Что делать с зарубежными брокерскими счетами?

Всем привет! Меня зовут Антон, я инвестор. Работал директором инвестиционно-банковского департамента Ренессанс Капитал, где успешно закрыл более 30 сделок на общую сумму $20 млрд. В 2018 году открыл инвестиционную компанию Index, в том числе Index School, где рассказываю о том, как и куда стоит вкладывать деньги.

Возникает много паники и метаний по поводу зарубежных брокерских счетов. Особенно после получения сообщения от Interactive Brokers о том, что доступ россиян к счетам может быть ограничен.

Наши соображения следующие:

1. Сообщение от Interactive — обычный disclaimer, то есть отказ от ответственности.

Они просто говорят, что в условиях конфликта правительства могут принимать какие угодно решения: блокировать доступ к инструментам (например, к российским акциям), доступ к счетам или доступ к интернету. И если что, мы не виноваты — говорят они. Это обычная подстраховка.

2. Арест ВСЕХ счетов ВСЕХ россиян крайне маловероятен, практически невозможен — это наша позиция.

Как мы видим, США не принимают санкции в отношении всего населения, а целятся только по государственным и связанным с Кремлем структурам. Interactive — американская компания, поэтому с этой стороны мы подвоха не ждём.

Европа, на удивление, применяет более тотальные меры, которые затрагивают всех россиян без исклчючения (аннулирование виз, запрет на поставку автомобилей, самолетов и тд). Но даже в Европе речь идет не об аресте всех российских денег, а о проверке происхождения средств на крупных вкладах.

Чтобы этот риск свести до нуля, стоит озаботиться вторым гражданством и налоговым резидентством в любой стране кроме РФ и отправить данные об этом вашему брокеру.

3. В случае отключения России от SWIFT — межбанковской системы обмена информацией — ваш зарубежный брокерский счёт не пострадает и останется активен.

Но вывести с него деньги на счёт в российском банке станет невозможно, потому что ваш российский банк будет отрезан от трансграничных платежей. Чтобы защититься от этого риска, стоит открыть счёт в любом зарубежном банке. И немедленно пополнить с него свой счёт в Interactive на любую сумму. Это нужно, поскольку Interactive позволяет выводить деньги только на те банковские счета, с которых было поступление на брокерский счёт. При этом мы считаем, что в случае отключения России от SWIFT это правило они отменят, поскольку это форс-мажор.

4. В случае отключения России от SWIFT ваши долларовые и другие валютные вклады на счетах в российских банках с приличной вероятностью будут конвертированы в рубли, поскольку РФ будет отрезана от валютных поступлений.

В этом сценарии нельзя также исключать ареста валютных резервов ЦБ РФ, тогда такая конвертация произойдёт почти гарантированно, и конечно не по новому курсу рубля, а по старому.

Насколько высок этот риск?

За последние 3 дня он вырос в разы. Вероятность больше 50%, но меньше 80%.Раньше мы считали этот сценарий вообще невозможным. Но нападение России на Украину сделало невозможное возможным во всех аспектах. Чрезвычайная ситуация требует чрезвычайных мер.

Чтобы защититься от этого риска, стоит максимально перевести ваши средства на зарубежные брокерские счета — в этом случае они останутся по ту сторону «железного финансового занавеса» и не потеряют своей покупательной способности.

Это имеет смысл сделать, даже если у вас пока нет банковского счёта, на который вы в дальнейшем сможете выводить средства с брокерского.