«Почему бы мне не стать богатой», но … обманули мошенники по телефону и повесили кредит

Грустная история нашего клиента, ставшего жертвой мошенников в очередной раз... Боже, сколько можно наступать на одни и те же мошеннические грабли?

Содержание статьи:

1. Все начиналось банально: сделай инвестиции, поторгуй активами, получи прибыль

2. Что делать, чтобы не стать жертвой мошенников?

3. Разбор ошибок. Этап № 1: может инвестиции – это не про вас?

4. Разбор ошибок. Этап № 2: легальное инвестирование/трейдинг

5. Разбор ошибок. Этап № 3: вы пустились во все тяжкие и решили купить крипту

6. Чем помочь клиенту? План А: применить закон об антифроде

7. Чем помочь клиенту? План Б: признание кредитных договоров недействительными

8. Чем помочь клиенту? План В: пробуем выдвинуть претензию оператору сотовой связи

9. Чем помочь клиенту? План Г: взыскание неосновательного обогащения с мошенников или получателей денег

10. Чем помочь клиенту? План Д: банкротство или выкуп долга у банка

В августе 2024 года ей прислали SMS, в котором предлагалось перейти по ссылке Kimo Fog – вложить свои деньги, сделать инвестиции и получить прибыль.

Сразу же ей на телефон поступил звонок с неизвестного номера, представившийся менеджером Максим рассказал, как работает их фирма, а именно:

Из своих накоплений у женщины было в наличии около 10 тыс. рублей. Их Максимка и предложил попробовать вложить как минимальную сумму, а потом - убедится в том, что получение прибыли реально и это не «развод».

Женщина перевела первый взнос в размере 10 тыс.руб по указанному мошенниками номеру телефона физического лица – некого Даниила.

После чего мошенники прислали ей скрин-шот о размещении ее денег в «инвестиционном портфеле», куда якобы вошли:

· Natural gaz (природный газ)

· Coffe (кофе)

· Cocoa (какао)

· SOL/USD (криптовалюта Солана)

· Акции Tesla

· Золото (XAU/USD)

· и другие активы

Когда я читал состав «сборной солянки» портфеля, долго смеялся… В портфеле не хватает разве только:

· фьючерсов на валенки,

· натурального молока с салом

· и опциона на хохлому

Спустя недельку портфель «волшебным образом» подрос и дал прибыли целых 100 долларов США (т.е. доходность составила практически 100% в неделю или 5200 % годовых).

Но где же пруфы? Какие ваши доказательства – не унималась женщина. Максим постарался оправдать ожидания и на карту жертве перечислили доход в сумме 100 долларов США (в рублевом эквиваленте), которую она смогла реально снять в ближайшем банкомате.

Думаю, вы представляете какие символы появились в глазах у женщины после такого джек-пота: Скрудж Маг Дак – отдыхает, не каждому судьба преподносит 5200 % годовых…

После получение так называемой прибыли, женщина реально поверила, что перед нею крупная компания, работающая как брокер, вкладывающая денежные средства граждан для получения высокой прибыли.

С этого момента, мошенники настояли взять несколько кредитов, что наш клиент и сделала. Мошенники работали в связке с кредитными брокерами, благодаря усилиям которых женщине предпенсионного возраста выдали целых 2,5 млн руб., хотя ранее при ее личном обращении ей давали кредит на сумму не более 700 тыс. руб.

Все полученные кредитные средства она перевела мошенникам несколькими траншами на указанные ими реквизиты физических лиц.

В результате, после получения денег, мошенники перестали выходить на связь, в женщина наконец-то поняла, что ее обманули. При этом, все свои манипуляции с деньгами она тщательно скрывала от своей семьи.

Как позже выяснилось, 13.08.2024 г. Центробанк внес чудо-брокера в «черный список» финансовых организаций (https://www.cbr.ru/inside/warning-list/), что впрочем не мешает ему и далее успешно обманывать и похищать деньги у доверчивых «инвесторов» (сайт компании до сих пор работает).

Для этого нужно пройти этапы осознанности.

Этап осознанности № 1: может инвестиции – это не про вас?

Этап осознанности № 2: легальное инвестирование/трейдинг

Этап осознанности № 3: вы пустились во все тяжкие и решили купить крипту

Итак, разберем ошибки нашего клиента.

Запомните простые вещи:

· Инвестиции – это не «про заработать», а «про сохранить». Основной капитал делается не на бирже, а в бизнесе, найме и т.д.

· Обещанная доходность в 100 % годовых (не говоря уже о 5200% годовых, как в нашем примере) – в 99% случаев является мошенничеством.

· Любая доходность свыше 30 % годовых требует повышенного погружения в тему. Потратьте не менее 100 часов на изучение инвестпроекта, только потом принимайте решение о вложении денег.

· Доходные инвестиции работают в долгую (на 3,5,10 лет), остальные вложения требуют большого опыта или связаны со спекуляциями и/или обманом.

· Пассивные инвестиции не могут увеличить стартовый капитал в разы за короткий промежуток времени. Не путайте инвестиции с бизнесом. Что касается трейдинга (спекуляций на бирже), то это доступно лишь опытным игрокам, которые много лет посвятили этому и/или обладают инсайдерской информацией. Это не для вас.

· В настоящее время не придумано искусственного интеллекта или алгоритма, которые могли бы эффективно самостоятельно торговать вашими активами на бирже и зарабатывать. Любые подобные предложения – обман.

· Легально работающие брокеры НИКОГДА не будут первые звонить вам и присылать СМС, навязывая свои услуги, и уж тем более предлагать взять кредит и вложить его в ценные бумаги

· Сотрудники брокерских компаний не будут контактировать с вами по WhatsApp, Viber, Telegram и прочие мессенджеры. Это не предусмотрено ни одним законом. Прокуратура частенько наказывает тех чиновников, которые любят использовать месенджеры в работе https://www.rbc.ru/society/01/12/2022/6388b86c9a79470b84def297). Кроме того, с 01.03.2023 WhatsApp, Telegram, Skype, Viber, Microsoft Teams и др. мессенджеры вошли в окончательный список запрещенных программ для банков, финансовых организаций, госкомпаний и др., а в Госдуму внесен проект о штрафах за нарушение запрета (Перечень из ч.8 ст.10 закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», опубликованный Роскомнадзором 05.05.2023).

· НИКОГДА не инвестируйте в кредит или «на всю котлету» своих сбережений

Если осознали аксиомы из этапа № 1 и, понимая риски, готовы попробовать заняться легальным инвестированием/трейдингом, имейте в виду следующее:

· Известность брокера – залог надежности: в России есть крупные брокерские компании, многие из которых учреждены банками (Сбер-инвестиции, Тинькоф-инвестиции, БКС брокер и т.д.), а есть и иностранные брокерские компании, которые тоже известны (среди россиян популярен американский Interactive Brokers). Если вам предлагают инвестировать в разного рода ООО «Рога и копыта» или неизвестные названия типа «Forex brokagepro», «CEX-IO.FINANCE» и т.д. имейте в виду что можете иметь дело с мошенниками. Проще говоря: нужен брокерский счет – сходите в сбербанк, там вам его и откроют и помогут скачать приложение в телефон, научат пользоваться и т.д.

· Если имеете дело с российской компанией, наведите справки в интернете, идентифицируйте брокера или организатора инвестпроекта по ИНН, ОГРН, пробейте по рейтингу rusprofile.ru, базам должников ФССП, ЕФРСБ, сторонним сервисам отзывов (otzovik.com и пр.), а директора фирмы - по сервису ФНС – Реестр субсидиарных ответчиков (https://www.nalog.gov.ru/rn77/rso/).

· Пробейте ИНН и ОГРН организации в Справочнике финансовых организаций, убедитесь в наличии лицензии ЦБ, включение сведений в реестр или аккредитацию (на сайте ЦБ https://www.cbr.ru/finorg/ или по горячей линии ЦБ РФ или интернет-приемной). Все организации, которые предоставляют финансовые услуги: банки, небанковские кредитные организации (НКО), негосударственные пенсионные фонды (НПФ), страховые организации (СО), управляющие компании (УК), профессиональные участники рынка ценных бумаг (ПУРЦБ) (в том числе брокеры, дилеры, инвестиционные советники), операторы финансовых платформ (ОФП) и другие операторы финансовых услуг, микрофинансовые организации (МФО), кооперативы (ЖНК, КПК, СКПК), ломбарды, бюро кредитных историй (БКИ), актуарии и другие — должны получить разрешение Банка России о допуске на финансовый рынок. В зависимости от вида организации это может быть как лицензия, так и включение сведений в реестр или аккредитация. Мошенники могут не только нарисовать лицензию, но и притвориться другой компанией, у которой лицензия настоящая, тщательно проверяйте к кем имеете дело.

· Пробейте название и сайт компании в Перечне нелегалов https://www.cbr.ru/inside/warning-list/ Этот перечень пополняется ежедневно целой коллекцией сайтов-мошенников. Туда входят и брокеры-нелегалы, фирмы с признаками «финансовой пирамиды», нелегальные кредиторы, нелегальные профессиональные участники рынка ценных бумаг (в том числе нелегальные форекс-дилеры) и др. За все годы существования Перечня, ЦБ внес туда более 16 тыс. нелегалов

· Легально работающая российская брокерская компания принимает деньги для торговли ценными бумагами только на открытый вам счет (по реквизитам, р/сч, корр/сч, КПП, ИНН, назначение платежа и пр.), А НЕ ЧЕРЕЗ НЕКОЕ ФИЗЛИЦО по номеру телефона/карты и т.д. Вывести деньги с брокерского счета можно также на ваш банковский счет.

· Легально работающие иностранные брокерские компании (типа Interactive Brokers) также принимают деньги на счет через банковский SWIFT-перевод, а не по номеру телефона Маши Пупкиной или Феди Ветрова. Для этого вам может понадобиться карта в иностранном банке. Вывести деньги с брокерского счета можно также на ваш банковский счет, причем как правило тот, с которого вы их зачисляли.

· Легальный брокер никогда не обещает определенную доходность. Он может указать предположительную доходность или рассказать об исторической доходности каких-то активов или стратегий.

Вы вдруг решили, что вы – крипто-ман, крипто-трейдер или крипто-инвестор, тогда:

· Помните, что любая крипта (от биткоина и до разного рода альткоинов или стейблкоинов) – это всегда высокорисковые инвестиции. Заниматься высокорискованным инвестированием желательно тогда, когда уже набрались опыта в традиционных легальных инвестициях у российских брокеров (работая с акциями, облигациями, и т.д.)

· Пройдите мини-курсы по крипте, чтобы знать хотя бы азы этого инструмента инвестирования и отличать токен от коина, блокчейн от майнинга, CEX от DEX, кастодиальные кошельки от некастодиальных и т.д.

· Доля высокодоходных и высокорисковых активов (типа крипта и пр.) в вашем инвестиционном портфеле не должна превышать 5-10 % от всех сбережений. Вкладывать все средства в крипту и тем более брать для этого кредит – очень глупо!

· Имейте в виду, что пополнение счета брокера или инвестиционной платформы через стороннее физлицо по номеру телефона/карты (через Машу Пупкину или Федю Ветрова), в том числе через сервис Р2Р (peer-to-peer) всегда осуществляется по полулегальной схеме и как правило на криптобиржи. Это сопряжено не только с риском потерять деньги, но и нарваться на блокировку вашего счета в банке по закону № 115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма».

Само собой вначале нужно обратиться:

· к кредитному юристу, который понимает специфику этих дел,

· в полицию и взять постановление о возбуждении уголовного дела. На этом функции полиции как правило оканчиваются.

Не ждите что полиция найдет мошенников и взыщет с них деньги, поверьте нашему опыту: спасение утопающих – дело рук самих утопающих.

Далее нужно попробовать применить новый закон об «антифроде», который вступил в силу с 25.07.2024 г. (закон от 24.07.2023 № 369-ФЗ "О внесении изменений в закон "О национальной платежной системе", Приказ ЦБ от 27.06.2024 № ОД-1027, Указание Банка России от 01.04.2024 N 6708-У, Методические рекомендации, утв. Банком России 28.02.2024 N 3-МР)

Закон помогает вернуть суммы от банков, которые не заблокировали сомнительные операции. Он касается в том числе операций, которые совершены хотя и с согласия клиента, но под влиянием обмана - методом социальной инженерии (лицо самостоятельно переводит деньги мошеннику, под влиянием обмана с их стороны).

Банк плательщика и банк получателя средств (равно как и иные операторы по переводу денежных средств) должны руководствоваться правилами «антифрода»:

· осуществлять проверку операций на признаки мошенничества, включая сверку с базой данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, которую ведет Банк России.

· еще до момента списания денег проверять наличие хотя бы одного из 6 Признаков осуществления их перевода без добровольного согласия клиента (подробнее о признаках – читайте в нашем ТГ-канале https://t.me/advokat_usov/920)

Если у банка плательщика есть информация от ЦБ РФ из базы данных о попытках переводов без добровольного согласия клиента, но операцию все равно выполнят, то банку придется возместить всю сумму. Сделать это нужно в течение 30 дней после получения заявления гражданина (п.3.13. ст.8 закона "О НПС").

Подробности – читайте в нашей статье «ЗАЩИТА ОТ ТЕЛЕФОННОГО МОШЕННИЧЕСТВА: антифрод, что изменилось с 25 июля 2024?»

Если вы пострадали от мошенников, которые обманом вынудили вас оформить кредитный договор, то данный договор можно признать недействительным в 4-х случаях – подробнее об этом читайте тут

При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности самих банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых банку в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (мошенника) (Определение Конституционного Суда РФ от 13.10.2022 N 2669-О).

С 25 июля 2024 г. действует обновленный перечень из 6 признаков фрода (мошенничества в сфере IT). Один из них – информация от операторов сотовой связи (подвижной радиотелефонной связи) и иных лиц о нетипичных параметрах звонков и сообщений клиенту накануне или в момент совершения операции (например если периодичность/частота и продолжительность телефонных переговоров не соответствует телефонным переговорам, обычно совершаемым жертвой-клиентом, или о нетипичности получаемых им сообщений — увеличение количества получаемых сообщений с новых абонентских номеров или от новых адресатов, в том числе в мессенджерах и (или) по электронной почте, от оператора связи, владельцев мессенджеров, владельцев сайтов и/или иных юр. лиц) (Приказ ЦБ от 27.06.2024 № ОД-1027 «Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента»).

Ответственность за ущерб можно возложить на оператора сотовой связи, если он:

· не сообщил банку сведения о нетипичных параметрах звонков и сообщений жертве накануне или в момент совершения мошеннических операций

· или не заблокировал звонок с подменного номера, когда мошенники прикидывались следователями, сотрудниками ЦБ, банков, иных брокеров и т.п.

Более подробно об этом способе читайте тут

Для этого нужно подать иск в суд к получателю денег о взыскании сумм неосновательного обогащения. Подробное описание этапов как это сделать – читайте тут

Если ни один из вышеперечисленных способов не дал результата

· делаем банкротство

· или выкуп долга у кредитора за 10% от размера кредита

----------------------

Если у Вас проблемы с кредитами, банками, приставами, коллекторами, замучили долги, или стали жертвой кредитного мошенничества, если запутались в документах, не знаете с чего начать и какую последовательность соблюсти, необходима помощь и рекомендации, обращайтесь к нам за консультативной помощью по тел. 8 (928) 843-66-25 или пишите в WhatsApp.

Вам могут быть интересны статьи на тему:

Ваш адвокат Усов Игорь Александрович и команда профессионалов

Больше пользы в нашем ТГ-канале – подпишитесь https://t.me/advokat_usov/