Silicon Valley Bank, можете на человеческом объяснить, что произошло?

Крах так называемого «Банка Силиконовой долины» Silicon Valley Bank, явно показал, что классические банки устарели и не отвечают требованиям в цифровую эпоху.

Давайте разбираться, что же произошло? Клиенты SVB за один день запросили вывод 42 миллиардов долларов, что эквивалентно 500 тысячам долларов в секунду! Банк напрягся и не смог удовлетворить запросы клиентов. Для сравнения масштабов 3,14здеца, крупнейший финансовый крах 2007-2008 годов привел к изъятию 16,7 миллиарда долларов из Washington Mutual в течение 10 дней. Вдруг выяснилось, что банки не готовы к мгновенным запросам клиентов на вывод таких крупных объемов денег. Это при том, что живем мы, вроде как, в эпоху цифровых технологий и человек может запросит вывод одним нажатием кнопки на своем смартфоне.

Так и в чем же собственно проблема, спросите вы? А в том, что бабосики у банков в различных активах, при быстрой продаже которых банк несет колоссальные потери.

Теперь подробнее:

С ростом кризиса 2007-2008 гг. возрос интерес к мобильному банкингу, что также было стимулировано запуском iPhone в 2007 году. Как сказал Джеймс Бьянко, президент Bianco Research, смартфоны убрали «трения стояния в очереди» в банках.

Цифровой банкинг и ожидание мгновенных транзакций стали нормой, а спрос на этот вид услуг продолжает расти. Однако, хотя скорость развития цифрового банкинга ускорилась, его основы все еще остаются старпёрскими.

В 2018 красавчик Трамп отменил часть законов о банковском регулировании и тем самым похерил серьезную кучу посткризисных мер, которые были введены президентом Обамой, в ответ на финансовый кризис в 2007-2008 годах

При смуглом, был принят закон Додда-Франка, который направлен на регулирование банковского сектора в США. Однако, красавчик Трамп в 2018 году внес значительные изменения, связанные с освобождением всех банков, кроме крупнейших, от гарантий, которые были введены при Обаме.

Такой откат регулирования привел к тому, что банки перестали считаться «системно важными» и подвергались более слабому федеральному надзору, что и привело к проблемам стабильности банковского сектора.

Ранее, до изменений, внесенных красавчиком Трампом в закон Додда-Франка, SVB, как и другие банки, ежегодно проходил стресс-тест Федеральной резервной системы для проверки достаточности капитализации и ликвидности активов.

К концу 2022 года активы SVB составляли 209 миллиардов долларов, однако банк не считался системно важным.

При высоких процентных ставках, SVB столкнулся с убытками от облигаций и ценных бумаг, которые были приобретены при более низких ставках. Когда клиенты требовали вывода 42 миллиардов долларов из банка, SVB не смог быстро ликвидировать активы, чтобы покрыть свои потери.

Ситуёвина не очень хорошая и возможно это первая доминошка в серии банкротств кредиторов, неспособных удовлетворить массовые снятия средств.

.