Облигации: как получать до 30% годовых на самых безопасных инвестициях и получать пассивный доход каждый месяц
🤔 Облигации – это низкодоходный и неэффективный инструмент. Если вы так думаете – читайте статью и узнавайте, как зарабатывать на этих бумагах до 30% годовых и получать дополнительный доход ежемесячно.
Я не сторонник облигаций как инвестиционного инструмента (это только мое мнение). И вот почему. У обычной облигации и номинальная стоимость подвержены инфляции. Давайте смоделируем условия для примерного расчета. Для расчета возьмем среднесроную облигацию 3 года. Допустим облигация надежная и по условиям купона она приносит 17% годовых. Т.о. за 3 года с учетом реинвестирования купонов (по сложному проценту) она принесет доходность 19% годовых или 190*3= 570 рублей. Инфляция за тот же период составит 9% (8% официальная - см. статистику и 9% по сложному проценту). Т.о. 9% от 570 = 51,3 рубля. Но это еще не все! Номинальная стоимость облигации также подвержена инфляции - считаем сколько потеряем с нашей номинальной стоимости из-за инфляции 90*3= 270 рублей. Иток, наша реальная доходность от облигации без инфляции составила 570 - 270 - 51,3 = 248,7 рубля. Разделим на 3 и получим доходность в год: 248,7/3 = 82,9 рубля (или 8,29% в год). И это в лучшем случае. Если учитывать флоатеры или линкеры (облигации, где либо номинал облигации, либо купон индексируются пропорционально инфляции), то получишь доходность 9%. Облигации с амортизацией номинальной стоимости дадут меньшую доходность примерно 8,5%. Исключение составляют замещающие облигации (привязанные к какой-то из валют), но их стоит брать когда рубль укрепился.
Теперь сравним с акциями (допустим мы выбрали акцию ниже среднего по доходности). Пусть она приносит дивидендами 8% годовых дохода или 9 с учетом сложного процента. Внутри акции сидит инфляция (это актив растет пропорционально инфляции), т.е. ее положительная разница в курсах стоимости акции равна инфляции, т.е. 9% (учитывая сложный процент за три года). Т.о., образом доходность акции 9+9 = 18%.
Кто-то скажет, что облигации надежней акций. Согласен с точки зрения гарантированного дохода. Но только в теории. Некоторые акции крупных и надежных эмитентов по надежности дадут 100% некоторым облигациям.
А если мы выберем хорошие и надежные акции с хорошими темпами роста, то полная доходность их (дивиденды + рост курсовой стоимости может составить 20%-50% доходности).
Теперь исследуем статистику за 20-ть лет. Статистика показывает, что самые лучшие активы по доходности были акции и золото. Именно эти инструменты я советую приобретать в Ваш портфель.
О том, что доходность акций выше - согласны и даже без расчетов.
Вы сравниваете доходности двух инструментов отвечающих за разные цели. Облигации - это про сохранение капитала, это то, что помогает вставать с улыбкой по утрам и получать ежемесячно купонные выплаты, когда на рынке акций -30%.
Более того, облигации можно использовать, как способ совершить ребалансировку и переложиться в подешевевшие акции в такие периоды. Вкладывать только в акции в погоне за высокими доходностями - это то, что может оставить инвестора-новичка и практика без капитала.
Первое правило, которое мы придерживаемся на рынке - не потерять и сохранить, а уже с надежной защитой можно и спокойно идти на заработки.)