Кредиты под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей возможно. Мы знаем инвесторов, которые могут помочь вам в решении финансовых вопросов

Кредитная история: где узнать – хорошая она или плохая?

Кредитная история (КИ) - является мерилом вашей ответственности и способности в погашении долгов. Причем к вашей кредитной истории будут причислены все займы и кредиты, оформленные на вас когда-либо, как на физическое лицо, действующие и погашенные. Она формируется и изменяется без вашего непосредственного участия, при этом главным героем выступаете, безусловно, вы. Это значит, что данные банков, микрофинансовых организаций, ломбардов, коллекторов, инвестиционных компаний стекаются в один отчет, в котором подробно указано количество и типы ваших кредитных счетов, как долго каждый счет был открыт, суммы задолженности, сумма доступного использованного кредита, своевременность оплаты счетов и количество последних кредитов. В вашей КИ также содержится информация о том, есть ли у вас банкротства, кредиты под залог недвижимости, взыскание долгов, судебные решения и т.д.

Вся эта отчетность хранится в течение 7 лет (с начала года заменили 10 лет на 7) в реестре ЦБ, в Бюро кредитных условий, и регламентируется Федеральным законом РФ «О кредитных историях» от 30.12.2004 N 218-ФЗ (последняя редакция 31.07. 2020).

В России действует 9 аккредитованных Центробанком Бюро кредитных условий и несколько неаккредитованных. Получить информацию о своей кредитной истории можно через портал Госуслуг, свой банк и через сайт ЦБ. Всем потребителям гарантирован доступ к получению своей кредитной истории дважды в год бесплатно. КИ – конфиденциальная информация и получить ее может только ее обладатель или доверенное лицо по письменному согласию.

Хорошая кредитная история

Хорошая кредитная история - своевременная оплата счетов и отсутствие крупных долгов. Она упрощает получение кредитных карт, дает вам возможность для выбора лучшего кредита с более низкими процентными ставками.

Самый верный способ сохранить хорошую кредитную историю - оплачивать все счета каждый месяц. Желательно иметь не более трех-четырех кредитных карт, поддерживать их баланс на низком уровне, иметь их в течение длительного периода времени и никогда не использовать более 30% доступного кредита. Кроме того, регулярно проверяйте свои кредитные отчеты и будьте активны в исправлении любых ошибок, которые вы найдете в них.

Плохая кредитная история

Здесь мы не будем оригинальны и констатируем, что плохая кредитная история у тех, кто не платит по счетам вовремя и имеет большую непогашенную задолженность. Факторы, влияющие на плохую кредитную историю, включают просроченные или пропущенные платежи, чрезмерное использование кредитной карты, подачу заявки на большой кредит в короткий промежуток времени и крупные финансовые события: банкротство, взыскание, изъятие права собственности, списание средств и др. Плохая кредитная история может привести к значительным сложностям в получении кредитов и кредитных карт, низким кредитным лимитам с высокими процентными ставками, выплате гарантийных залогов за автомобили, сотовые телефоны и т.д.

Как исправить плохую кредитную историю?

Будем честны, что это не произойдет в одночасье. Вы должны регулярно проверять свой кредитный рейтинг, чтобы увидеть, какие негативные факторы являются наиболее важными для работы. Кроме того, вы должны вовремя оплачивать свои счета, уменьшать задолженность по кредитной карте, сократить число карт, объединить задолженности в одну, если они небольшие или подать заявку на новый кредит, и, возможно, найти поручителя с хорошей кредитной историей, который присоединится к вам при поиске нового кредита. Рефинансировать или реструктуризовать кредит, заплатить штрафы, пени и погашать платежи в течение 12 месяцев без просрочек. Финансовую дееспособность заемщика банки оценивают по кредитной истории 3-летней давности для бизнеса и не менее чем годовой – для физлица.

Если кредитной истории нет?

Потенциальные заемщики, у которых нет кредитной истории, например, молодые люди студенческого возраста, могут столкнуться с трудностями при одобрении значительной суммы финансирования.

Можно создать кредитную историю несколькими способами:

- взять небольшой кредит или оформить кредитную карту с небольшим доступным остатком (такое использование продемонстрирует, насколько хорошо вы можете управлять займом в ограниченном объеме, прежде чем брать большие суммы долга);

- открыть депозит с поддержанием плюсового баланса в течение года;

Где и как получить кредит при плохой кредитной истории?

Плохую кредитную историю можно полностью «забыть», если вы выплатили все свои долги и не брали кредит, кредитную карту или другую форму финансирования в течение ряда лет. Этот интервал составляет в РФ семь лет. Даже заемщики, у которых была «бурная» кредитная история, могут эффективно начать все сначала после длинной паузы. В качестве быстрого решения, если вы готовы платить комиссию, выше банковской, вы можете обратиться на залогово-инвестиционные платформы, где можно заключить договор с инвестором и получить деньги в течение этого дня.

Условия получения кредитов под залог недвижимости в банках сопряжены определенными условиями. Как правило, у банков правила получения кредитов по залог недвижимости регламентированы и не могут подходить для нестандартных условий заемщика. Частные инвесторы на нашей платформе более лояльные и могут обсуждать условия выдачи кредитов индивидуально с каждым заемщиком.

Компания «Красный Джин» может выступить посредником в получении займа под залог недвижимости. Более 500 заемщиков с 2019 года стали довольными и успешными заемщиками на нашей инвестиционно-залоговой платформе, решившими свои финансовые вопросы. Мы находимся в партнерских отношениях с 5 крупными банками страны и у нас более 1000 постоянных частных инвесторов.

Мы сможем найти инвестора на выгодных для заемщика условиях с оценкой объекта до 95% от рыночной стоимости и минимальной ставкой по займу от 21 до 30 % годовых.

Наша работа «под ключ» будет включать в себя:

- полную поддержку заемщику в финансовых и юридических вопросах;

- бесплатную оценку недвижимости;

- подготовка пакета документов для заключения договора залогового займа;

- регистрацию сделки в Росреестре.

Кредит под залог любой недвижимости с положительным решением за 1 час – это наше лучшее предложение для клиентов.