Metro Bank оштрафован почти на £17 млн за несоблюдения закона об отмывании денег

Младший персонал британского необанка выявил проблемы еще три года назад. Хотя Metro Bank ввел автоматизацию мониторинга клиентских транзакций в 2016 году, система не работала должным образом. Было выявлено, что любые транзакции, совершенные клиентом в день открытия счета или обновления данных счета, проводились без проверки. Проблемы разрешились только недавно, сообщил регулятор. Это не первое воздействие от регулятора. В 2019 году в банке совершили критическую ошибку в бухгалтерском учете и неправильно рассчитали сумму рисковых кредитов. Регулятор сразу обратил на это внимание. После этой бухгалтерской ошибки Metro Bank потерял надежду, что регулятор будет относиться более мягко к соблюдению банковского законодательства банком по сравнению с крупными игроками. В прошлом месяце регулятор оштрафовал еще один британский необанк – Starling – на £29 млн за «вызывающе слабый контроль» за финансовыми преступлениями.

Британский регулятор оштрафовал Metro Bank почти на £17 млн за несоблюдение требований законодательства по отмыванию денег за последние четыре года. Штраф регулятора стал вторым ударом спустя год после довольно тяжелого финансового положения банка.

Британский регулятор (Financial Conduct Authority (FCA)) выпустил неожиданное заявление: обнаружены ошибки в проверках банка с 2016 по 2020 год в части соблюдения банком законодательства об отмывании денег (AML). Такое заявление регулятора побудило банк опубликовать раньше времени отчет за третий квартал.

FCA заявила, что хотя Metro Bank начал автоматизацию мониторинга клиентских транзакций в 2016 году, система не работала должным образом. Было выявлено, что любые транзакции, совершенные клиентом в день открытия счета или после обновления данных счета, проводились без проверки.

Младший персонал банка сигнализировал о проблеме в 2017 и 2028 годах, но Metro Bank не смог выявить и устранить проблему до июля 2019 года. FCA: и даже после июля 2019 года в банке не работала система проверки того, что все данные вводятся согласно требованиям законодательства, до декабря 2020 года.

60 млн транзакций на сумму £51 млрд смогли провести без проверки в системе AML.

Регулятор заявил, что Metro Bank оштрафован на £16,7 млн из-за «уязвимости, которая образовалась из-за неспособности банка обеспечить соблюдение AML для борьбы с преступными злоупотреблениями в финансовой системе. Банк не мог решить эти проблемы очень долгое время». Metro Bank заявил, что признает выявленные регулятором нарушения, принял меры для устранения ошибок в системе мониторинга и улучшил процессы.

Банку начислили штраф в размере £23,8 млн. Однако, банк получил скидку в размере 30%, применяемую в случаях, если нарушитель согласился решить проблемы. Новость о штрафе не оказала значимого эффекта на стоимость акций банка.

Штраф -самый последний удар по британскому необанку, который уже реализовывал болезненный план сокращения персонала. Metro Bank сократил более 1 000 рабочих мест в Великобритании. В прошлом году банк был вынужден обратиться к колумбийскому миллиардеру Jaime Gilinski Bacal, заключив с ним сделку на £925 млн.

У необанка 76 отделений и 2,7 млн клиентов. Свою работу Metro Bank начал в Великобритании в 2010 году и стал первым банком, открывшим отделение на центральной улице столицы за последние 100 лет. Со-инвестором банка является американский миллиардер Vernon Hill. Банк привлек много клиентов, предложив им отделения, которые работают семь дней в неделю и возможность прийти с собакой.

Грубейшая ошибка в бухгалтерском учете в 2019 году привела к ошибочному расчету суммы рискованных кредитов. Эта ошибка привлекла внимание регулятора к Metro Bank. В результате Vernon Hill лишился поста председателя правления банка.

Внимание регулятора расстроило надежды банка на более мягкое отношение к соблюдению банковского законодательства. Банк надеялся таким образом конкурировать с крупными игроками. Прошлой осенью банк был выкуплен Jaime Gilinski Bacal. Последний контролирует 53% акций банка.

Под руководством колумбийского миллиардера банк ушел с сектора традиционных ипотечных кредитов и сфокусировался на обслуживание юридических лиц, сложном ипотечном кредитовании (с собственниками с разными долями, покупкой жилья для сдачи в аренду), также банк стал предлагать не высокие зар.платы, а бонусы.

Состояние банка улучшилось, прогнозы стали более благоприятными. В августе аналитики посчитали, что Metro Bank получит прибыль к концу года. Во вторник банк заявил, что вернулся к положительному балансу уже в октябре.

Daniel Frumkin, CEO Metro Bank: «Нарушения, выявленные регулятором, подводят черту под прошлым опытом банка. Мы будем двигаться вперед и сфокусируемся на будущем, опираясь на заложенный фундамент».

«Мы продолжаем переход к продуктам высокодоходных ипотечных кредитов и кредитованию МСБ и крупных клиентов».

В прошлом месяце регулятор оштрафовал еще один необанк – Starling – на £29 млн за «вызывающе слабый контроль» за финансовыми преступлениями. FCA: онлайн банк «сделал финансовую систему открытой и доступной для мошенников и нарушал санкционные списки».

Ссылка на статью: