Как сесть на кредитную диету и не оказаться на кредитной игле

Почему одни люди «тонут» в долгах, а другие умело используют кредиты себе во благо?

Руководитель отдела продаж компании «Банкирро» Кристина Мошкова рассказывает о причинах и «симптомах» кредитомании, о том, как противостоять соблазнам потребительского общества и как превратить кредит из источника бесконечных проблем в инструмент улучшения жизни.

Доступность кредитов привела к тому, что их стали рассматривать как быстрый способ получить желаемое, не дожидаясь улучшения финансового положения. Однако, став частью повседневности, кредиты нередко превращаются в источник серьезных проблем для заемщиков. Значительную долю должников составляют люди, страдающие от кредитной зависимости или, как их еще называют, кредитоманы. Их долги растут, как снежный ком, а ежемесячные платежи по кредитам поглощают большую часть дохода.

О том, откуда берутся кредитоманы и как ими становятся, многое может рассказать их классификация.

На какие же категории делятся кредитоманы?

Эта группа характеризуется инфантильным поведением и неспособностью ждать. Они живут по принципу «здесь и сейчас». Они готовы взять кредит на новый телефон при наличии рабочего старого или приобрести телевизор большего размера, поддавшись мимолетному желанию. О том, как защитить семью от финансовых потрясений, читайте в этой статье.

Для них процесс накопления денег кажется непосильной задачей. Отложенные средства быстро тратятся, поэтому единственным способом совершить крупную покупку становится кредит.

Такие люди не умеют контролировать свои желания и часто совершают необдуманные приобретения. Они могут купить ненужную вещь, соблазнившись привлекательной скидкой или дизайном.

Зачастую это студенты или недавние выпускники, которые стесняются просить деньги у родителей. Когда стипендия или зарплата заканчивается, они прибегают к использованию кредитных карт для покрытия личных расходов.

Причины такого поведения могут быть различными: от финансовой неграмотности и низкой зарплаты до сложных жизненных обстоятельств. Это явление часто наблюдается среди молодых специалистов, только начинающих свой профессиональный путь.

Эти люди не хотят ограничивать себя в дорогостоящих покупках, поскольку их доход позволяет комфортно погашать кредит на брендовые или люксовые товары. Однако, когда желание обладать престижными вещами превышает финансовые возможности, это приводит к серьезным последствиям.

Вопреки распространенному мнению, кредиты берут не только молодые люди, но и пожилые граждане, чьих пенсионных выплат не хватает на удовлетворение базовых потребностей и тем более на крупные покупки.

В последнее время кредитомания не просто ассоциируется с болезнью, а приобретает масштаб настоящей эпидемии. При этом кредитоманы сталкиваются не только с финансовыми и психологическими, но и с юридическими проблемами. При потере источника дохода им грозят судебные иски от кредиторов и конфискация имущества, в том числе приобретенного в кредит и даже частично оплаченного.

Необходимо тщательно рассчитать свой уровень дохода и расписать сумму всех выплат, которая будет комфортной и не затронет интересы семьи и личные нужды. Избегайте влияния рекламы и не оформляйте новые кредитные карты, в том числе предлагаемые на улице.

Например, популярные маркетплейсы вроде Wildberries и Ozon часто проводят акции «мы дарим вам карту с выгодными условиями». Однако важно понимать, что это обычные продажи банковского продукта. При столкновении с подобными предложениями лучше их игнорировать и проходить мимо.

Сейчас распространены мошеннические схемы, позволяющие оформлять кредиты по телефону, поэтому не рекомендуется отвечать на звонки с обычных номеров, не принадлежащих банкам. Даже если у человека не было кредитов, за 5 минут их может набраться на 5 миллионов, и он даже не поймет, как это произошло.

Задача любого банка – привлечь клиента своими кредитными продуктами. Учитывая постоянный рост ключевой ставки ЦБ РФ, за 5 лет пользования займом, скажем, в 500 тысяч рублей со страховкой и прочими банковскими продуктами вы выплатите 1,2 миллиона.

Если у вас на руках несколько кредитных карт с высокими лимитами, в первую очередь сократите количество кредиток до двух. Далее уменьшите по ним лимиты, так как банки повышают лимиты в одностороннем порядке. Таким образом, вы сможете комфортно погашать задолженность и избежите соблазна взять на себя дополнительную кредитную нагрузку, от которой будет сложно освободиться.

С имеющейся долговой нагрузкой нужно обращаться очень осторожно. Постарайтесь как можно быстрее погасить свои кредитные обязательства или вносите платежи по комфортному графику, не влезая в новые долги. Период роста процентов по кредитам – не самое подходящее время для ипотеки, потребительских кредитов и кредитных карт.

Если вы оказались в ситуации, когда без кредита не обойтись, первое, что нужно сделать — рассчитать кредитное обязательство так, чтобы закрыть его досрочно и не переплатить банку проценты, особенно на начальных сроках пользования кредитом.

Кстати, если вы решили взять потребительский кредит, имея 5 кредитных карт, банк, вероятнее всего, вам откажет из-за ограничения долговой нагрузки, введенного со стороны ЦБ РФ. И это хорошо, поскольку усугублять имеющуюся долговую нагрузку совершенно ни к чему. О том, как вернуть контроль над финансами и открыть новую главу в своей жизни, читайте в статье.

Безусловно, необходимо повышать финансовую грамотность, так как кредиты – не единственный финансовый инструмент. Существуют другие возможности увеличить доход, накопить средства и грамотно распорядиться финансами.

Главное – не входить на инвестиционные рынки без должной подготовки. Это высокорисковые инструменты, которыми нужно уметь пользоваться. Если вы не обладаете необходимыми навыками, лучше не экспериментировать. Сейчас основную долю наших клиентов составляют именно те, кто на этом «прогорел».

Денежные средства предпочтительнее вкладывать в активы — например, в покупку земельных участков. Можно разместить деньги в банке на депозит. Также стоит рассмотреть приобретение автомобиля, если вы уверены в том, что его цена на рынке вырастет.

Бывают случаи, когда человек оформляет кредит, а его супруг или супруга остается в неведении. В итоге долговая яма растет, но денег в семье не хватает. Вот почему любое новое кредитное обязательство нужно обсуждать с семьей и соотносить со своими финансовыми возможностями.

Кредит – это, бесспорно, мощный финансовый инструмент, который способен повысить качество жизни, но только при грамотном использовании. Кредит приносит пользу только при ответственном подходе, тщательном планировании и учете всех возможных рисков. Кроме того, на финансовое благополучие оказывает влияние не только размер дохода, но и умение рационально распоряжаться имеющимися средствами и правильная оценка своих возможностей перед принятием очередных кредитных обязательств.

Юридическая компания «Банкирро» с 2016 года помогает людям законно избавиться от долгов и обрести финансовую свободу согласно закону №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

— 8 лет успешной юридической практики;

— работаем в 75 регионах России от Калининграда до Владивостока;

— 98,5% дел решено с положительным результатом;

— 800+ положительных отзывов на «Яндекс Картах», 2GIS и Google;

— 1500+ консультаций юристов в месяц;

— более 24000 человек избавились от долгов с нашей помощью;

— более 7 млрд рублей списанных задолженностей.

Ваше дело будет в надежных руках. У вас будут личный юрист и менеджер, сопровождающие вас на всех этапах процедуры банкротства. Мобильное приложение Bankirro позволит контролировать процесс на пути к финансовой свободе без бумажек и походов в офис.

Мы также защищаем вас от навязчивых звонков коллекторов и приставов: наше уникальное приложение содержит в себе базу номеров коллекторов и приставов, которые ежедневно обзванивают наших клиентов — вы будете сразу видеть, кто вам звонит, и исключать нежелательные звонки из своей жизни. С нами вы сможете вернуть контроль над своей жизнью и избавиться от постоянного давления кредиторов.

Приходите в наш московский офис на бесплатную консультацию, где ведущие арбитражные управляющие с большим опытом составят для вас до 3-х вариантов выхода из вашей ситуации. Мы расскажем, с чего нужно начать, а чего делать не стоит. После первой консультации в офисе по кредитам можно не платить.

Мы законно списали уже 7 млрд рублей задолженностей — готовы помочь и вам избавиться от долгов и начать жизнь с чистого листа.

Ваш первый шаг к финансовой свободе —