William Wallaсe
У вас проблема с логикой, сначала говорите, что 115 рекомендательный, а потом говорите, что все отзывы лицензий по 115 обоснованы. Рекомендательный закон можно не исполнять и санкций за это не будет, а тут вполне себе вменили обязанности.
О да, эти смузи-банки отдельная песня.
Какой рекомендательный-то? С дуба рухнул? Уже пару лет как в день по паре тройке банков остаются без лицензии и 115-ФЗ у них там лидирует в списке причин!
115й устанавливает ОБЯЗАННОСТИ кредитных организаций. Они обязаны проверить всех, попавших под ОК (ст.6). Они обязаны разработать внутренние правила контроля, применять их и держать в секрете. ЦБ приходит с проверками и по части 115 проверяет исполнение, причем учитывая расплывчатость критериев, банки в постоянном тонусе и поэтому стараются как-минимум прикрыться бумажками по каждому формальному признаку.
Это не отменяет злоупотреблений, но все же закон сам по себе жесть и маразм.
Насчет ИП ситуации не знаю, если честно. В случае с ООО отдавать просто не кому, процедура обналичивания не понятна. Наверное и ИП, хоть это и не так логично.
Возможно надо проводить ликвидацию ИП и потом получать деньги уже как единственный бенефициар закрытого ИП.
Мартышка за клавиатурой не знает, чего несет.
Перегибы бывают, согласен.
Есть добросовестные контроллеры, которые впрягаются и за мелкоту. И потом какой бы не был мелкий бизнес, ему есть что терять и минимальные деньги на защиту есть, докажет что не верблюд, банку потом отдуваться придется, так что они к юрикам внимательнее, да и юриков меньше чем физиков, с ними проще.
63-ФЗ это "об электронной подписи".
Все правда, только вот за юриков, если они реальный бизнес делают, все таки будут внутри банка бизнес-подразделения бороться, да и сами контролеры тоже. Если СБ банка не пинает продолговатые предметы, с нормальным юриком все нормально разрешится.
Гражданин никак не защищен. Уповать нужно на благоволение мартышек от ПОД/ФТ, да на богородицу.
Вот тут почитайте: http://bankir.ru/dom/forum/%D0%B4%D0%B5%D0%BF%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0%D0%BC%D0%B5%D0%BD%D1%82-%D1%81%D0%BE%D0%BF%D1%80%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D0%B6%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D1%8F-%D0%B1%D0%B8%D0%B7%D0%BD%D0%B5%D1%81%D0%B0/%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%82%D0%B8%D0%B2%D0%BE%D0%B4%D0%B5%D0%B9%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B8%D0%B5-%D0%BB%D0%B5%D0%B3%D0%B0%D0%BB%D0%B8%D0%B7%D0%B0%D1%86%D0%B8%D0%B8/60261-%D0%B6%D0%B0%D0%BB%D0%BE%D0%B1%D1%8B-%D0%BA%D0%BB%D0%B8%D0%B5%D0%BD%D1%82%D0%BE%D0%B2-%D0%BD%D0%B0-%D0%BD%D0%B5%D0%BF%D1%80%D0%B0%D0%B2%D0%BE%D0%BC%D0%B5%D1%80%D0%BD%D0%BE%D0%B5-%D0%BF%D1%80%D0%B8%D0%BC%D0%B5%D0%BD%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B0%D0%BC%D0%B8-%D0%BD%D0%BE%D1%80%D0%BC-115-%D1%84%D0%B7/page6
и еще тут: http://hranidengi.ru/banki-doznavateli-otkuda-u-vas-dengi/
Да в америке тебя копы на выходе из банка застрелят, это у нас сюсюкаются! :)))))
На самом деле не совсем. Прикол в том, что если ты забрал деньги, они стуканули на тебя в РФМ, а тот против тебя санкций не ввел, ты можешь вернуться и написать заявление на открытие счета и банк отказать не вправе, но он будет пытаться.
Хотя захотите ли вы возвращаться в этот банк?
Потому что не оформлена документально надлежащим образом. Само по себе явление нормальное и соответствует ГК, как по мне, но вот оформление...
Сбор родительских комитетов это не очень законная вещь. По этому поводу все закрывают глаза, потому что дело копеечное.
Штраф за неподтвержденные подозрения? Таких мер не предусмотрено, а если кто-то и напишет такое во внутренних правилах, его роспотреб, ЦБ и суд остудят быстро. Поскольку это необоснованные все комиссии и штрафы.
859 ГК РФ и ничего нигде не висит.
Подать заявление о расторжении договора банковского счета с указанием, куда перечислить средства, либо выдать их наличными. Банк в течение 7ми дней обязан исполнить. Это 859 ГК РФ. Срок и способы возврата средств регламентируются письмами ЦБ, номеров не помню сейчас.
Проблемы есть. С некоторых даже не просят, а блокируют и все, скажем если через киви пополнил карту. У некоторых просят то, чего нет. Причем учитывая позицию сбера, им проще блочить и не общаться с клиентом, чем нанимать людей, которые будут запрашивать и проверять документы.
В сбере, да и во многих других крупных банках, с клиентами не особо церемонятся. Поэтому 60%, по крайней мере в сбере, не вернутся уже. Просто снимут деньги и в лучшем случае пойдут в другой банк, а скорее сделают вклад под матрас.
Они сами признают, что попадают добропорядочные клиенты.
А поскольку одним из критериев является объем операций, то очевидно еще и клиенты с деньгами. Так что банки ССЗБ.
Не так. Почитайте закон, там кредитные организации обязаны, обязаны, обязаны. А с недавних пор и граждане тоже ст.7 п.14. Другой вопрос, что в законе абсолютно размыты многие вещи, но вот письма ЦБ все очерчивают более четко. А еще есть ПВК, которые банки обязаны разработать и применять. А то что есть нарушения которые ЦБ просит устранить, так это как раз недоработки банков в этой сфере а так же плохое применение этих самых ПВК.