Как улучшить свои финансовые привычки и научиться эффективнее управлять личными средствами

Базовые принципы управления личным бюджетом знакомы большинству людей. Траты не должны превышать доходы, полезно создавать сбережения и инвестировать свободные средства — факты, известные каждому человеку с достаточным уровнем финансовой грамотности. Но наличие знаний не гарантирует, что они будут использованы на практике. Хотя информации о ведении личного бюджета становится все больше, многие до сих пор не умеют рационально распоряжаться своими финансами, что негативно сказывается на их благополучии.

Формирование полезных финансовых привычек, как и достижение других долгосрочных целей, связанных с корректировкой своего поведения, — это сложный процесс, требующий регулярных усилий и терпения. Вот несколько полезных рекомендаций, которые помогут вам научиться разумнее распоряжаться имеющимися средствами.

Сегодня существует множество отличных приложений, автоматизирующих выполнение большинства задач, связанных с управлением личными финансами. Вы просто вносите все доходы и расходы, а затем в конце недели, месяца или года получаете отчет о своей текущей финансовой ситуации. Хотя современные технологии упрощают задачу ведения личного бюджета, для развития финансовой осознанности гораздо полезнее использовать обычные ручку и бумагу.

Попробуйте провести эксперимент, в течение месяца записывая все свои расходы в специальную тетрадь/блокнот. Старайтесь делать записи своевременно, чтобы не пропустить отдельные траты. Ведение бюджета на бумаге может показаться немного нудной задачей, но такая практика способна помочь вам осознанно оценить свои финансовые привычки. Например, обнаружить регулярные траты на вещи, потребление которых легко можно сократить без какого-либо ущерба для вашего благополучия.

Отличный способ борьбы с нежелательными паттернами поведения в области личных финансов — отказаться от большинства трат на определенный промежуток времени, оставив только необходимые расходы. Месяц — это идеальный отрезок для проведения подобного эксперимента. В течение этого периода разрешается тратить деньги лишь на такие статьи расходов, как продукты питания и базовый набор вещей для жизни, арендная плата, связь и интернет, транспорт. Выберите те пункты, которые актуальны лично для вас.

Так как вы не можете тратить деньги на развлечения, стоит также составить список бесплатных активностей, которые помогут вам с пользой провести этот месяц. После такого финансового «детокса» гораздо легче привить себе новые финансовые привычки и начать тратить деньги более осознанно. К тому же такие строгие меры помогут сэкономить некоторую денежную сумму, которую затем можно использовать для удовлетворения желаемых потребностей.

Интернет подарил людям множеством ресурсов для самообразования в самых разных сферах, в том числе и в области личных финансов. Если вам не хватает финансовых знаний для принятия рациональных решений и грамотного управления имеющимися средствами, самое время восполнить пробелы. Отличная привычка — каждый день уделять хотя бы 10-20 минут изучению чего-то нового. Это может быть книга по экономике, курс по основам инвестирования или подкаст о ведении личного бюджета, главное, чтобы новая информация была полезной и могла быть использована на практике.

Ежемесячный анализ своих финансов — это отличная привычка, помогающая вовремя определять проблемы и корректировать цели в соответствии с меняющимися обстоятельствами. Выявление ошибок, оценка имеющихся задолженностей или сбережений, планирование крупных покупок, управление подписками и абонементами — все эти задачи помогают лучше контролировать свою финансовую ситуацию и рациональнее распоряжаться деньгами.

Если вам сложно создавать сбережения, так как большая часть средств уходит на импульсивные и бесполезные покупки, попробуйте ограничить себя, воспользовавшись услугой автоматического пополнения накопительного счета. Определите нужную сумму, которая будет сниматься с вашего основного счета в день получения зарплаты или любую другую подходящую вам дату, увеличивая уже имеющиеся у вас сбережения. Эксперименты показывают, что люди, которые автоматизировали процесс формирования накоплений, сберегают гораздо большие суммы, чем те, кто делает это вручную.

Правильно 72 часов отлично подходит людям, страдающим от импульсивных покупок. Если вы планируете купить что-либо, не относящееся к базовым потребностям, отправьте товар в корзину, а затем дайте себе несколько дней, прежде чем оплачивать его. Если по истечению 72 часов приобретение этого товара все еще будет казаться вам необходимым, можете оформлять заказ. Эмоции часто мешают нам принимать осознанные решения, использование же этого принципа позволяет ослабить их влияние.

Развитие финансовой грамотности и формирование полезных финансовых привычек — это длительный процесс, требующий времени и терпения. Но если каждый день предпринимать хотя бы один небольшой шаг для улучшения своего финансового благополучия, в итоге это приведет к большим изменениям.