Требования предъявить документы от Тинькофф

В последнее время все чаще прилетают так называемые “письма счастья” пользователям Tinkoff банка с просьбой подтвердить свой доход. Чем это грозит арбитражникам, как от этого спастись и почему это происходит расскажем в нашем материале.

Так как письма счастья рассылает сам Тинькофф, то наше расследование логично начать с вопросов самому банку. В целом как и ожидалось, сотрудники дельного ничего не ответили, да и на вопросы отвечают очень уклончиво. См скрины с перепиской.

Однако, если мы обратим внимание на скрины, которые гуляют по интернету, то увидим везде, что сотрудники банка ссылаются на N 115-ФЗ. Следовательно, идем читать федеральный закон.

Итак под ФЗ № 115 скрывается федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» появился в 2001 году. В обычной жизни его часто именуют антиотмывочным законом.

Читаем, что данный закон регулирует операции с денежными средствами или имуществом без образования юридического лица, адвокатов, нотариусов, доверительных собственников. Т. е. Закон 115-ФЗ обязывает банки следить за “подозрительными” операциями клиентов.

Обязательному контролю подлежат операции с деньгами и другим имуществом, если сумма, на которую они совершаются, равна или превышает 600 тыс. рублей. Причем “подозрительные операции” обязательно должны попадать под следующий перечень критериев: — Открытие вклада в пользу третьих лиц

▪ Поступления денежных средств из-за границы и переводы за рубеж, если на той стороне аноним

▪ Деньги пришли или ушли со счета юридического лица, которое работает меньше трех месяцев или для которого это первая операция

▪ Физлицо платит или получает деньги при страховании жизни или другом виде накопительного страхования

▪ Получение или предоставление имущества по договору лизинга

▪ Переводы денег через некредитные организации

▪ Плата за участие и выигрыш в лотерее, тотализаторе и других азартных играх

▪ Предоставление и получение некредитными организациями беспроцентных займов

При этом в дополнение к перечню из ст. 6 Закона № 115-ФЗ обязательному контролю подлежат любые операции с денежными средствами или другим имуществом, которые совершает организация или физлицо, в отношении которых есть сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо аффилированное лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организаций.

Какие документы вправе потребовать банк от вас?

В случае если у вас оформлено ИП или ООО банк может попросиь у вас:

1. Договоры с основными контрагентами по последним операциям с приложениями и сопроводительными документами.

2. Форма 6-НДФЛ или действующее штатное расписание.

3. Копия налоговой отчетности за последний отчетный период с отметкой из налоговой о приеме.

4. Выписка со счетов в других банках. Документы, которые покажут, на что снимались наличные. Подойдут чеки, товарные накладные, квитанции к приходному кассовому ордеру, счета-фактуры, авансовые отчеты, приказ о подотчетных лицах.

Для тех же, кто не является ИП или ООО предоставить такие документы будет сложно, но всегда есть возможность оформиться в качестве самозанятого.

Можно ли перетерпеть?

По 115-ФЗ банк обязан проверять бизнес клиентов на соответствие закону и пресекать нежелательные операции. В случае если банк получит фиктивные документы, с ошибками и несоответствиями, к пользователю могут применяться санкции. В таком случае банк может заблокировать обслуживание, рекомендовать закрытие счета и назначить заградительную комиссию за вывод денег.

В сети гуляет несколько способов нелегального обхода таких блокировок, но мы настоятельно не рекомендуем ими пользоваться!

Бытует мнение, что можно просто сменить банк и переждать бурю, однако, скорее всего буря так просто не пройдет.

Откуда ноги?

Еще в декабре 2021 года ЦБ заявил, что начнет запрашивать у банков данные по всем денежным переводам между физическими лицами. Целью выступает борьба с нелегальными онлайн-казино, крипто обменниками и бизнесом, принимающим оплату на личные карты.

Из новой формы отчетности о денежных переводов, которую разослал банк по кредитным организациям следует: ЦБ будет запрашивать информацию обо всех p2p-транзакциях (от физ. лица физ. лицу), в том числе персональные данные отправителей и получателей средств. Однако, когда статья об этом вышла на РБК, в ЦБ уточнили, что у регулятора нет планов по тотальному контролю денежных переводов физлиц. Информация о них будет собираться для борьбы с криптовалютными обменниками, онлайн-казино и другими “недобросовестными” участниками рынка.

Какие данные теперь интересуют ЦБ?

В отчетность от должны включаться исходящие переводы денежных средств между физическими лицами, которые проводятся по следующим сценариям:

▪ с карты на карту;

▪ со счета на счет;

▪ с электронного кошелька на электронный кошелек, с карты на кошелек и обратно;

▪ со счета абонента оператора связи на кошелек или карту и обратно;

▪ платежи через Систему быстрых платежей;

▪ трансграничные переводы денежных средств физическими лицами;

▪ переводы денежных средств без открытия счета, в том числе через платежные терминалы платежных агентов;

▪ переводы физического лица между собственными счетами в рамках одной кредитной организации;

▪ переводы через системы денежных переводов, например Western Union, contact и пр.

Мы взяли несколько комментариев у вебов KMA, некоторые из респондентов пожелали остаться анонимными.

“Выводил на Тинькофф примерно года 4. Раньше был любимым банком, но после продажи превратился в полное Г…. Придется видимо менять банк, хотя очень и не хотелось бы” Константин Меренец. Арбитражник.

“На самом деле Тинек уже давно подавал признаки смерти хорошего банка и перерождения в (цензура от редактора). Когда мне эта фигня (письмо с просьбой подтвердить доход прим. редактора) прилетела, я прифигел, но не удивился.” Тимлид арбитражной команды. Попросил остаться Анонимом.

“Выводила на Тинькофф и на Альфу, теперь видимо придется отказаться от желтого рыцаря и остаться только в красной команде. Прощай верный друг.” Мария Залепина. Арбитражник.

Если вы получаете выплаты как физ. лицо и не имеете за плечами зарегистрированные самозанятость или ИП, заранее стоит подумать какой ответ давать банкам, отмолчаться и игнорировать тупо не получится. Об альтернативных методах вывода средств из партнерки вы можете уточнить у своего менеджера.

Универсального совета, как переждать бурю естественно нет, однако выбирая тот или иной способ внимательно изучите все его плюсы и минусы, так как ответственность за свой выбор придется нести вам в сугубо личном порядке.