Долги и семья: как сохранить отношения в финансовый кризис

Кредиты обещают решить все проблемы, но вместо этого часто создают новые. Совместимы ли долги и семья? Как защитить семейный очаг от финансовых потрясений?

Психолог Яна Акинкина и руководитель отдела продаж компании «Банкирро» Кристина Мошкова расскажут об эффективных способах превратить долговой кризис в возможность для укрепления отношений.

Финансовые обязательства прочно вошли в жизнь современного человека. Кредиты, займы и рассрочки стали привычными финансовыми инструментами для многих семей. Однако за кажущейся простотой получения заемных средств скрывается серьезная угроза семейному благополучию.

Причины, толкающие людей в долговую яму, разнообразны. Это и невысокие зарплаты, и недостаточная финансовая грамотность, и безответственное отношение к деньгам. Усугубляет ситуацию доступность кредитов за счет агрессивного маркетинга и упрощенного оформления буквально в несколько кликов.

При этом долговые обязательства не просто отнимают значительную часть семейного бюджета. Они становятся источником постоянного стресса, провоцируют разногласия между супругами и могут привести к серьезному кризису в отношениях.

Ухудшение финансового состояния часто идет по типичному сценарию. Сначала человек сталкивается с невозможностью погасить текущий долг.

В попытках решить проблему он берет новые кредиты, обращается за помощью к друзьям и знакомым, а когда и эти источники иссякают, прибегает к услугам микрофинансовых организаций, предлагающих займы под огромные проценты.

Постепенно проблемы накапливаются. Должник оказывается в ситуации постоянного стресса, ежемесячные платежи становятся непосильным бременем, а давление со стороны коллекторов усугубляет и без того тяжелое положение.

Финал этой драмы складывается по-разному. Одни выбирают жизнь в постоянном бегстве от кредиторов, другие пытаются работать на износ, отдавая большую часть заработка на погашение долгов. Кто-то решается разделить финансовое бремя с родными.

В худшем случае должник лишается имущества, сталкивается с ограничением прав или вынужден пройти через процедуру банкротства. Эта ситуация может серьезно сказаться и на здоровье. А чтобы поправить его, придется снова залезть в кредиты. О том, чем опасны кредиты на лечение, читайте в этой статье.

В семьях, обремененных долгами, часто возникают специфические проблемы. Финансовые споры становятся регулярным явлением. Нередко один из супругов пытается скрыть от партнера факт получения кредита, что при обнаружении приводит к потере доверия и отчуждению между членами семьи.

В такой ситуации крайне важен открытый диалог между членами семьи. Но даже если супруги честны друг с другом, постоянное напряжение, связанное с необходимостью выплачивать долги, может серьезно ослабить семейные узы.

«Кредиты и долги напрямую не разрушают семьи, – отмечает психолог Яна Акинкина. – Их разрушает отсутствие выстроенных отношений и способности договориться между партнерами. Как известно, брак держится на трех столпах: общие планы, близость взглядов и сексуальность.

Все это в той или иной степени зависит от финансовой стороны жизни пары: в чем их будущее, как они распоряжаются деньгами и насколько экономически безопасно чувствуют себя в этих отношениях, чтобы не потерять доверие друг к другу».

Финансовые проблемы оказывают сильнейшее давление на психику, что неизбежно отражается на отношениях с близкими. Причем психологические проблемы, вызванные долговой ситуацией, могут быть очень серьезными. Стресс, тревожность и страх становятся постоянными спутниками должника. В тяжелых случаях это может привести к глубокой депрессии и даже вызывать суицидальные мысли.

Кристина Мошкова, руководитель отдела продаж компании «Банкирро», приводит такой пример: «Мой клиент оставил в залоге у банка квартиру и автомобиль. Когда платить кредиты стало нечем, а близкие отвернулись, он потерял надежду и решил утопиться в реке за рулем машины, которой, как и всего своего имущества, он должен был лишиться». «К счастью, – добавляет Кристина, – человека спасли: квартиру удалось сохранить как единственное жилье, а вот злосчастный автомобиль банк забрал. Важно помнить, что люди в долговой яме легко решаются на суицид — ведь им уже нечего терять».

Несмотря на всю серьезность ситуации, существует стратегия выхода из долговой ямы, позволяющая сохранить семью.

Первый и важнейший шаг – открытый диалог. Необходимо обсудить финансовое положение со всеми членами семьи, включая детей. Важно помнить: главное, что могут дать близкие в такой ситуации – это поддержка, а не финансовая помощь.

Грамотное финансовое планирование включает в себя составление семейного бюджета и разработку четкого плана погашения долгов. Однако для реализации такой стратегии необходим стабильный доход и высокая самодисциплина.

Критически важно прекратить наращивание долгового бремени. Следует полностью отказаться от новых кредитов, даже если кажется, что они помогут решить текущие проблемы. Каждый последующий кредит лишь усугубит ситуацию.

Это еще один ключевой момент. Речь идет не о тотальной экономии на всем, что в условиях инфляции может быть контрпродуктивным, а об отказе от крупных необдуманных трат и разумном подходе к расходам.

Увеличение доходов – сложная, но необходимая задача. Лучший способ ее решения – поиск стабильной и высокооплачиваемой работы. Краткосрочные решения вроде продажи ценностей дадут лишь временное облегчение, но не решат проблему в долгосрочной перспективе.

Не стоит пренебрегать и профессиональной помощью. Консультация психолога позволит справиться со стрессом и наладить отношения в семье. Финансовый консультант поможет разработать эффективную стратегию погашения долгов, а юрист – разобраться в правовых аспектах ситуации и защитить ваши интересы.

Существует ряд ошибочных стратегий поведения, которых следует избегать должникам. Как вернуть контроль над финансами и открыть новую главу в своей жизни, читайте в статье.

В семье, столкнувшейся с долговыми проблемами, особенно важна открытость и взаимная поддержка. Преодолеть финансовые трудности можно только сообща, одной командой, поддерживая друг друга.

Даже несмотря на всю сложность ситуации, при правильном подходе из долговой ямы можно выйти. Главное – не опускать руки и помнить, что семейные отношения и взаимная поддержка важнее любых финансовых проблем.

Юридическая компания «Банкирро» с 2016 года помогает людям законно избавиться от долгов и обрести финансовую свободу согласно закону №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

— 8 лет успешной юридической практики;

— работаем в 75 регионах России от Калининграда до Владивостока;

— 98,5% дел решено с положительным результатом;

— 800+ положительных отзывов на «Яндекс Картах», 2GIS и Google;

— 1500+ консультаций юристов в месяц;

— более 24000 человек избавились от долгов с нашей помощью;

— более 7 млрд рублей списанных задолженностей.

Ваше дело будет в надежных руках. У вас будет личный юрист и менеджер, которые будут сопровождать вас на всех этапах процедуры банкротства. Мобильное приложение Bankirro позволит контролировать процесс на пути к финансовой свободе без бумажек и походов в офис.

Мы также защищаем вас от навязчивых звонков коллекторов и приставов: наше уникальное приложение содержит в себе базу номеров коллекторов и приставов, которые ежедневно обзванивают наших клиентов — вы будете сразу видеть, кто вам звонит, и исключать нежелательные звонки из своей жизни. С нами вы сможете вернуть контроль над своей жизнью и избавиться от постоянного давления кредиторов.

Приходите в наш московский офис на бесплатную консультацию, где ведущие арбитражные управляющие с большим опытом составят для вас до 3-х вариантов решения вашей ситуации. Мы расскажем, с чего стоит начать, а чего делать не стоит. После первой консультации в офисе по кредитам можно не платить.

Мы законно списали уже 7 млрд рублей задолженностей — готовы помочь и вам избавиться от долгов и начать жизнь с чистого листа.

Ваш первый шаг к финансовой свободе —