Roadmap процедуры банкротства

В компанию «2Лекс» обращается много желающих списать долги через банкротство, и у всех один вопрос — а что такое процедура банкротства? Особенно это актуально в свете последних событий с Finiko и последствий пандемии.

Расскажем о процедуре коротко и ясно, без воды, надеемся, что статья будет полезной.

Гражданам России доступно два вида банкротства:

• бесплатное внесудебное через МФЦ;
• платное судебное.

Фото взято с mos.ru

Чтобы пройти процедуру банкротства через МФЦ не должно быть запущенного исполнительного производства, доход должен быть не выше прожиточного минимума, не должно быть в собственности имущества, которое можно реализовать в счет погашения долга, имеются все необходимые документы и пр.

Внесудебное банкротство — это во многом фикция, доступная очень узкому кругу людей.

Судебное банкротство — это процесс состоящий из нескольких этапов и доступно всем гражданам без исключений, пройти процедуру имеет право раз в пять лет с последующим списанием долгов. За сопровождение судебной процедуры придется заплатить совокупно до 180 000 рублей, включающих гос. платежи и комплексные услуги юристов. Сумма выплачивается в рассрочку, в месяц получается от 12-13 тысяч рублей.

Стоимость может быть меньше, если сбором документов, подготовкой и прочим вы займетесь сами, но нужно быть готовым уделить очень много времени на составление заявления, подачи в суд, участия в судебных заседаниях, не говоря про оценку имущества и выборе финансового управляющего.

Этап 1. Сбор документов

Каждое банкротство индивидуально, но неизменный следующий список документов:

• Копии страниц паспорта, СНИЛС.
• Сведения о счетах в банках и картах.
• Свидетельства о праве собственности на имущество.
• Медицинские справки, справки о доходах и иными документы, которые докажут невозможность выполнять обязательства перед кредиторами.
• Документы членов семьи, детях.
• Документы из банков-кредиторов, ПФР, ФНС и т. д.

Этап 2. Подача заявления о банкротстве.

Если вы затяните с подачей заявления — за вас это в скором времени сделает кредитор или банк, выдавший кредит и вернет долги через ФССП.

Этап 3. Подбор финансового управляющего.

Лучше найти конкретного специалиста под ваш случай. Нужно выбрать саморегулируемую организацию (СРО), которая предоставит кандидатуру финансового управляющего. Уже на этом этапе возникают проблемы, потому что управляющие часто отказываются от ведения дела или занимаются им спустя рукава, а иной раз и вовсе пытаются продать имущество должника, чтобы получить свои 7%. Надежнее воспользоваться услугами юридической компании. Например, мы подбираем финансового управляющего с учетом размера долга, круга кредиторов, имущества, например, авто или квартиры, и других нюансов вашего материального положения.

Запуск процедуры возможен только после оплаты пошлины в 300 руб. и единоразового платежа в размере 25 000 руб. управляющему.

Этап 4. Подача документов в суд.

Подача заявления с собранными и подготовленными документами в арбитражный суд по вашему месту регистрации.

Этап 5. Назначение первого судебного заседания.

Назначается через несколько дней после принятия документов судом.

Этап 6. Первое судебное заседание.

Происходит утверждение финансового управляющего и признается ваш статус банкрота, что сразу запускает одну из двух процедур:

• Реструктуризация - выплаты или списания части средств с зарплаты или пенсии в счет погашения долга;
• Реализация имущества - поиск и оценка имущества, которое можно выставить на торги в счет погашения долгов.

Например, доходы идут на обеспечение семьи, уволили с работы, серьезно заболели и не можете зарабатывать. Если у вас есть имущество, которое можно выставить на торги для погашения долгов, либо можно списывать свободные средства с зарплаты или пенсии, то банкротом вас признать не смогут.

Этап 6.5. Финансовый управляющий проводит проверки, оценку доходов и опись имущества, направляет всё ценное в конкурсную массу. Вырученные деньги из конкурсной массы идут на погашение обязательств перед кредиторами. Личные вещи и единственное жилье в рамках банкротства остаются в собственности должника. Если доходы низкие, а имущества для реализации нет, то назначается последнее заседание суда.

Этап 7. На финальном заседании выносится решение о списании долгов. В редких случаях долги не списываются, и если такое происходит, то процедура закроется для вас на 8 лет. Например, мы в «2Лекс» возвращаем всю потраченную на сопровождение сумму.

Банкротиться для списания долгов выгодно с суммой задолженности от 250 000 – 300 000 рублей и выше. Многое зависит от соотношения размера дохода и размера задолженности, если есть возможность платить по долгам, суд может принять решение о реструктуризации, и долги вам не спишут. Также важно учесть, что процедура требует сбора документов, больших затрат времени и сил.

Стоит процедура примерно 150 000 – 180 000 рублей. В эту сумму входит оплата пошлин, публикаций (в рамках ФЗ публикуются ваш статус банкрота в открытых источниках), гонорар финансового управляющего и оплата услуг юриста или фирмы для сопровождения процедуры профессиональной командой юристов. Как правило, сумма разбивается и выплачивается помесячно.

Можно попробовать сэкономить, если вы можете сами собрать все документы, грамотно составить заявление, разбираетесь в юридических тонкостях, сможете доказать свое затруднительное финансовое положение на судебных заседаниях.

На примере «2Лекс» — на старте процедуры вас перестанут доставать коллекторы и судебные приставы, все общение в рамках закона переадресуется на вашего представителя от компании, начисление штрафов и пеней прекратится.

• Сбором и подготовкой всех документов для подачи в суд займутся юристы.
• На заседания арбитражного суда можно будет не ходить.

В рамках процедуры банкротства можно заключить мировое соглашение с кредиторами или договориться о реструктуризации. Но большинство россиян (по оценкам около 97%) инициируют процедуру с целью списания всех долгов:

• Списываются штрафы, долги перед банками, МФО, ФНС и управляющими компаниями (долги по коммуналке).
• Не списываются долги по алиментам, субсидиарная ответственность, компенсация ущерба и текущие долги (возникшие во время банкротства).

• Нельзя три года занимать высшие руководящие должности в компаниях.
• Пять лет не получится пройти процедуру банкротства.
• В МФО и банках в течение пяти лет нужно сообщать о пройденной процедуре банкротства.
• Нельзя торговать ценными бумагами и выступать поручителем.
• Возможны ограничения на выезд за границу.

Но если вы не претендуете на высшие руководящие должности, первый пункт вас не касается. Если вам потребуется взять кредит — можно воспользоваться реабилитационными программами некоторых банков.

Банкротство — это большой длительный процесс от 8-9 месяцев до 1,5 лет, и обычный человек с ним вряд ли справится. Любая самодеятельность может привести к тому, что вас признают недобросовестным должником и по итогу процедуры не спишут долги, в худшем случае назначат реструктуризацию или выставят имущество на торги.

Так что если вы решили списать долги через судебное банкротство, лучше обратиться к профессионалам. Для начала можно обратиться к юристам за консультацией, конечно мы в «2Лекс» тоже проводим консультации и гарантируем полное проведение процедуры банкротства или возврат 100% средств.