Tinkoff против p2p, будьте аккуратны
Уже, наверное, все устали от новостей, как «Тинькофф» заблокировал очередной счет из-за покупки/продажи криптовалюты, но я ещё раз хочу написать и призвать «Тинькофф» установить понятные и нормальные правила игры.
Методичка, на которую в этом посту ссылается Тинькофф, выглядит так:
Центробанк назвал критерии сомнительных операций:
- более 10 в день или более 50 в месяц контрагентов-физлиц;
- более 30 операций в день, проведенных физлицами;
- операции по зачислению безналичных средств между физлицами в объеме более 100 000 рублей в день или 1 млн рублей в месяц;
- менее минуты между зачислением средств и их списанием;
- операции по зачислению и списанию средств, проводимые в течение 12 часов одних суток;
- отсутствие платежей в пользу юрлиц, обеспечивающих жизнедеятельность (оплата коммунальных услуг, услуг связи, товаров);
- совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными физлицами для удаленного доступа к услугам банка;
- в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете не превышает 10% от среднедневного объема операций.
Если одновременно наблюдается два признака или более, банкам следует принимать «противолегализационные меры»
Т.е., если вы покупаете крипту один раз в день со своей обычной зарплатной карты, то вам ничего не грозит (по крайней мере по мнению ЦБ), поскольку для блокировки нужно совпадение минимум двух признаков. И если вы, предположим, раз в неделю прикупили биткоинов и банк после этого заблокировал счёт, то это уже самоуправство банка.
В целом отличная информация. Легко соблюдать правила, но я о них не знал 🤓
Зашью в пост)
Вот этот пункт совсем непонятен:
- в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по
зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или)
уменьшению остатка электронных денежных средств);
Например зачисление или списание. Ну это обычная деятельность, хлебушек купил в магазине - произошло уменьшение остатка.
Триггер срабатывает на два условия, а это - как правило всегда есть. Получается, в день получения крипты нельзя ничего больше с картой делать
Спасибо большое,
а если уменя пару тройка раз так было - отправляла сестре денег и они прислали запрос что за движение средств при покупке р2р - получается не рекомендуется им отвечать правду? а что тогда отвечать - непонятно