Как создать капитал, если «денег нет»
На этой неделе у нас в гостях был Александр Зубрицкий — финансовый консультант 7 уровня квалификации, который был выдан Советом по профессиональным квалификациям финансового рынка.
Он рассказал о том, как разделять финансовые потоки, чтобы откладывать и создавать капитал. Сегодня мы хотим поделиться этим с вами.
— Что поможет обеспечить финансовое благополучие?
Для этого нужны всего 5 компонентов, они представлены на рисунке. И еще есть пара других факторов, о них расскажу позже. Собственно, первый навык про то, как вы тратите свои деньги. Сейчас о личном, не о бизнесе, хотя там можно проводить похожие аналогии. Прежде чем идти в магазин, нужно заранее составлять списки продуктов, которые нужно покупать. Прописная истина: не нужно ходить голодным, но также и не стоит покупать всякую никому не нужную фигню.
Здесь есть смысл сокращать выплаты по долгам и кредитам. Кредит — это инструмент роста. Он для этого был создан. Но когда ты не умеешь им пользоваться, то это уже не инструмент, а огромная гиря на ногах, которая на самом деле мешает тебе развиваться.
Также в этот навык входит умение составлять бюджет. Это, по сути, планирование того, что ты будешь тратить, по периодам времени. К примеру, те предприятия, которые не ведут бюджет, они постоянно находятся в ситуации тушения пожаров. У них постоянно будет разрыв ликвидности. Этот кассовый разрыв, который будет заставлять бегать, искать где-то деньги, занимать по очень дорогим процентам.
— В чем здесь главная задача?
Задача — избавляться от тех вредных привычек, которые человек сам для себя классифицируют как вредные. Курить алкоголь, избыточные походы в рестораны. Возможно, кто-то тортов много ест, при этом хочет одновременно похудеть. По сути, навык тратить.
Есть хорошая, хоть и немного смешная аллегория, что наш капитал — это некий сосуд. Доход — это вода. А дырки — наши траты. Если ты научишься эти отверстия контролировать, избавишься от лишних, оставишь только нужные отверстия — на обязательные расходы, медицину, развлечения, которые тебя наполняют энергией, то сосуд будет как минимум постоянно наполнен денежной водой. А со временем он будет еще увеличиваться в размерах. Ведь главная задача, как и у семьи, так и у бизнеса — постоянно увеличивать капитал.
— Можешь привести пример?
Мой последний пример из практики. Веду клиента, а он пропал с радаров где-то на неделю примерно. Потом когда мы с ним связались, выяснилось, что он поехал отдыхать, злоупотребил алкоголем, нырнул и немного повредил себе шею. Сейчас ходит в корсете и, получается, что последствия не только денежные, но еще и для здоровья. Ко всему надо подходить с умом.
Так и на предприятиях: сначала ты ужимаешься. А когда уже есть добавочная стоимость, можно позволить и кофе, машины, и такси бизнес-класса, и дополнительный персонал, и личного помощника. Это нормальная ситуация, когда ты можешь генерировать достаточно прибыли.
— Какой второй навык?
Навык зарабатывать. Сегодня ты находишься в той точке, куда вел себя все предыдущие годы. Как ты учился в школе, какую ты себе выбрал профессию, чем ты дальше занимался после того, как получил эту профессию, куда пошел работать. Здесь очень простая арифметика. Если я выучился работать парикмахером, то мой доход будет понятен. В обычном российском городе одна стрижка мужская стоит условно в пределах 1 000 ₽. Соответственно, в день я могу подстричь 5-6 клиентов. Доход упирается в количество моего рабочего времени. Дальше идет возможность его увеличивать. Либо начать учить других парикмахеров, либо выходить на более обеспеченных людей, переезжать в город, где готовы больше платить. И для этого я должен быть крутым специалистом, к которому пойдут люди.
На сегодняшний день самая высокодоходная инвестиция — в прокачку своих навыков. Система быстро меняется, если ты сегодня не ориентируешься, не поймешь, как в эту систему войти, то время будешь сидеть без денег. К тому же нужно использовать все варианты, как вернуть деньги себе обратно в семейный бюджет. Среди них налоговые вычеты, различные программы господдержки, льготы и прочее. Можно распродать ненужные вещи. Это на первых порах тоже много кому помогает.
Вариантов достаточно. Просто нужно уделить этому время и поискать то, что может увеличить семейный бюджет. Отличие мышления предпринимателя от мышления обычных людей, что они готовы находить варианты, чтобы все больше и больше денег зарабатывать. Но важно не только заработать, но и сохранить.
— Перейдем к третьему навыку
Он как раз про сбережение и накопление. По сути разница между доходами и расходами — это фундамент для реализации всех мечт, целей, хотелок, которые ты себе рисуешь. И сюда как раз таки входит умение вести учет доходов и расходов, активов и пассивов, откладывать какую-то часть денег с каждого дохода, чтобы скопитиь денежную массу.
Постепенно нужно задумываться и о том, чтобы эти деньги не просто лежали мертвым грузом, а потихоньку начинали работать сами на себя. Достаточно примеров, когда люди реально много зарабатывают, но не умеют тратить. Они живут сегодняшним днем. Используют самые дорогие крутые вещи, которые часто не нужны. Заливают себя этой роскошью в моменте. Но машина у многих куплена в кредит, квартиры тоже. Если считать все плюсы и минусы, капитал часто равен небольшой сумме, нулевой или даже отрицательной.
Когда ты много заработал, потратил и что-то сумел накопить, тебе нужно это защитить и сберечь. Сначала обеспечить защиту от мошенников, финансовых пирамид. Туда попадают даже финансово образованные люди, которые работают в банках с деньгами.
— Получается четвертый навык — продолжение третьего?
Да, так как следующая часть — страховая защита. Происходят пожары, наводнения. В жизни человека бывает, что кто-то попадает в аварию, портится здоровье, кто-то уходит из жизни, к сожалению. Не хочется, конечно, об этом говорить. Но жизнь штука такая, что я еще не видел ни одного бессмертного человека. Часто бывает так, что человек уходит из жизни слишком молодым, и остается семья. Часто жена с маленькими ребятишками — без копейки и в декрете. Работать не на что.
Идентичная история в бизнесе. Случается пожар, и весь круто выстроенный бизнес как минимум встанет на какое-то время. Поток ликвидности прекратится. Восстановить все это без страховой защиты будет крайне крайне сложно. Многие просто люди.
— Какой пятый навык? Приумножать заработанное и сохраненное?
Верно, это навык приумножать то, что мы защитили и заработали. Здесь речь про инвестиции. К примеру, я предлагаю родителям, у кого дети только только пошли в школу, накопить к их совершеннолетию, к окончанию школы, сумму в размере 2-4 миллионов рублей. Не особо ограничивая себя. А на эти деньги они позволят уже взрослому человеку либо выбрать крутой вуз, куда поехать учиться, либо решить жилищный вопрос.
Многие об этом не задумываются, потому что это же далеко, 10 лет вперед. Казалось бы, будем решать проблемы по мере их наступления. Но практика показывает, что даже несмотря на все кризисы, рынок инвестирования постоянно растет. Все потому что без инфляции невозможно развитие сегодняшней экономики.
— А что насчет предприятий?
Здесь актуален финансовый менеджмент, управление ликвидностью. Нужно четко понимать, какие расходы куда идут. Когда ты малый предприниматель, открыл один магазин по продаже товаров, в сегодняшних реалиях тебя очень скоро съест кто-то, у кого этих магазинов просто больше. Без того, чтобы начинать инвестировать в развитие новых магазинов, открытие точек, не получится.
С людьми та же самая история. Если ты хочешь, чтобы сосуд с капиталом увеличивался, тебе нужно что-то делать. У людей есть желание за короткий срок вырасти в 2-3 раза. А практика показывает, что разумный процент сегодняшних инвестиций с минимальным риском порядка 15%. Все, что больше, уже сопряжено с большой вероятностью потерять либо часть денег, либо все деньги.
— Во что инвестировать?
Сегодня очень много возможностей для инвестиций. Нашумевшие криптовалюты, покупка недвижимости для того, чтобы сдавать ее в аренду. При этом важно понимать, как работает конкретный инструмент, на чем построен заработок, оценивать плюсы и минусы. У многих есть такая мысль о том, что можно купить квартиру, она всегда будет приносить большой доход. Это надежно. Математические расчеты показывают, что реальная доходность — 3%, если просто деньги положить на депозит
— Что бы ты посоветовал в целом?
Развивать эти 5 базовых навыков, прокачав которые в личной жизни, в семейном бюджете, в бизнесе, можно в разы увеличить свою эффективность. У каждого эта работа своя: у кого-то больше, у кого-то меньше, но нужно хотя бы с чего-то начинать.
Если у вас есть проблемы с распределением капитала, вы предприниматель и не знаете, как расти, вы можете обратиться в наш консьерж-сервис в любой форме. Оставляйте запрос, а мы разберемся, как вам помочь!
Задать вопрос Сергею можно через консьерж-сервис СДЛ: по почте mail@s-d-l.ru или через Telegram-ботаhttps://t.me/activebiz_bot
Александр ВКонтакте: https://vk.com/fingainer
Сайт Александра: https://taplink.cc/fingainer