ТОП-7 основных ошибок должников

Как поступить, если нет денег платить по долгам? Взять новый кредит или микрозайм, чтобы закрыть просрочки? Может быть ничего не делать, просто сменить номер телефона, а проблема решится сама собой? ТОП-7 ошибок должников и советы эксперта как правильно поступить в сложной финансовой ситуации — читайте ниже.

Если не решить финансовую проблему своевременно, то даже обычный потребительский кредит в сложной жизненной ситуации очень быстро приведет к долговой яме.

В критических ситуациях заемщик не справляется с кредитной нагрузкой: долг растет быстрее, чем заемщик успевает его погасить, обрастает процентами и пенями, а платить по-прежнему нечем. В результате очень быстро кредитное бремя становится просто непосильным, а мысли о долгах и звонках кредиторов уже не выходят из головы.

Ошибка № 1. Взять новый кредит, а если не дадут набрать микрозаймов

Какая первая мысль возникает у заядлого должника при возникновении проблем с деньгами? Надо взять новый кредит или микрозайм для погашения долгов и просрочек! Ну либо оформить рефинансирование или реструктуризацию кредита!

Граждане нередко залезают в новые долги чтобы просто расплатиться по старым. Часто делают это наспех — просто обращаются в первый попавшийся банк или МФО, которые готовы дать кредит, не важно на каких условиях и под какой процент. Такое необдуманное финансовое решение может привести к еще большим проблемам: как правило такие долги ещё тяжелее гасить и это совсем не выход из ситуации.

Взять новый кредит, а если не дадут набрать микрозаймов – это краткосрочная передышка. Это не решение проблемы с долгами! Рано или поздно наступит момент, когда вы уже не сможете взять новый кредит или займ, чтобы погасить предыдущий долг. Получается настоящий замкнутый круг, просто «снежный ком» из просрочек, штрафов и пеней.

Ошибка № 2. Отдавать свои последние сбережения, платить кредиторам «хоть что-то»

Буду платить сколько могу, даже если этого не хватает на ежемесячный платеж по долгу — еще одна распространенная ошибка. Если эта сумма не покрывает размер ваших ежемесячных платежей по кредиту/займу, то платить «хоть что-то» точно не нужно. В такой ситуации вы ежемесячно отдаете кредиторам последние деньги, однако сумма меньше ежемесячного платежа, а, следовательно, будут начисляться штрафы и пени, и через какое-то время банк постарается взыскать долг через суд либо передаст его коллекторам.

Если вам не хватает денег на ежемесячный платеж по долгу, то эта ситуация в любом случае дойдет до суда, судебных приставов или до коллекторов. Если это неизбежно, то стоит ли отдавать последние деньги в подобной ситуации? Отдавать свои последние сбережения, платить кредиторам «хоть что-то» — это не решение проблемы с долгами!

Ошибка № 3. Ничего не делать, прятаться от кредиторов

«Ничего не буду делать, ситуация сама как-нибудь разрешится», «подожду 3 года и банк простит долг» и «сменю номер телефона, чтобы меня не доставали» — это варианты действий должники тоже рассматривают для себя как некие способы решения финансовых проблем.

Да, некоторые должники действительно считают, что самый простой способ расплатиться с долгами — просто ничего не делать. Если вы надеетесь, что ваши кредиторы каким-то чудесным образом забудут о вашем долге или решат все «простить», то вы сильно ошибаетесь. Просрочки по кредитам и займам всегда влекут за собой проценты, пени, штрафы и испорченную кредитную историю.

Если ничего не делать, то со временем кредиторы обратятся в суд или передадут долг в коллекторское агентство. При этом когда взысканием долга будут заниматься судебные приставы либо коллекторы их методы работы понравятся далеко не всем должникам. Ничего не делать, прятаться от кредиторов, менять номера телефона — это не решение проблемы с долгами!

Ошибка № 4. Попросить близких оформить кредиты/займы, чтобы погасить свои долги.

«Эврика! Я нашел решение проблемы с деньгами! Попрошу-ка я родственника оформить на себя кредит или микрозайм, а деньги потрачу на погашение проблемного долга!» — да, примерно так пытаются решить финансовые проблемы некоторые заёмщики.

В безвыходной ситуации некоторые должники уговаривают своих родных и близких оформить кредиты и займы, чтобы погасить свои долги. От долгов этот шаг скорее всего не избавит, но гарантированно создаст множество неприятных ситуаций, которые могут сильно испортить ваши дальнейшие отношения с родными и близкими. Стоит ли оно того?

Проблемы с кредиторами когда-нибудь закончатся, а вот испорченные отношения с родными иной раз исправить невозможно. При этом есть риск, что в долговой яме окажется уже не только сам должник, но и его близкие, оформившие на себя новый кредит. Просить близких оформить кредиты/займы, чтобы погасить свои долги — это не решение проблемы!

Ошибка № 5. Найти юристов, которые помогут дешево списать долги

Большинство граждан, к сожалению, не умеют и не знают, как выбирать юриста для решения своих финансовых проблем. Зачастую главный ориентир должников, испытывающих финансовые затруднения, чтобы услуги юристов стоили дешево, однако это ошибочный подход!

Можно обойти десяток юридических компаний и выбрать среди них самых «дешевых юристов». Разумная экономия важна, это верно. Но давайте честно, вам же важна не просто самая низкая цена, а важен именно результат, решение вашей проблемы, то есть списание долга?

Вы наверняка слышали такое выражение, что «скупой платит дважды, глупый трижды, а дурак платит всю свою жизнь»? Год работы юристов-профессионалов с гарантией списания долгов не может стоить дешево!

Найти дешевых юристов, которые якобы помогут избавиться от долгов — это не решение проблемы с долгами! В этом случае велик риск нарваться на мошенников или юристов-новичков, а второй шанс списать долги в случае неудачи у вас будет только через 5 лет – об этом четко говорится в ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)». Работать нужно с юристами, которые гарантируют результат и готовы показать вам статистику своих дел (судебную практику) на официальном сайте Арбитражного суда РФ!

Ошибка № 6. Переоформить имущество на родственников, чтобы спрятать его от кредиторов

Среди должников практически из уст в уста передаются варианты ухода от ответственности по долгам и кредитам. Чаще всего такие советы сводятся к рекомендации переписать всё имущество на других людей. При этом многие должники полагают, что это вполне рабочий вариант, однако они не учитывают, что такие сделки могут быть запросто оспорены кредиторами, так как подобными действиями нарушаются их законные права.

Если же говорить про списание долгов через процедуру банкротства, то в процедуре обязательно проверяются все сделки должника за последние 3 года и такие сделки вероятнее всего будут оспорены. Кроме того, такая «самодеятельность» должника может затруднить ход дела и повлиять на результат процедуры банкротства. Из-за попыток должника скрыть свое имущество суд может в принципе не освободить его от долгов.

Переоформить имущество на родственников, чтобы спрятать его от кредиторов — это не решение проблемы с долгами! Самостоятельно ни в коем случае нельзя оформлять договоры купли-продажи или дарения, о чем финансовый эксперт как правило предупреждает еще на первой консультации. Как законно сохранить имущество юристы рассказывают после анализа документов и всей ситуации, так как обычно вариантов несколько, и они конфиденциальны.

Ошибка № 7. Передумать проходить процедуру банкротства из-за отговоров родственников

Каждый день наши финансовые эксперты общаются с десятками должников, которые обращаются к нам за помощью в списании долгов. И часто после встречи клиент говорит, что ему нужно посоветоваться с близкими, а потом… человек просто «пропадает», не отвечает на звонки и сообщения финансового эксперта. Почему? Отговорили родственники! Они не юристы, они не были на консультации, они не понимают, как работает закон, но говорят вам что-то типа «деньги сейчас отдашь, но долги никуда не денутся» и «это все обман и мошенничество, никто долг просто так не простит».

Вы вероятно уже знаете, что за несколько лет работы мы не проиграли ни одного судебного процесса по списанию долгов? Как проверить статистику сотен наших дел на официальном государственном интернет-ресурсе финансовый эксперт рассказывает обычно еще на первой встрече с клиентом. Поэтому очень жаль, когда родственники отговаривают клиентов, которым можно законно и с гарантией списать их долги. При этом нужно понимать, что родные отговаривают только из-за заботы о вас, а также из-за собственного незнания законов. Да, часто близкие люди дают советы, даже если совершено в чем-то не разбираются.

Передумать проходить процедуру банкротства из-за отговоров родственников — это не решение проблемы с долгами! Если вы хотите начать новую жизнь без долгов, то слушайте не друзей и знакомых, а думайте своей головой — проверяйте официальную статистику работы юристов на государственном сайте Арбитражного суда РФ, изучайте информацию о процедуре, а все волнующие вопросы обсуждайте с профессионалом — с вашим финансовым экспертом.

Если действовать рационально и не совершать ошибок, любую финансовую проблему можно решить. Однако, зачастую должники действуют неосмотрительно и совершают типичные ошибки, описанные выше. Как же правильно поступить в такой сложной ситуации? Воспользоваться своим законным правом и списать долги! Именно полное списание долга через процедуру банкротства как правило является оптимальным решением финансовых проблем.

Процедура списания долгов физических лиц появилась в России в 2015 году, когда в Федеральный закон «О несостоятельности» от 26.10.2002 N 127-ФЗ были внесены соответствующие изменения. С каждым годом все больше граждан списывает долги в судебном порядке – только за 2022 год суды списали долги 278 137 россиян!

При этом признание финансовой несостоятельности для отдельных наших сограждан — это до сих пор что-то из ряда вон выходящее, а за рубежом для многих людей это является нормой. Типичный тому пример — Дональд Трамп, известный на весь мир бизнесмен, и экс-президент США. Владелец сети отелей, казино и строительных фирм во многих уголках земного шара, Трамп четыре раза – в 1991, в 1992, в 2004 и 2009 годах – заявлял о финансовой несостоятельности. И этот факт абсолютно никак не сказался на его дальнейших успехах в бизнесе и никак не помешал занять пост президента США.

Признание временной финансовой несостоятельности — это вполне нормальная практика и цивилизованный вариант решения личных финансовых проблем. Нет возможности платить по долгам? Значит нужно списать долги! Сейчас главное сохранять спокойствие, не влезать в новые долги и начать решать проблему.

Если вам важен результат — доверяйте решение ваших проблем профессионалам! Действуйте сейчас! Заключайте договор с «Алыми Парусами» — сделайте первый шаг к новой жизни без долгов!

Материал подготовил: Дмитрий Смородинов, эксперт в сфере списания долгов физических лиц, федеральная юридическая компания «Алые паруса» (Москва)