, процедура банкротства становится чуть более затянутой. Задумайтесь, а стоит ли вам откладывать подачу документов на банкротство «на потом«, если уже сейчас ясно, что платить по своим долгам вы больше не можете? Зачастую проблему с долгами нужно было решать »еще вчера».

Какая сумма долга должна быть для банкротства физического лица? Правда ли, что минимальный долг для банкротства должен превышать 500.000 руб.? Это тоже миф.

В Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве) « сказано, что при долге от 500.000 рублей и просрочках от 3 месяцев гражданин обязан подать на банкротство. И эта фраза многих останавливает от того, чтобы начать процедуру банкротства, потому, что «я сам закон читал». Однако юриспруденция построена на нюансах и ключевое слово тут »обязан».

Следует различать обязанность и право. При долге от 500.000 рублей гражданин обязан пройти процедуру банкротства, при меньшей сумме он не обязан, он имеет право пройти процедуру. На практике гарантированно пройти процедуру списания долга можно при долге в районе 300.000 рублей и более.

Правда ли, что Путин скоро объявит в РФ кредитную амнистию и все долги спишут? Это один из самых древних и популярных мифов. Если не полениться и поискать в поисковиках информацию по запросам «Путин кредитная амнистия 2023«, «Путин кредитная амнистия 2022«, » Путин кредитная амнистия 2021» и так далее, то можно найти очень похожие по смыслу сообщения с надеждой, что »вот в этом-то году уж точно объявят кредитную амнистию».

Кредитной амнистии не будет, это просто миф! Экономическая ситуация в стране и в мире сложная, никто не будет просто так прощать всем должникам их долги, плюс не забывайте про траты государства на СВО на Украине и преодоление санкций. Долги просто так никто не простит!

Быть в позиции «ждуна» и из года в год надеяться на чудо или законно списать свои долги — это личный выбор каждого.

Правда ли, что при банкротстве списание долга перед ФССП не происходит? Списать можно только те долги, которые не дошли до приставов? Это еще один миф для должников, чтобы они не обращались в суд за списанием своих долгов через процедуру банкротства.

Не принципиально на каком этапе сейчас находится ситуация — возможно просрочки только начались, а может банки и прочие кредиторы уже просудили долги и дело дошло до исполнительного производства в ФССП — списать долги можно в любом случае.

Возможно ли списание долгов по кредитам всем россиянам из-за спецоперации на Украине? Правда ли, что из-за СВО россиянам простят долги и кредиты? Нет, это относительно новый миф 2022 года, который имеет мало общего с реальностью.

На данном этапе основные долговые послабления для мобилизованных выглядят так. Мобилизованные заемщики (но что важно, также и контрактники, добровольцы и пограничники, участвующие в специальной военной операции на Украине) имеют право на кредитные каникулы.

При этом условия полного списания долга в законе о кредитных каникулах для мобилизованных граждан также указаны. Долг списывается целиком в двух случаях: гибели заемщика (то есть в этом случае долги не перейдут членам семьи) либо получения им инвалидности первой группы.

Режим проведения Россией СВО на территории Украины не дает заемщикам никаких поблажек при выплате кредитов, не отменяет обязанность вносить платежи согласно графика и в полном объеме. Надеяться на какие-то всеобщие «амнистии по кредитам из-за СВО» точно не стоит. Отдельные послабления есть только для мобилизованных граждан.

Можно ли выезжать за границу после банкротства физического лица? Правда ли, что после банкротства нельзя ездить за границу? Снова миф и заблуждение.

Даже во время прохождения процедуры банкротства гражданин можно покинуть страну, если есть для этого веские основания (учеба, лечение, рабочая командировка и другие). И тем более никто не вправе ввести запрет на выезд и ограничить право на передвижение по миру после завершения процедуры банкротства.

Арбитражный суд снимает все ранее наложенные ФССП ограничения, включая запрет на выезд за рубеж, как правило уже после первого судебного заседания.

Что происходит с наследством при банкротстве физических лиц? Правда ли, что если банкрот получает наследство, то его заберут в счет погашения долга? Далеко не факт и это еще один из распространенных мифов.

Вступать в наследство или отказываться от него — право каждого гражданина. При этом в ситуации с банкротством дело обстоит несколько иначе — предполагается, что банкрот, признающий временную финансовую несостоятельность, не вправе отказаться от наследства, так как это нарушает интересы кредиторов.

Если гражданин, признающий свою финансовую несостоятельность, получает недвижимое имущество в наследство, то дальнейшее развитие событий будет зависеть от того, есть ли у него уже жилье в собственности.

Если у должника нет жилья, то квартира или дом, передаваемый по наследству, остается у должника. Недвижимое имущество автоматически попадает «под защиту» согласно ст. 446 ГПК РФ, как единственное жилье.

Если же у должника уже есть жилье, то тут возникает риск, что жилая недвижимость, полученная по наследству, будет реализована на торгах, а полученные деньги будут использованы для расчетов с кредиторами.

Основной способ, позволяющий защитить наследство после банкротства — дождаться окончания процедуры. При этом возможны и другие варианты защиты наследства, которые обговариваются на встрече с финансовым экспертом.

Правда ли, что при банкротстве физлица сделки за последние 3 года будут недействительны? Нет, снова миф и заблуждение.

В судебном порядке могут быть оспорены только те сделки, которые имеют сомнительный характер. Что это означает? Например, вы продали автомобиль по заниженной цене и потратили деньги не на погашение долгов, а на личные нужды, либо же вдруг решили подарить родственнику второе жилье.

Сделки за последние 3 года действительно будут на особом контроле при процедуре банкротства, но это совсем не значит, что все они будут оспорены. Чтобы избежать рисков потери имущества и оспаривания сделок необходимо все эти нюансы обсудить на встрече с финансовым экспертом.

После процедуры банкротства физического лица остаются ли долги? Может ли быть так, что списанные при банкротстве долги позже все равно «всплывут»? Очередной миф от людей далеких от юриспруденции.

После вступления в силу решения (определения) Арбитражного суда гражданин полностью освобождается от исполнения обязательств по требованиям кредиторов!

Решение Арбитражного суда о списании долгов является окончательным, оно не имеет срока действия, поэтому говорить о том, что списанные долги снова «всплывут» нельзя.

Если вам важен результат — доверяйте решение ваших проблем профессионалам! Действуйте сейчас! Заключайте договор с «Алыми Парусами» — сделайте первый шаг к новой жизни без долгов!

Материал подготовил: Дмитрий Смородинов, эксперт в сфере списания долгов физических лиц, федеральная юридическая компания «Алые паруса» (Москва)