ТБанк - биполярные финансовые проверки. С проявлением шизофрении. Без негатива. Only facts.

(Лонгрид).

С чего бы начать?

Являюсь клиентом «жёлтого» банка более 4 лет. Это мой основной банк - открыты брокерские счета, ИИС, автоследование, инвесткопилка. Получаю ЗП. Пользуюсь кредиткой. Оплачиваю подписку больше года. Есть общий счёт с девушкой. Вклады и счета тоже есть.

Даже брал карту тинька с собой в Беларусь.

(Удобно, но тиньк завышает курс на 2-4%, и «снятие без комиссии» - фейк).

Так к чему это я всё?

19.09 появляется такая плашка:

Не придал этому значение.

Вечером приходит такое письмо на почту:

В конце такая фраза «Если вы не предоставите необходимую информацию, мы ограничим отдельные виды операций по вашему счету».

Естественно, это меня ввело в некоторый «ступор». Особенно пункты 1, 2 и 4. На что я незамедлительно написал в поддержку:

Что «мы» имеем? Обосновал пункт 3 и 4. Жду «отмашки» по пункту 1 и 2.

Написал знакомому - работнику ТБанка:

Собственно, 20.09 позвонил на горячую линию, сразу же попал на сотрудника и мы с ним побеседовали.

Чем он попросил дополнить мой «кейс»:

И минут 10 расспрашивал об моей стратегии «инвестирования в криптовалюту».

После этого все запрошенные ответы были предоставлены в чат:

(Уточнение - понятие «крупные» очень размыто, для меня это операции от 100к, для сотрудника, как я понял, от 50к. По итогу некоторые «подозрительные» (для банка, по моему мнению) я обосновывал с «порогом» от 20к.)

Несколько раз написал - будут вопросы задавайте. Ответил на все текущие вопросы по телефону и в чате. До 20:00 должны дать ответ, что им нужно по пунктам 1 и 2. Жду.

Время походит к концу, спрашиваю:

Казалось бы, всё супер, решаю перестраховаться:

Получаю такой интересный ответ:

Пишу утром (21.09) в чат, пытаюсь понять, где «зерно истины»:

Пока ничего не понимаю. Особенно с температурой 38. Завтракаю. Получаю еще сообщение в чат:

Ладно. Предоставил им:

Почему у меня меня стойкое ощущение, что я общаюсь со "странными" людьми?

Следим за сообщениями:

Может у меня проблема с восприятием и я не так понял? Просто я на самом деле тупой, а они абсолютно чётко выражаются?

Кто дочитал до этого момента должен знать правду. Сейчас будет немного математики. И моих рассуждений.

Пусть X - количество денег на ТБанке на момент начала проверки. На момент начала года на ТБанке было = 0,9 * X. Мой абсолютно белый доход (зарплата и выплаты) за этот год на момент проверки = 1,13 * X.

То есть, условно: на момент проверки 100 рублей. В начале года 90 рублей. «Белый, задекларированный» доход за год - 113 рублей.

Формулировки в письме и в чате:

Теперь по пунктам:

(Если еще больше углубляться, то у меня есть прекрасная и любимая девушка, которая зарабатывает 80-100% от ежемесячных наших трат, и покрывает их, соответственно).

Теперь читаем закон, по которому был сделан «запрос»:

А теперь интересный факт. Взял все свои зарплаты и выплаты, и подсчитал, что более 85% - бюджетные деньги. Теперь еще раз читаем запрос и закон в нём.

На что намекает «Жёлтый»? Что бюджетные деньги - деньги, полученные преступным путём или финансированием терроризма? «Жёлтый» смелой воды выпил или лицензия ЦБ лишняя?

Решил позвонить на «горячую линию». Уже к этому моменту начал понимать, что против меня работает ЦИПСО или «колл центр Владимирского централа» - грамматические ошибки, «переобувки» и смена позиции, запрос большого количества конфиденциальных документов (ладно запрос моих, но 3х лиц без их согласия - это вообще легально?).

Уже сидел и ждал, когда мне напишут «ваши средства в опасности, переведите их сюда: …».

Короче, мне хватило ума записать разговор:

Вообще это звук с видео записи звонка. Слушать всё смысла нет, ниже "ключевые" цитаты.

Какие выводы можно сделать из разговора:

Тут мне приходит СМС «нам нужны дополнительные документы»:

Каюсь, что перешёл на мат. Нервы и болезнь, братцы.

Да и общаться без мата - их обязанность, не моя…

Короче, до конца дня им еще несколько раз писал по поводу дубликата проверки - они не «вдупляли». Ладно.

Сижу жду ответа, так как в письме от банка (выше) и в чате (выше), в разговре с сотрудником (выше), сказано «ответ будет до завтрашнего числа» или до вечера 21.09 включительно.

Ну естественно ответа не поступило.

Ответ знакомого из ТБанка:

Считаем его слова за истину, ибо верить словам из чата я уже не могу...

Тогда зачем давать информацию о завершении проверки в нерабочий день «комплаенса»?

ТБанк график своих сотрудников не знает?

Идём дальше. Утро 22.09, пропущенный звонок от ТБанка и уведомление «оцените решение вопроса». Естественно пишу в чат:

2 обращения. Одно закрыто, другое нет. Уведомлений "о закрытии" три. Математика даже с "дублированием" не сходится.

На что обратить внимание - скриншот 2 из этой серии.

«При передаче каждой дополнительной информации формировалось новое обращение».

Читаем где-то выше «у вас два обращения от 19 и 20 числа, обращение от 19 числа закрыто, от 20 - нет».

20 числа я скинул дополнительные документы по всем крупным операциям и тд.

То есть, если бы я их не отправил, то проверку бы закрыли еще 20 числа вечером и всё? Что за абсурд? Пошёл навстречу - отправил больше, чем нужно, и теперь «хаваю» последствия (напоминаю, адекватные запросы были на 2ндфл и скриншоты с авито).

Также «пинганул» знакомого юриста, сегодня утром получил от него такие мысли:

Тут должен быть «хэппи энд», какой-то итог, мудрая мысль.

Наверное, нужно отметить, что банк - структура, которая существует исключительно на деньги пользователей.

И мне искренне обидно, что на мои деньги нанимаются «такие» сотрудники, создаются «такие» запросы в мою сторону и получается «такое» отношение в мою сторону.

Время 22.09.2024 14:43, четвёртый день цирка, никаких чётких ответов я не получил, завтра вечером мне должны заблокировать доступ к банку, и у меня останется 5250 рублей наличкой на жизнь.

Думайте.

Написал еще раз в чат, получил очередной "биполярный ответ", который даже не ответ:

Спросил еще раз, вроде бы дали ответ. И сказали номер обращения. Но у меня нет такого обращения:

И если вы знаете контакт адвоката, у которого есть «кейсы» показательной порки ТБанка - оставьте их в комментариях, пожалуйста.