НЕОБОСНОВАННОЕ ОГРАНИЧЕНИЕ
Часть 11. ПРЕТЕНЗИЯ, продолжение
24.05.2024 Клиент обратился в дополнительный офис Банка (ДО "Площадь Советов") по адресу Алтайский край, г. Барнаул, просп. Ленина, д. 54 с поручением к Банку провести платеж, на основании Закона (п. 1 ст. 845, п. 3 ст. 845, п. 1 ст. 848 ГК РФ), договора банковского счета Банк обязан был исполнить поручение Клиента, но не исполнил, официальное уведомление об отказе от проведения операции к настоящему моменту не предоставил.
24.05.2024 поздно вечером Банк направил Клиенту на электронную почту дополнительный запрос б/н о предоставлении информации на основании ФЗ-115 в срок до 31.05.2024.
24.05.2024 в полном соответствии с требованиями Банка Клиентом ответным письмом на электронную почту clients@bcs.ru был направлен ответ по существу на дополнительный запрос б/н о предоставлении информации.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с ycловиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст. 310 ГК PФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу п.1 ст. 848 ГК РФ Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Таким образом, в настоящий момент Банк фактически в одностороннем порядке отказался от исполнения принятых на себя обязательств вопреки закону.

Согласно п.11. ст. 7 Закона №115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Из указанной нормы следует, что ограничения в совершении Клиентом транзакций допускаются только в случае выявления фактов легализации доходов или финансирования терроризма.

Клиент, осознавая свои обязанности перед Банком в рамках 115-ФЗ, многократно ответил по существу на все вышеуказанные запросы Банка, возражений по существу от Банка не получил.

На основании вышеизложенного, считаю действия Банка незаконными, что подтверждается в том числе актуальной судебной практикой.