НЕОБОСНОВАННОЕ ОГРАНИЧЕНИЕ

Пожалуй, я начну в жанре Резолюции о текущем моменте, уж простите меня за мой советский, но я начинаю утрачивать способность в ином тоне реагировать на всё происходящее.

Начну я с первой части своего ответа на запрос, направленный в мой адрес от имени специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля АО "БКС Банка" Слюсаря Ю.Р., на основании Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 11.03.2024) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", в рамках которого я путём личного визита предоставил в офис АО "БКС Банка", расположенный по адресу: г. Новосибирск, Красный пр-кт, 39 от 13.05.2024 г., исчерпывающий перечень документов и пояснения по всем поставленным мне на разрешение вопросам. Цитирую практически дословно, предварительно деперсонализировав исходный текст.

Здравствуйте, уважаемый Слюсарь Ю.Р.

Ответ на ваш запрос о предоставлении информации № Исх/кл-0182-02-E130-2024 от 27.04.2024 начну с выражения глубокой озабоченности отказом со стороны АО «БКС Банка» (далее по тексту - Банк) в проведении стандартной транзакции на счет моего сына, ФИО, открытый банке Королевства Таиланд. Хочу проинформировать вас о том, что данный отказ повлек за собой негативные последствия для Банка, пока только репутационные.

Согласно вашему запросу я, ФИО, (далее по тексту - Клиент) должен был предоставить ответ по существу до 13.05.2024, кроме того, Клиент 06.05.2024 в ответном письме уведомил вас о своей готовности актуализировать источники происхождения денежных средств (далее по тексту - ИПДС), а также предоставить пояснения в рабочем порядке не позднее указанной вами даты. Ранее Клиент неоднократно проявил свою добросовестность в его правоотношениях с Банком, своевременно предоставляя запрашиваемые Банком документы и пояснения.

По смыслу п.11 ст. 7 Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 11.03.2024) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" Банк вправе отказать в совершении операции только в случае если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

На основании вышеизложенного и руководствуясь здравым смыслом, прошу прояснить вашу позицию относительно причины возникновения у вас подобных подозрений в отношении Клиента, с учётом того, что транзакционное поведение Клиента не изменилось, документы и пояснения Клиентом ранее предоставлялись своевременно на протяжении длительного периода времени, а п.1 ст. 848 ГК РФ прямо предусматривает обязанность Банка «совершать для Клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями.»

Во избежание подобных операционных рисков в будущем, Клиент, в свою очередь, отныне начнет актуализировать документы и пояснения, не дожидаясь запросов Банка, по мере исчерпания транзакционного лимита предоставленным ранее перечнем.

Завершая преамбулу, отмечаю, что Клиент знает законы, педантично соблюдает их сам и намерен обеспечить их соблюдение со стороны его контрагентов.

По существу написанного представителем АО "БКС Банка" могу пояснить следующее:

1. Первопричиной настоящего отзыва стал не первичный запрос Банка, а именно повторный запрос, который засвидетельствовал то ли полную некомпетентность и несоответствие занимаемой должности специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля АО "БКС Банка" Слюсаря Ю.Р., то ли сложности с коммуникацией между отделами АО "БКС Банка", то ли некую техническую ошибку, ничем иным объяснить странность содержания повторного запроса я не могу, поскольку его содержание дословно повторяет содержание первичного запроса, а формат нашего общения с АО "БКС Банком" начинает напоминать попытку коммуникации "слепого с глухо-немым", если так и дальше будет продолжаться, то от аллюзий ещё сложнее станет удержаться.

Итак, в повторном запросе специальное должностное лицо, ответственное за реализацию правил внутреннего контроля АО "БКС Банка" Слюсарь Ю.Р., в очередной раз выражая мне своё почтение, просит в срок до 22.05.2024г. предоставить нижеследующие документы и сведения:

1. Пояснение экономического смысла безвозмездных операций для физических лиц.

2. Документы, подтверждающие целевой расход направленных за рубеж денежных средств.

3. 3-НДФЛ, платежные поручения на оплату налогов.

Пояснения по п. 1 поставленных мне на разрешение вопросов начинаются с последнего абзаца 3-ей страницы и заканчиваются 3-им абзацем 4-ой страницы моего ответа на запрос, поданного в офис АО "БКС Банка", расположенного по адресу: г. Новосибирск, Красный пр-кт, 39 от 13.05.2024г. Прошу пояснить, что конкретно непонятно из моего ответа специальному должностному лицу, ответственному за реализацию правил внутреннего контроля АО "БКС Банка" Слюсарю Ю.Р.? А в случае несоответствия моих пояснений Закону, договору банковского счета, положениям и информационным письмам Банка России, прошу специальное должностное лицо, ответственное за реализацию правил внутреннего контроля АО "БКС Банка" Слюсаря Ю.Р. сформулировать мотивированное суждение со ссылками на информационные письма Банка России как минимум и на нормативные правовые акты как максимум.

Документы по п. 2 повторного запроса специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля АО "БКС Банка" Слюсаря Ю.Р. предоставлены в полном объеме (п.п. 5, 8, 22 перечня документов, прилагаемых к моему ответу на запрос, поданному в офис АО "БКС Банка", расположенному по адресу: г. Новосибирск, Красный пр-кт, 39 от 13.05.2024г.). Прошу пояснить, что конкретно не устроило в моем ответе специальное должностное лицо, ответственное за реализацию правил внутреннего контроля АО "БКС Банка" Слюсаря Ю.Р.? В свою очередь, хочу напомнить уважаемому один постулат:

"Типовые правила внутреннего контроля кредитной организации" (утв. АРБ)

...

5.5.8. В целях идентификации Выгодоприобретателя сотрудники подразделений должны предпринимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по установлению сведений, предусмотренных для соответствующего статуса Клиента (физическое лицо, юридическое лицо, ИП), а также сведения об основаниях, свидетельствующих о том, что при проведении банковских и иных операций и сделок Клиент действует к выгоде третьего лица. Такими основаниями могут являться сведения, полученные от Клиента, ссылка на агентский договор, договор поручения, комиссии или доверительного управления, содержащаяся в поле "Назначение платежа" расчетного документа, а также иная информация, имеющаяся в распоряжении сотрудника подразделения."

Документы по п. 3 повторного запроса специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля АО "БКС Банка" Слюсаря Ю.Р. также были предоставлены (п.п. 2, 14 - 21 перечня документов, прилагаемых к моему ответу на запрос, поданному в офис АО "БКС Банка", расположенному по адресу: г. Новосибирск, Красный пр-кт, 39 от 13.05.2024г.).

В заключение, я в очередной раз призываю АО "БКС Банк" прекратить злоупотреблять правом, заниматься клиентовредительством и продолжить разрешение возникающих вопросов в рабочем, а не в судебном порядке, поскольку срок, установленный п. 13.1-1 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 11.03.2024) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", обязывающим АО "БКС Банк" "представить клиенту информацию о дате и причинах принятия решения об отказе от проведения операции" истёк 15.05.2024г., мотивированного суждения по существу моего ответа я не получил, а повторный запрос специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля АО "БКС Банка" С-ря Ю.Р. от 15.05.2024г. в мой адрес не может и не будет истолкован судом в качестве основания для изменения даты, с которой начинается его отсчет.

Здесь размещены первые три части описания моего конфликта с БКС банком. Четвертая и пятая части в комментариях ниже. А шестую часть можно почитать по ссылке: НЕОБОСНОВАННОЕ ОГРАНИЧЕНИЕ — Личный опыт на vc.ru