Как заработать частному инвестору на падающей экономике и высокой волатильности фондового рынка

На фондовой бирже можно заработать миллионы, а можно их в одну секунду потерять. Ровно так и случилось в ходе военной операции на Украине со многими инвесторами. Разбираемся, что ждет рынок акций и экономику в целом, и какой сейчас самый гарантированный способ частному инвестору получить высокую маржу от вложений

Начало 2022-го - бум активности российских частных инвесторов

Начало 2022 года для российского инвестиционного рынка ознаменовалось самой высокой активностью со стороны частных инвесторов. Стимулятором роста стали рекордно низкие депозитные ставки в банках, которые с начала 2020-го ковидного года стали резко скатываться вниз. Именно тогда «физики» стали массово искать альтернативу банковским инвестиционным продуктам на Мосбирже.

В январе 2022 года число зарегистрированных физлиц-брокеров на Московской бирже достигло 17, 4 миллионов. В общей сложности они открыли 28,8 миллионов счетов, инвестировав более 130 миллиардов рублей в различные активы.

Только за один январь текущего года 2,8 млн человек совершили сделки с 5 миллионов открытых индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Такая активность стала максимальной за всю историю российского фондового рынка. Оборот по индивидуальным инвестиционным счетам составил 262,3 млрд рублей. В структуре оборота 85,5% составили сделки с акциями, около 5% – с облигациями, 9,5% – с биржевыми фондами.

Среди регионов лидером по количеству открытых ИИС стала Москва - 559,1 тыс., Московская область - 299,2 тыс., Санкт-Петербург -235,6тыс., Свердловская область - 162 тыс., Республика Башкортостан - 157,5 тыс. и Краснодарский край - 147,8 тыс.

По данным Московской фондовой биржи, в портфелях частных инвесторов содержались акции как российских, так и иностранных корпораций: Газпрома (31%), Сбербанка (обыкновенные акции 21,7% и привилегированные акции 6,9%), Норникеля (10,5%), ЛУКОЙЛа (8,1%), Банка ВТБ (5,1%), Сургутнефтегаза (4,9%), НЛМК (4,1%), Северстали (3,9%), Яндекса (3,8%), Alibaba (27,1%), Tesla (16,3%), Apple (12,6%), Baidu (8,4%), Microsoft (6,6%), Boeing (6,4%), NVIDIA (6,2%), Amazon (5,6%), Alphabet (5,4%), Virgin Galactic (5,3%).

Собственно, на этой оптимистичной ноте и закончилась «первая часть Марлезонского балета», оставшись в анналах фондовой истории. «Вторая же часть» - стала диаметрально противоположной, можно сказать, драматической, поскольку «похоронила» мечты и оптимистичные планы многих новоиспеченных розничных инвесторов.

Стихийный обвал Мосбиржи: что будут делать частные инвесторы?

24 февраля 2022 года можно сравнить с «черным четвергом», известным как «крах Уолл-стрит», который стал началом Великой депрессии в США. Думаю, что делать подобные прогнозы для нашего фондового рынка еще рано, но то, что испытали российские розничные инвесторы в конце февраля, можно назвать не высокой волатильностью, а «биржевым крахом».

В связи с началом военной операции на Украине российские частные инвесторы стали одной из наиболее пострадавших категорий клиентов финансовых организаций. К концу февраля 2022 года российский рынок обвалился сильнее, чем когда-либо, падая в моменте на 50%. В сравнении с началом года, индекс Мосбиржи потерял 35% цены, долларовый РТС – 41,3%.

Инвесторы обратились с петицией о немедленной приостановке торгов на фондовом и срочном российских рынках до разрешения конфликта на Украине. Они ссылались на пример действий американского регулятора в 2001 г., когда после терактов 11 сентября во избежание паники были остановлены торги на американских биржах на несколько дней.

Статистика такова, что часть российских инвесторов потеряла половину своих активов, другая - вовсе лишились их, а третья - осталась должна брокерам. Как такое могло случиться в одночасье? - спросите вы. Во-первых, никто не ожидал подобной полярной волатильности, в-вторых, большинство инвесторов не имело достаточного опыта торговых операций, портфели были сформированы по наитию.

Нестабильность рынка и инфляционная кривая

С призывом к розничным российским инвесторам «сохранять здравый смысл» уже обратились Московская биржа, СПБ-биржа и профильная ассоциация профучастников НАУФОР. Национальная ассоциация участников фондового рынка отмечает на своем сайте, что фондовый рынок России находится в условиях, когда цены финансовых инструментов не отражают их реальную стоимость. Несмотря на то, что биржевой рынок продолжил работу в обычном режиме, после небольшой паузы, чтобы инвесторы могли продавать и покупать ценные бумаги, ассоциация предостерегла инвесторов от спекулятивных операций. Она посоветовала отказаться инвесторам от операций с использованием заемных средств, чтобы избежать финансовых потерь, поскольку волатильность остается крайне высокой. НАУФОР заверила, что работает с участниками рынка, российскими биржами и Банком России, и делает все возможное, чтобы защитить интересы инвесторов и стабилизировать рынок.

Брокеры призывают сохранять спокойствие и предостерегают клиентов от необдуманных решений, которые принимаются в состоянии страха и паники.

Банки, в свою очередь, призывают розничных инвесторов вернуться к старому проверенному продукту – вкладу. Так, Тинькофф инвестиции своим клиентам советует «не заходить в брокерское приложение, не заниматься маржинальной торговлей и не покупать валюту. С покупкой и продажей валюты стоит повременить из-за нестабильного курса: лучше перевести свободные деньги с брокерского счета на вклад, так как суммы на вкладе до 1,4 млн руб. застрахованы государством».

Эксперты «Красного Джина», в свою очередь, рекомендуют розничным инвесторам не «замораживать» свои средства на банковских счетах. Поскольку в своем майском докладе о денежно-кредитной политике Банк России спрогнозировал, что инфляция в 2022 году составит 18-23%.

«Будущая инфляция, годовая инфляция за следующие 12 месяцев на апрель 2023 года, будет гораздо ниже. В рамках базового прогноза она будет находиться в диапазоне 10-12%. Основная ценовая подстройка к изменившимся условиям произойдет в этом году, в меньшей степени - в следующем. В итоге годовая инфляция в 2023 году снизится до 5-7%, а в 2024‑м вернется к цели. Снижение инфляции и ее возвращение к 4% во многом произойдет благодаря проводимой денежно-кредитной политике», - заявила по итогам последнего заседания совета директоров Банка России глава регулятора Эльвира Набиуллина.

«Кроме того, ЦБ видит пространство для снижения ключевой ставки до конца этого года. Текущий прогнозный диапазон для средней ключевой ставки на 2022 год 12,5-14%, на следующий – 9-11% и на 2024 год - 6–8%», - продолжила Набиуллина.

По состоянию на 6 мая, инфляция в годовом выражении составила 17,77%. Это значит, что инфляция «сожрет» доходность от банковских вкладов, плюс ставки по банковским вкладам снова будут катиться вниз, по наклонной.

Чего ждать от рынка?

Каждый начинающий инвестор знает, что на падающем рынке лучший друг – это наличность. Она позволяет поймать нужный момент для открытия длинных позиций на долгосрочную перспективу. Но панические распродажи, которыми сейчас характеризуется российский фондовый рынок, - это заведомо ложный путь, который сопряжен убытками. «Падающие ножи», которые вы положите сейчас в свой инвестпортфель, могут негативно сказаться на его устойчивости.

Российский рынок акций сильно упал в цене, но есть опасения, что он долго может оставаться на низких позициях. Поэтому инвесторам ожидать от него быстрого восстановления не стоит. Возможно стоит обратить внимание не на прибыль от ценных бумаг, а на дивиденды, которые могут принести активы некоторых компаний. Но и здесь частным инвесторам придется проявить разборчивость, потому что возможности российских компаний по выплате дивидендов за 2021 г. очень низкие из-за необходимости поддерживать нормативы ликвидности. Мы бы рекомендовали присмотреться к акциям агропромышленного комплекса, сырьевых экспортеров и незакредитованных промышленных компаний.

Залоговые кредиты – высокомаржинальный инвестиционный продукт

Исходя из текущего состояния рынка и прогнозов на ближайшие 2-3 года, мы пришли к выводу, что наиболее безопасный и экономически выгодный вариант инвестирования денег - это выдача займов под залог недвижимости.

Каталог недвижимости на инвестиционно-залоговой платформе «Красный Джин» пополняется ежедневно. Залоговая недвижимость заносится на платформу только после тщательной поверки на обременения разными обязательствами. Денежные средства выдаются под залог ликвидной и необремененной недвижимости. Сумма займа составляет не более 70% от рыночной стоимости объекта. Инвестор с заемщиком нотариально оформляют договор займа. Все сделки регистрируются в Росреестре. Деньги инвестора обеспечены объектом недвижимости заемщика.

Минимальная сумма инвестирования составляет 200 000 рублей. Ставка для инвестора от 30% до 60% годовых. Частный инвестор может диверсифицировать свой инвестиционно-залоговый портфель разными залоговыми объектами недвижимости: квартиры, таунхаусы, земельные участки, коммерческие помещения и др. Выплата процентов производится ежемесячно. Инвестор ежемесячно получает от заемщика более 3% от суммы кредита.

В конце срока договора – инвестор получает всю сумму.

Мы даем возможность заключения сделки очно и дистанционно с использованием электронной подписи. Наши объекты недвижимости находятся в 85 регионах России и в Казахстане. Частный инвестор на нашей платформе самостоятельно выбирает понравившийся объект для вложений и устанавливает свои, индивидуальные условия и сроки выдачи обеспеченного залогом кредита.

Красный Джин выступает посредником между частным инвестором и заемщиком, гарантируя чистоту и законность сделки. Комиссию за наши услуги оплачивает заёмщик из получаемых средств. Все консультации на Красном Джине – бесплатные.