Делюсь опытом: оформление кредита в Тинькофф (под залог недвижимости)
Началось все в праздники 5 мая. Был вполне теплый день, мы вышли на прогулку и нас посетила замечательная идея — почему бы не снизить финансовую нагрузку на бюджет, это позволило бы как минимум не ужиматься в некоторых аспектах жизни ну и в целом, дало бы возможность продолжить расширять собственный "мини-бизнес" (у нас интернет-магазин, но это не имеет отношения к делу.).
Было принятно решение обратиться в Тинькофф, несмотря на отзывы которые о нем писали, мы не сталкивались с каким либо пробелемами со стороны этого банка. Когда то была кредитная карта и кредит в данном банке, благополучно закрываемые, без последствий и дальнейших историй.
Подали заявку в банк, приехал менеджер — все отфоткал, подписались. Вся эта стадия прошла как по нотам за 2 дня. Мы подумали что все как обычно, без приключений — отлично! И тут начинается сама история, которая превратила Тинькофф в один из худших банков по работе с продуктом "кредитование под заог недвижимости".
5-10 мая
Были праздниками, мы зная что Россреестр не работает, не ожидали что заявка будет обработана. Однако заходя на сайт обратили внимание на то, что статус заявки менялся на «оплачена».
11-14 мая
Проверяя статус заявки обращаем внимание на новый для нас статус «Возврат без рассмотрения». Незамедлительно обратившись к сотрудникам банка, пытаемся выяснить причину. После долгих переписок в чате и нескольких дней ожидания, 14 мая мы получаем официальное письмо от сотрудника банка.
Мы подумали, как то странно что банк не может индифицировать платеж, как же они видут бухгалтерию. С другой стороны может у них налажена автоматическая система и все происходит в формате обмена ключей по API или что-то в этом духе. Ну подумали, раз пишут что проблема в праздниках — ок. Они же подали заявку повторно!
17-22 мая
Мы постоянно отслеживали заявку на сайте, даже один раз в реестр позвонили (21 мая) с целью выяснить, как там продвигается заявка. Девушка ответила что она в рассмотрении, и реестр ее обязательно обработает.
Момент X (ну или полуX)
С утра 22 числа мы заходим на сайт реестра с чувством благоговения и с надеждой, что ну сейчас там все зарегистрировано и мы будем ждать 1 рабочий день для зачисления средств по кредиту. Но там нас ждало очередное разочарование — "Возврат без рассмотрения". И тут закралось сомнение, что наврядли 2 раза подряд виноват россреестр. Но мы это допускаем (пока-что). Мы подали заявление в россреестр с целью получения оффициального ответа о причине заворота двух заявлений.
Но давайте подведем итоги как для клиента банка Тинькофф который оформил кредит 5 мая 2021 г.
Какая информация по кредиту у меня имеетс?
Я незнаю ровным счетом ничего о том, на какой стадии находится его «оформление» и регистрация имущества т.к сотрудники чата высылают мне тот же номер отслеживания, по которому пробивается «возврат без рассмотрения». Средние сроки о регистрации «5 рабочих дней» уже все прошли, и пока-что виднееются еще 5 очередных рабочих дня, которые мы будем ждать регистрации.
Поддержка в чате, помощи фактической никакой оказать не может, как и на телефоне. Мы просили соединить нас с оветственным отделом, что б пообщаться с сотрудниками и получить хоть какую то дополнительную информацию. Девушка 2 раза в течении 20 минут пыталась нас соединить, ответ — извините, они не берут трубку.
Я честно не знаю на данный момент, ошибка это россреестра, или самого банка при подаче документов (к чему я в большей степени склоняюсь). Но на данный момент, обсуждаемые с менеджером сроки и описанные в личном кабинете уже привышают в 2 раза, будет скорее всего минимум в 3.
Промежуточные итоги до получения информации из россреестра — никаких 5 рабочих дней нет. Это минимум 10, если Вам повезет. Никакой информации и консультации Вам никто не даст. За все время, несмотря на то, что сотрудник обещал что мне позвонит отвественный сотрудник — никто мне не позвонил (за 9 рабочих дней — 0 звонков).
При этом, мы подумали — может закрыть кредит и ну его. Там были выданы 70 тыс. как предварительные средства (часть кредита). Мы могли бы их спокойно положить на счет и отменить. Но тинькофф отказывается закрывать кредит до того, как он полностью его выдаст. Нам сообщают, что мы должны в начале получить все средства а потом уже закрывать его досрочно если посчитаем нужным. А когда мы его получим — неизвестно.
В дальнейшем буду по мере развития событий дополнять историю. Может окажется для кого-то информативной. Не думайте, что получить кредит это просто а главное, что кто-то заинтересован в каком либо результате после подписания Вами документов.
Ничего не понятно.
1. Кредитный договор был подписан?
2. Залог в пользу банка не зарегистрирован?
3. Какой срок регистрации залога указан в кредитном договоре (если соблюден п 1) и кто его должен осуществлять по кредитному договору?
И непонятно, как очередной кредит споосбен "снизить финансовую нагрузку на бюджет"?
1. Кредитный договор был подписан? - да конечно, я же написал, за 2 дня как по нотам - отфоткали, подписались
2. Залог в пользу банка не зарегистрирован? - документы подавались 2 раза в россреестр, но в силу "некорректности подаваемых документов" или "ошибок со стороны россреестра" его не зарегистрировали
3. Какой срок регистрации залога указан в кредитном договоре - смогу сказать вечером, на данный момент нет его под рукой.
И непонятно, как очередной кредит споосбен "снизить финансовую нагрузку на бюджет"? - легко, вы условно платите 30 тыс. в месяц на кредит который у вас например 18%.
Берете кредит который на 13% на более длительный срок и ежемесячный платеж меньше (условно взяли вместо 5 на 10 лет, фактически нагрузка уменьшилась) и платите по факту меньше годовых (нужно если планируешь досрочно закрывать). Ты их можешь например пихать в тот же бизнес если он у тебя окупит эти средства быстрее. Ты просто вернешь больше денег с той же суммы.
Кто ответственен за регистрацию залога согласно кредитному договору (КД) - банк или клиент?
И что будет для сторон КД если залог не будет зарегистрирован с Росреестре в установленные в КД сроки?
Как фраза "подписались" может означать подписали КД? Мало ли на что вы там подписывались
Закрыть один кредит другим - это не "снизить фин нагрузку", а размазать финансовые обязательства в надежде за этот срок погасить их. Но это уже лирика
Показатель долговой нагрузки (ПДН) — это соотношение платежей по всем кредитам и займам человека (включая тот, за которым он сейчас пришел) к его ежемесячным доходам. Это мат.часть. Фактически высвободив какую то часть средств ты сможешь сделать из них больше. Пример:
Ты платил 30 тыс рублей в месяц, начинаешь платить 15. Те которые у тебя остались 15, инвестируешь в то, что превышает минусы по кредиту (больше в % годовых зарботок, я не говорю про рынки, говорю про собственное дело, которое точно обернет эти средства спокойно и они там востребованы).
Размазать финансовые обязательства это если ты берешь один и закрываешь другой. А адекватное решение, это когда у тебя все кредиты менее выгодные по % ставке, собрать все в один с более низкой процентной ставкой. А в случае если у тебя есть возможность еще и эти деньги оборачивать, взять на более длительный срок с меньшим платежом, что б те деньги которые ты будешь получать инвестировать в более прибыльные истории. Обеспеченный кредит в данном случае получается.
За регистрацию залога отвественен - банк
О последствиях не регистрации, думаю прописано в том же пункте договора где и про сроки, нужно перечитать щас не вспомню.
ПДН - классная штука для банков и прочих финансовых организаций.
В личных финансах к ПДН в том виде, которое вы привели я бы относился очень осторожно. Жизнь штука непредсказуемая.
Но дело ваше - ваши же деньги.
Про "Инвестировать в более прибыльные "истории" - уже веселей. Что вам мешало взять другой вид кредита и спокойно его оборачивать, раз вы знаете "более прибыльные истории"?
Или ваши "прибыльные истории" дают лишь доходность по ставке потреб кредита?
P.S. У вас сначала цель перекредитоваться была заявлена "как минимум не ужиматься в некоторых аспектах жизни" и развивать свой интернет-магазин.
Так где тут "более прибыльные истории"? Или это и есть ваш интернет-магазин?
Согласен про риски, но каждый сам для себя определяет уровень рисков с которым он спит спокойно. У меня при этом есть "подушка" которую я использую в случае кретической необходимости, но опять же просто так трогать ее не буду.
Да под прибыльными историями имел ввиду магазин, просто у кого то это магазин, у кого то что-то другое. В плане прадаж магазина, я знаю его максимумы и минимумы на данный момент, благо ему более 2х лет и я имею какую то "статистику" работы. Понимаю что кризис и т.п, но вроде основную его часть мы смогли выйти хорошо. По этому я уверен в плане средств, что я могу их туда вкладывать. Но я всегда живу с мыслью о том, что я вкладываю не больше чем готов потерять.
Финансовую нагрузку снижает кредит с более низкой ставкой, чем есть на данный момент.
Добрый день. Подскажите, пожалуйста, нам в личные сообщения ваши ФИО с датой рождения. Детально во всем разберемся и попробуем помочь вам.
Отписал. Но честно говоря не думаю, что сможете что то "решить". Т.к уже неоднократно писали и в чат, и звонили.
Мы подали заявку в Росреестр 5 мая, но нам ее вернули 13 мая якобы из-за того, что нет оплаты госпошлины. Выяснили, что в программе Росреестра присутствует техническая проблема, из-за которой они могут не видеть оплату, даже при ее наличии. Мы действительно не можем знать, какие они по итогу видят, а какие нет, но со своей стороны все отправили правильно. В таком случае Росреестр мог бы связаться с нами, чтобы подтвердить оплату, но он решил просто вернуть заявку обратно.
По вашей просьбе отправили документ с причиной задержки в регистрации залога, о которой написали выше. В этой ситуации сроки зависят не только от нас, как бы нам не хотелось обратного, чтобы поскорее решить вопрос.
Мы связались с вами, чтобы все прояснить и рассказать о дальнейших действиях. Вместе с вами надеемся, что Росреестр как можно скорее завершит процедуру регистрации.
Комментарий недоступен
Комментарий удален модератором