УБРиР изменил условия по кредитной карте «My Freedom». По картам, выдаваемым с 22 января 2024 отменены бесплатная выдача наличных и бесплатные переводы с карты.
Теперь за эти операции взимается комиссия 5,99%, минимум 600 ₽. Зато выпуск и обслуживание стали бесплатными.
На просторах Интернета почти нет развёрнутого обзора этой карты. Есть только отзывы людей. А отзывы, как известно, вещь очень субъективная и относительная.
Итак, разберёмся в плюсах и минусах этой карты. А также, опубликую реальные отзывы от людей, которые пользовались этой кредиткой.
Забегая вперёд, сразу скажу, карта неплохая. Но есть некоторые нюансы.
Итак...
1. Кредитный лимит теперь достигает 700 000 рублей.
2. Необходимость вносить минимальные платежи в течение льготного периода (3% от остатка основной задолженности). Невыполнение этого условия приведет к отмене беспроцентного периода. В таком случае держателю карты придется погасить процентную задолженность и уплатить неустойку, составляющую 20% годовых.
2. Длительный период беспроцентного использования заемных средств - до 90 дней (ранее было до 120 дней, будьте внимательны). При погашении задолженности в этот период пользование заемными средствами будет бесплатным.
3. Выпуск и обслуживание платежного средства ("МИР" - платежная система, на основе которой выпускается карта) без комиссии.
4. Вполне приемлемый уовень процентной ставки после истечения льготного периода - от 11,9% годовых. Если держатель карты не погасит кредитную задолженность в установленный срок, ему придется оплатить начисленные проценты.
5. Процентная ставка для платежных операций по карте - 89,99% годовых.
6. Комиссия за снятие наличных с карточного счета и осуществление переводов: держателю придется уплатить комиссию в размере 5,99% от суммы операции (минимум 600 рублей).
7. Возможность бесплатного снятия наличных в течение 30 дней с момента выпуска платежного средства, при условии, что карта была оформлена позже 01.08.2022 года.8. Платные SMS-уведомления о финансовых операциях. Кредитная карта "My freedom" предусматривает обязательную комиссию в размере 129 рублей ежемесячно, начиная со 2-го месяца использования.
9. Возможность получения крупного кэшбэка. Уральский банк реконструкции и развития начисляет максимальное бонусное вознаграждение за операции по оплате товаров/услуг у партнёров (до 35% от суммы покупки. Ранее было до 15%). Это очень большое преимущество перед другими кредитными картами. Такой процент кэшбэка помогает компенсировать проценты по карте.
Особенности карты
При использовании кредитного инструмента необходимо учесть особенности грейс-периода, который не распространяется на следующие операции:
- оплату банковского комиссионного вознаграждения;
- переводы через СБП;
- оплату коммунальных услуг, штрафов ГИБДД и налогов.
Держатели кредитной карты "My freedom" также имеют доступ к банковским услугам:
- мобильное приложение;
- услуги страхования (клиенты могут оформить полис "Защита карты плюс");
- проверка кредитной истории;
- бесплатная курьерская доставка кредитной карты в удобное для клиента место.
Беспроцентный период — это реальность по карте УБРиР "My freedom"?
Каждый из нас привык к условиям кредитования — берем сумму в долг, и возвращаем ее уже с процентами. Однако, по кредитной карта My Freedom — вы можете совершать покупки и не платить проценты в течение 90 дней.
Как это работает?
С момента первой траты начинается льготный период, когда на все ваши покупки банк не начисляет проценты и дополнительные комиссии. Просто нужно вносить на карту ежемесячно 3% от основной суммы — это минимальный обязательный платеж. Это позволит банку увидеть вашу платежеспособность.
Например:
→ Если вы получили карту 10 января и 20 января купили телевизор за 25 000 ₽
→ С 20 января начинается 3-х месячный льготный период, в течение которого нужно вернуть потраченную сумму
→ Ровно через месяц — 10 февраля, внесите 3% от суммы покупки, т. е. 750 ₽. Таким образом, вы сохраните льготный период и избежите уплаты процентов. Аналогично в марте и апреле необходимо внести по 3% от оставшейся долга.
→ Через 3 месяца с даты первой покупки, внесите на карту остаток суммы.
После полного погашения суммы, льготный период закрывается, и ваш "запасной фонд" вновь будет активен — новый период в 90 дней без процентов начинается с даты следующей покупки.
Как узнать, когда закончится беспроцентный период?
У каждой кредитной карты уникальные условия платежей — необходимо вносить только минимальные суммы. После первой покупки в мобильном приложении банка вы сразу увидите информацию об этих платежах.
В приложении УБРиР можно получить всю необходимую информацию: размер минимального платежа, дату оплаты, доступный остаток на карте. Вы можете пополнять карту любым удобным способом: моментальным переводом из другого банка или наличными в банкомате.
Совет: вносите немного большую сумму на карту, чем 3% от стоимости покупки — таким образом, вы быстрее пополните кредитный лимит.
Что произойдет, если пропустить платеж?
Минимальный платеж является обязательным условием пользования кредитной картой.
Если вы пропустите ежемесячный платеж или не вернете всю сумму в течение 90 дней, будут начислены проценты и штрафы за задолженность. Однако вам наверняка не хочется попасть в такую ситуацию.
Совет: заранее уточните дату обязательных платежей по кредитной карте и установите напоминание на телефоне, чтобы не пропустить этот момент.
Действительно ли кредитная карта влияет на кредитную историю?
Да, кредитная карта имеет влияние на формирование кредитной истории. Ответственное использование карты поможет показать вас как надежного заемщика. Решили воспользоваться кредитной картой в первый раз? Уже с первой покупки вы начнете строить свою кредитную историю или сможете улучшить её.
Плюсы и минусы карты УБРиР "My freedom"
Преимущества
- Возможность беспроцентного использования значительной суммы займа.
- Приемлемый уровень процентной ставки при погашении задолженности после грейс-периода (от 11,9% годовых).
- Отсутствие платы за выпуск и обслуживание.
- Возможность получения высокого бонусного вознаграждения за покупки.
Недостатки
- Необходимость ежемесячных платежей в течение льготного периода (3% от суммы задолженности).
- Наличие комиссий за проведение переводов и операции по снятию наличных.
- Платное смс-оповещение для держателя карты.
Отзывы
Отзывы следует рассматривать после января 2024 года, так как условия изменились.
Коротко о карте:
Требование к заёмщику:
- Возраст: от 19 до 75 лет
- Постоянное место регистрации в одном из регионов присутствия банка
- Постоянное место работы: стаж на текущем месте работы - от 3 месяцев, для ИП стаж от 12 месяцев
- Отсутствие просроченной задолженности по кредитам
Описание продукта:
- Кредитный лимит: до 700 000 рублей
- Льготный период до 90 дней без процентов
- Кешбэк от партнеров до 35%
- Ставка (годовая) по истечении льготного периода: 11,9% – 39.9%
- Ставка на операции без льготного периода – 89,99%
- Выпуск карты - Бесплатно
- Обслуживание карты - Бесплатно
- Минимальный платеж - 3% от суммы задолженности
- Комиссия за снятие наличных - 5,99%, мин. 600₽
- Комиссия за переводы - 5,99%, мин. 600 ₽
- Информирование об операциях - 129 ₽ SMS информирование
Способы получения карты:
- В отделении банка
- Доставка на дом