Банкротство без имущества: особенности процедуры и последствия
Не исключены ситуации, когда у человека нет доходов и ликвидных ценных вещей, которые можно продать, а вырученные деньги распределить на оплату долгов. Выход есть — начать процедуру банкротства без имущества.
Особенности процедуры банкротства без имущества
При наличии возможности и сумме долга от 25 тысяч до 1 миллиона рублей можно провести процедуру внесудебного банкротства через МФЦ. Это доступно:
- Должнику, в отношении которого завершено исполнительное производство в связи с тем, что отсутствует имущество, на которое можно обратить взыскание.
- Пенсионерам и получателям выплат за рождение и воспитание ребенка. Они вправе пройти процедуру банкротства через МФЦ, если такие средства будут единственным источником дохода, и когда в отношении них исполнительное производство длится более года, отсутствует имущество, которое можно забрать в счет погашения долга.
- Граждане, если в отношении них исполнительное производство длится более семи лет и на момент обращения с заявлением о банкротстве не завершено.
В остальных случаях понадобится подать заявление в арбитражный суд и приложить правоустанавливающие документы на имущество, указать сведения о крупных сделках, особенно тех, которые претендент на банкротство совершил за последние 3 года до начала процедуры финансовой несостоятельности.
Если имущества нет, то суд может потребовать предоставить данные о доходах заявителя. В перечень денежных поступлений входит:
1. Заработная плата, пособия, пенсии.
2. Доходы от использования имущества, гонорары.
3. Данные о долгах и залогах заявителя (когда он выступает кредитором по отношению к третьим лицам).
Отсутствие имущества не означает, что у должника нет никаких материальных ценностей. Ст. 446 ГК РФ и ФЗ № 229 от 02.10.2007 предусмотрен перечень имущества, которое не может быть изъято в ходе исполнительного производства. Это предметы домашнего обихода, кроме роскоши, продукты питания, топливо, которое нужно семье гражданина-должника для приготовления пищи и отопления в течение отопительного сезона, средства производства. Также взыскание не может быть обращено на единственное жилье банкрота, за исключением случаев, когда оно ипотечное или превышает разумные нормы проживания на одного человека или семьи. Возможны ситуации, когда судебные приставы не разграничивают категории таких вещей, и незаконно изымают их. Тогда понадобится обжаловать действия должностных лиц, подав административный иск.
Факт отсутствия имущества у заявителя подтверждается в отчете финансового управляющего. Управляющий получает доступ к банковским счетам заявителя, проводит опись имущества, анализирует сделки должника, если они предшествовали началу процедуры банкротства.
Финансовый управляющий организовывает собрание кредиторов. Их требования должны быть включены в реестр в течение двух месяцев после публикации в ЕФРСБ («Федресурс») и газете «КоммерсантЪ». Расходы оплачивает банкрот.
Сведения о проданном имуществе заявителя, вырученных средствах, погашенных долгах или отсутствии активов указываются в отчете финансового управляющего. Если все мероприятия финансовым управляющем выполнены к указанной судом дате, то процедура заканчивается судебным решением о завершении и признании гражданина финансово несостоятельным.
Последствия для банкрота заключаются в списании большинства долгов. Но есть и ограничения, которые наступают после завершения процедуры:
- Если банкрота признали неплатежеспособным как предпринимателя, то он не сможет открыть ИП в течение 5 лет.
- Запрет на руководство кредитными организациями в течение 10 лет.
- Запрет на управление юридическими лицами в течение 3 лет.
- При оформлении кредитов нужно сообщать банку о статусе банкрота в течение 5 лет.
- Запрещено работать на руководящих должностях в банках и других финансовых организациях в течение 5 лет.
- В течение 5 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.
- В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется.
- В течение 5 лет после завершения процедуры банкротства гражданин не вправе руководить страховой компанией, негосударственным пенсионным фондом, управляющей компанией, паевым инвестиционным фондом, микрофинансовой организацией и участвовать в управлении таких юридических лиц любыми способами.
Также не исключено, что кредиторы будут злоупотреблять правами и могут попытаться взыскать уже списанный долг через судебный приказ или исковое заявление. В таких случаях необходимо отслеживать корреспонденцию, которая будет приходить по адресу регистрации, для того чтобы своевременно направить возражения на действия кредитора.
Какие проблемы возможны при банкротстве без имущества
Не все долги списываются, даже когда у банкрота нет имущества. Придется платить алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, суммы, присужденные в качестве возмещения морального вреда. Если супруг/супруга банкрота выступает созаёмщиком по кредиту, то после банкротства должника супруг/супруга продолжит выплачивать задолженность по кредитному обязательству, по которому он/она выступает созаёмщиком.
Необходимо придерживаться установленной федеральным законом процедуре признания финансовой несостоятельности, не соглашаться на сомнительные предложения о списании долгов, а обратиться за помощью к юристам по банкротству с реальной положительной судебной практикой.