Рекордное повышение ключевой ставки: как отразится на вкладчиках и заёмщиках

28 февраля Центробанк анонсировал повышение ключевой ставки до рекордных 20%. Сегодня поговорим о причинах и следствиях данного шага российского финансового регулятора

Повышение ключевой ставки Банком России – вынужденная мера в целях стабилизации финансового состояния страны в условиях жестких санкций со стороны Евросоюза и ряда других стран. Санкции предполагают заморозку активов Центробанка, находящихся на международных резервах. Эти меры со стороны стран, установивших ограничения, направлены на парализацию транзакций и невозможность использования Россией этих средств для стабилизации курса национальной валюты. Повышение ключевой ставки позволит увеличить объем денежных средств, находящихся в обороте, снизить инфляционные риски и стабилизировать курс рубля.

Повышение ключевой ставки приводит к повышению ставки по банковским депозитам, в целях привлечения большего числа вкладчиков и увеличения объема денежных средств в обороте. Российские банки предполагают увеличение ставки по краткосрочным и среднесрочным рублевым депозитам в среднем до 18% – 20%. Процент по долгосрочным вкладам ожидается до 10% – 15% годовых. Такая разница обуславливается ожиданием, что в долгосрочной перспективе ключевая ставка будет снижена, и высокие ставки по депозитам будут невыгодны для финансовой системы. Некоторые российские банки уже анонсировали размер ставок. Например, попавший под санкции со стороны Запада Совкомбанк сообщил о повышении ставки по трехмесячным вкладам до 23%.

Повышение ключевой ставки направлено на снижение оттока средств из банковской системы, в том числе посредством сокращения выдаваемых кредитов физическим и юридическим лицам. Повышение процента, под который выдаются кредитные займы, сократит число выдаваемых кредитов, так как, желающих взять кредит под процент, более 20% будет намного меньше, чем до повышения ставки. При этом в отношении уже действующих кредитов повышения ставки не будет. Заемщики будут выплачивать кредит по ставке, прописанной в договоре. За исключением случаев, когда условиями договора предусмотрена плавающая процентная ставка. Также регулятор сообщил, что не планируется повышение ставки по договорам льготного ипотечного страхования в рамках госпрограмм.