Лизинг в России — особенности рынка, тенденции, тренды

Лизинг — это долгосрочная аренда какого-либо имущества с возможностью его последующего выкупа после выплаты всех лизинговых платежей. При этом, при расчете этих платежей учитывается и амортизация, что позволяет выкупить предмет лизинга за минимальную стоимость. Главное отличие лизинга от кредита в том, что при кредите в заем даются денежные средства, а при лизинге — непосредственно, оборудование. При этом, поставщика оборудования выбирает непосредственно потребитель услуги.

Конечно, традиционные потребители лизинговых услуг — это крупные производственные предприятия. Долгое время они были единственными клиентами лизинговых компаний. Сказывалось и то, что большинство более мелких предпринимателей даже и не знало о возможностях лизинга — если им требовались дополнительные ресурсы, они по старинке шли за кредитом.

Сказывается и то, что законодательство тоже меняется с учетом современных реалий. Так, раньше лизинг можно было использовать только в предпринимательских целях, а теперь закон разрешает заключать договоры и с физлицами — например, можно оформлять лизинг даже на смартфоны и ноутбуки. Это привлекательно для многих потребителей — ведь они могут без крупных финансовых затрат регулярно менять технику на более новую.

В настоящее время наблюдается значительный рост розничных компаний, а крупный корпоративный бизнес развивается уже не такими большими шагами. Во многих таких компаниях развитие или уже дошло до потолка, или оно стопорится из-за нынешних экономических реалий. Розничные компании более гибкие, поэтому они лучше приспособлены к перипетиям развития и подстраиваются под ситуацию.

Конечно, к этой услуге тоже нужно относиться с умом и использовать ее, только если она действительно экономически целесообразна. В первую очередь, лизинг востребован для тех отраслей, где одномоментно нужно потратить крупную сумму на оборудование. Если предприниматель не хочет в моменте отвлекать большой объем средств и планирует по окончании срока лизинга поставить себе на баланс уже практически самортизированное оборудование, то выгода в этом есть. Остаточная стоимость оборудования (разница между первоначальной стоимостью и начисленной амортизацией) при этом будет небольшой. В основном, такая схема характерна для крупных производственных компаний.

Если предприниматель рассматривает короткий срок лизинга, когда невозможно применить ускоренную амортизацию, то уже нужно смотреть по условиям — возможно, кредит будет более выгоден.

В любом случае, перед своим первым договором лизинга необходимо изучить условия и договоры нескольких компаний, чтобы выбрать наиболее выгодную для бизнеса. Порой дешевле не значит выгоднее, и эти нюансы нужно учитывать. Например, у разных лизинговых компаний отличаются условия выхода из сделки и расходы по страхованию. У каких-то компаний есть договоры со страховщиками, и они могут предоставить бизнесу более выгодные условия, у других этих договоров нет, и лучше обратиться к своему проверенному страховщику. И, конечно, нужно очень внимательно выбирать поставщиков — при лизинге этим занимается непосредственно потребитель услуги, а не лизинговая компания.

При этом, вокруг лизинга, как и вокруг других банковских услуг, ходят мифы. Главный из них — что за первую же просрочку у тебя могут отнять лизинговое оборудование. На самом деле, все условия такого рода прописаны в договоре — нужно просто внимательно его читать. А всякого рода просрочки и задолженности обсуждаются с лизинговой компанией в индивидуальном порядке. Если вы сумеете объяснить свою ситуацию, то компания пойдет вам навстречу.

Специальных устройств, которые в моменте блокируют оборудование после первой просрочки, тоже не существует — устанавливать их было бы слишком дорого. Поэтому не стоит бояться спорных ситуаций — все можно решить в процессе диалога.

Конечно, среди корпоративных клиентов на этом рынке правят бал крупные, хорошо зарекомендовавшие себя компании, которые давно известны. Но у новичков в лизинге есть одно неоспоримое преимущество, о котором мы сейчас расскажем подробнее.

В наше время клиенты больше всего ценят скорость. Есть лизинговые компании, услуги которых стоят дороже, чем у конкурентов, но количество их клиентов достаточно высоко. Все потому, что такие компании составляют коммерческие предложения очень быстро, иногда даже в течение того же дня, в то время, как их конкуренты делают то же самое за 5-7 дней.

Добиться этого компаниям помогают IT-технологии — удобный бэк-офис, автоматические калькуляторы услуг, электронный документооборот. И именно небольшим новым компаниям проще внедрить у себя эти технологии. «Мастодонты» лизингового рынка слишком громоздки, чтобы быстро менять свою структуру. Конечно, они тоже уже начинают применять технологии, но у небольших компаний это получится быстрее.

Естественно, переманить на свою сторону крупные производства у малого лизингового бизнеса вряд ли получится, но, как мы уже говорили, сейчас лизинг становится популярен у розничных компаний и физлиц — на эту нишу и можно нацелиться сейчас.

В первую очередь, стоит обратить внимание на улучшение клиентского обслуживания. У некоторых компаний реализованы специальные СRM и системы сбора данных, которые позволяют уже при обращении клиента автоматически осуществить предварительный скоринг и составить для него предложение. Время работы с клиентом при этом сокращается в несколько раз.

Также стоит отметить создание информативных личных кабинетов для клиентов — они оценят возможность электронно подписывать документы, заказывать справки, следить за состоянием своих платежей, включать уведомления об оплате или возможность безакцептного списания платежа со счета.

Электронный документооборот, в принципе, очень выгоден для компании. Во-первых, сокращается нагрузка на бэкофис — подписанные документы автоматически уходят в работу. Во-вторых, уменьшается риск человеческого фактора — все документы хранятся в системе, которая проверяет их корректность.

Развитие лизингового рынка открывает возможности и для разработчиков, потому что в этой сфере пока еще мало опытных специалистов и специализированных сервисов для лизинга. Такие сервисы должны быть достаточно гибкими, чтобы подстраиваться под нужды конкретной компании. Например, тот же калькулятор, который на основе клиентских данных сможет рассчитывать и генерировать первичное коммерческое предложение, нужно разрабатывать индивидуально для каждой лизинговой компании. А, между тем, такой сервис сократит время работы над одним клиентом до считанных минут.

В целом, лизинговая отрасль кажется достаточно перспективной со всех сторон. Государство поощряет пользоваться услугами лизинга малый бизнес и физических лиц — а значит, бизнес получает больше возможностей развития. Лизинговые компании могут получить больше клиентов за счет применения технологий и ускорения своих процессов. А IT-разработчикам и агентствам предоставляется обширное поле для деятельности на рынке, который пока практически не охвачен технологиями.

Как показывает практика, будущее за технологиями, и поэтому у молодых лизинговых компаний есть отличный шанс внедрить технологии в свои бизнес-процессы и начать бурное развитие, а у IT-агентств — помочь им в этом.