4 месяца тестировала разные программы лояльности с кешбэком. Рассказываю, сколько в итоге сэкономила

У двух моих самых близких людей полярные мнения по поводу кешбэков и программ лояльности. Мама считает, что у них одна цель — заставить нас больше тратить. Муж, напротив, видит в них ощутимую пользу: помогают экономить и делают взаимодействие с банками приятнее. Я решила проверить, кто больше прав, экспериментальным путем. Делюсь выводами.

В течение месяца я пользовалась только одной картой с подключенным кешбэком. В мае это была карта Сбера, на нее я получаю зарплату. Июнь — карта Тинькофф, на нее падает мой доход от самозанятости. В июле пользовалась зарплатной картой мужа от ВТБ, а в августе — дебетовой от Альфы. Ее я оформила специально для эксперимента и пополняла со своей зарплатной через СБП.

Для чистоты эксперимента движения по карте должны были быть плюс-минус одинаковые. Поскольку в этот период мы не планировали крупных покупок и в принципе стабильны в вопросе, на что и где тратить, условие удалось соблюсти. Вот перечень наших регулярных трат:

Аренда квартиры — 33 000 рублей, интернет — 850.

Бензин — 6 000-7 000 рублей. Мы с мужем работаем в одном здании и добираемся на работу и с работы вместе. Еженедельно заправляемся на 1 500 рублей — этого хватает на все передвижения.

Продукты. Чаще покупаем их в Пятёрочке, пару раз в месяц можем заехать в Ленту. У нас есть четкий лимит на продукты — 18 000 рублей в месяц — который мы недавно определили экспериментальным путём. Гречку по акции не ищем, но стараемся контролировать суммы чеков.

Бытовая химия. Тут тоже есть лимит, 3 000 рублей. Капсулы для стирки заказываю на Озоне, остальное покупаю в МегаМаркете.

Уход за собой. У меня это шугаринг (2 200 рублей) и стрижка, освежить форму (1 000 рублей). Муж раз в месяц посещает барбершоп (2 000 рублей).

Корм для кошки (1 700-2 000 рублей, цена зависит от наличия акции в зоомагазине). В интернете не заказываю, был неудачный опыт.

Мобильная связь (900 рублей х 2 = 1 800 рублей). У нас с мужем одинаковый тариф, его хватает с головой.

Вкусняшки (кофе, суши и т. д.). Лимит — 5 000 рублей. Та статья расходов, которая уходит «в ноль» ежемесячно.

Итого примерно: 75 850 рублей.

Для того, чтобы результаты эксперимента получились максимально прозрачными и непредвзятыми, нерегулярные траты (сезонные обновки, ремонт машины, платный врач и т.д.) оплачивались наличными. Добавлю, что у нас с мужем нет кредитов и миллионных оборотов по картам, соответственно, и особых условий по программам лояльности.

Самая большая статья расходов у нас аренда. Мы переводим деньги на карту Сбера хозяину квартиры — 33 000 с учетом коммуналки. Ни в одной из 4 программ лояльности нет кешбэка на переводы с карты, только на покупки. Итак, «расчетной суммой» для кешбэка у нас стали 43 000 рублей.

Бонусная программа Сбера называется СберСпасибо. У неё есть несколько уровней привилегий: Спасибо, Большое Спасибо, Огромное Спасибо и Больше, чем Спасибо. Со второго уровня начисляется кешбэк в 0.5% за все покупки, а на последнем можно конвертировать бонусы в рубли. Т.е., чем выше уровень, тем больше плюшек.

Поскольку первую зарплату я получила как раз в мае, стартанула с минимального уровня. Чтобы перейти на второй, нужно потратить 5 000 рублей, но переход зачтётся не сразу, а в следующем сезоне (соответствует времени года). Так что я могла рассчитывать только на кешбэк от партнеров Сбера бонусами СберСпасибо. Ими можно расплатиться во многих магазинах через СберМаркет.

По итогам месяца со Сбером по программе лояльности мне вернулись:

● 593 бонуса за покупки на сети АЗС «Газпромнефть»

● 997 бонуса от Пятёрочки

● 84 бонуса от Бургер Кинга

● 37 бонусов из Мегамаркета

● 162 бонуса из Кофе Хауз

У меня дебетовая карта Tinkoff Black, без подписки Pro, которая даёт дополнительные выгоды. Перед началом периода узнала побольше об условиях кешбэка и слегка расстроилась. Оказалось, что для обычной карты есть лимит: 3 000 рублей в месяц. Путешественники могут получать кешбэк в милях и переводить в рубли, но это точно не мой вариант. Напомню, что я искала простой и легко реализуемый способ сэкономить. Консультант банка поведала, что с подпиской Тинькофф Pro лимит кешбэка будет больше 5 000 рублей, и деликатно уговаривала оформить эту подписку. Я деликатно отказалась. Стандартный кешбэк Тинькофф составляет 1% на все покупки свыше 100 рублей (американо за 99 уже не прокатит). Но это еще не все. Главная фишка программы лояльности — есть категории с повышенным кешбэком, которые банк предлагает сам. Мне он предложил Книги, Развлечения и Животные.

Реклама обещает совершенно космические цифры: до 15%, а в некоторых категориях и до 30% кешбэка за покупки в спецпредложениях. Все они оказались для меня бесполезными: корм определенной марки, подписка на онлайн-кинотеатр. За все покупки исправно рассчитывалась картой Тинькофф. Кешбэк за операции начислялся тютелька в тютельку: заправилась на 2 000 рублей — появилась бирочка + 20 рублей. А вот за покупку кошкокорма, который вроде как относится к категории Животные, повышенного кешбэка не было, как и за билеты в музей.

Наученная предыдущим опытом, я первым делом выяснила, где точно смогу потратить бонусы программы лояльности (у ВТБ она называется «Мультибонус»). Хотелось сделать это гарантированно и с минимальными телодвижениями. Не мудрствуя лукаво, решила конвертировать бонусы в деньги: ВТБ предоставляет такую возможность. Обмен происходит прямо в приложении, по курсу 0,85 рублей за 1 бонус.

Пятёрочка и Лента, где мы обычно закупаемся, не входят в партнерскую сеть ВТБ и за покупки там на бонусный счет ничего не капнет. Для чистоты эксперимента было решено покупать продукты в Перекрёстке, который является партнером ВТБ и дает кешбэк в 5%. Территориально он дальше, и именно те продукты, которые мы чаще всего берем, там дороже, чем в Пятёрочке. Но эксперимент нужно было довести до конца, поэтому мы регулярно ходили в Перекрёсток за покупками. С потраченных 18 000 прилетело 873 рубля кешбека. От Золотого яблока, где мы потратили 1 900 на бытовую химию — 57 рублей.

Я заказала дебетовую Альфа-Карту с бесплатным обслуживанием и ограниченной суммой кешбэка в 5 000 рублей (но это для тех, кто много тратит).

Условия начисления кешбэка у Альфы больше всего похожи на Тинькофф. Но условия не такие «сладкие». Кешбэк в 1% на все категории начисляется только на крупные покупки. В спецпредложениях процент выше, но тут тоже есть лимит на категорию покупок. То есть, если я трачу на бензин меньше 10 000 рублей, кешбэка не будет. И много других нюансов по условиям начисления, с которыми просчитать финальный кешбэк в начале месяца невозможно. Как, впрочем, и в других банках.

В случае СберСпасибо практическая экономия составила 1 873 рубля — это та часть чека, которую я оплатила бонусами. С Тинькофф я перевела в живые деньги 1 211 рублей, с Альфы — 1 003, с ВТБ — 750.

По ощущениям программа лояльности от Тинькофф похожа на компьютерную игру с прокачкой. Выбираешь слоты, которые в эти месяцы будешь качать, распределяешь очки (кешбэк), в конце месяца собираешь урожай. Для тех, кто много тратит и планирует все покупки, это, возможно, и неплохой вариант. Но в перечне щедрых на спецпредложения магазинов-партнеров Тинька не было ни одного, где мы делаем регулярные покупки.

С Альфой и ВТБ, я, выражаясь тем же игровым языком, считерила, во избежание предыдущих ошибок. Сразу выбрала опцию конвертировать бонусы в рубли. Но подозреваю, что если бы выбрала гонку за спецпредложениями, сэкономила бы еще меньше. Ведь, насколько знаю, у этих банков нет партнеров среди продуктовых ритейлеров, как Пятёрочка у СберМаркета.

Какой вывод сделала?
Кешбэк можно рассматривать как один из способов экономии, но готовьтесь разбираться в условиях его зачисления. С этим стоит заморочиться, потому что возвратить получается не 10-20 рублей, а в сто раз больше. Так что мне опыт понравился, своих усилий стоит.