Как выбраться из долговой ямы и сохранить семью: советы юристов и психологов

Кредитом сегодня никого не удивить. Небольшие пенсии и низкие зарплаты, рост инфляции, отсутствие финансовой грамотности и общая инфантильность — причины у людей могут быть разными, но закредитованность населения с каждым годом растет.

При этом каждый, кто когда-либо брал кредит, знает, как эта ноша тяжела психологически — независимо от формы и размера задолженности. По итогу вы отдаете за кредит не только ощутимую часть своего дохода, но и свое спокойствие (а иногда и спокойствие своих близких, если дело зашло слишком далеко). Мы собрали советы экспертов — юристов компании «Банкирро» и практикующих психологов — о том, как выбраться из долговой ямы, сохранив семью и доверительные отношения с близкими.

Для семейного человека долги ощущаются в разы тяжелее. От вас зависит благополучие близких людей, и кредитные обязательства неизбежно порождают конфликты и кризисы в отношениях, что еще более усложняет жизнь всей семьи.

Как правило, должник проходит стандартные стадии:

Все это — следствие проблем внутри семьи: финансовых споров, психологических проблем и отчуждения от близких.

Боясь претензий или жалости партнера, супруги скрывают друг от друга кредиты. Но однажды секреты все же обнаруживаются — например, если один из супругов решил списать долги через процедуру банкротства — и в семью приходят недоверие и ссоры.

Психологи советуют исправлять такое положение дел с помощью искреннего диалога. Так супруги могут найти верное решение вместе, ведь семью разрушают не сами долги и кредиты — ее разрушает отсутствие выстроенных отношений и неспособность партнеров договориться между собой. Если люди в паре одинаково смотрят на финансовые вопросы, общее будущее и экономическую безопасность семьи, то они смогут выйти из ситуации с наименьшими потерями (и даже сохранить ипотечное жилье, если вовремя обратятся за юридической помощью).

Долги опасны для психического и физического здоровья должника и членов его семьи. Постоянные мысли о том, где взять денег на выплаты, повышают уровень тревожности и стресса, часто приводя к тяжелой клинической депрессии.

Юристы по опыту знают: увязшие в долговой яме люди легко могут решиться свести счеты с жизнью, так как убеждены, что им уже нечего терять — таких случаев немало. Близким стоит внимательно относиться к состоянию должника и в случае появления признаков депрессии обращаться за помощью к психологу, не пуская дело на самотек.

Долги — всегда серьезное испытание для отношений между супругами. Утаивание проблем ведет к потере доверия, однако их обсуждение тоже не гарантирует мира и согласия в семье. Постоянное безденежье из-за выплат по кредитам, чувство вины и нестабильности сильно увеличивают градус ответственности и усложняют семейный быт.

Закрыть долги и одновременно сохранить семью — сложная задача, но решить ее возможно. Чтобы прийти к желаемому результату, вернуть семейный покой и финансовое благополучие, рекомендации практикующих юристов и психологов сходятся в одном: необходимо активно работать над собой и вкладываться в отношения в семье. Придется пройти несколько этапов.

Спокойно и открыто расскажите о финансовой ситуации всем членам семьи, включая детей.

Это не означает, что вы перекладываете свою ответственность за долги на близких — если они не могут помочь вам финансово, они могут ощущать незаслуженную вину. Единственное, чем близкие могут вам помочь — это моральная поддержка, которая тоже очень важна.

Чтобы выйти из долговой ямы, нужно составить семейный бюджет и четкий план погашения задолженностей. Но осуществить это на практике довольно сложно: для этого требуются постоянный доход и хорошая самоорганизованность — а у должников, как правило, проблемы возникают и с тем, и с другим.

Этот этап логично продолжает предыдущие. Брать новые кредиты, чтобы закрыть старые — путь в глубину долговой ямы, поэтому необходимо остановить поиск легких денег и начать полагаться только на свои силы.

Нет смысла жестко экономить на стандартных статьях семейного бюджета — например, на продуктах или ЖКХ, особенно в условиях инфляции. Однако воздержитесь от крупных и необдуманных покупок, чтобы не множить долги и дать себе возможность выбраться из долговой ямы.

Ломбард — не панацея: сдав туда технику или драгоценности, вы с большой вероятностью попрощаетесь с ними навсегда, но сумма сделки лишь на время покроет долговые обязательства.

Единственный работающий способ увеличить доход — устроиться на хорошую высокооплачиваемую работу.

Помимо вышеперечисленных шагов, грамотным решением будет привлечь профессионалов — психолога, финансового консультанта и юриста. Так вы сможете быстрее найти законные пути облегчения финансового бремени и не дать долгам разрушить отношения.

Юридическая компания «Банкирро» с 2016 года помогает людям законно избавиться от долгов и обрести финансовую свободу согласно закону №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

— 8 лет успешной юридической практики;

— работаем в 75 регионах России от Калининграда до Владивостока;

— 98,5% дел решено с положительным результатом;

— 800+ положительных отзывов на «Яндекс Картах», 2GIS и Google;

— 1500+ консультаций юристов в месяц;

— более 24000 человек избавились от долгов с нашей помощью;

— более 7 млрд рублей списанных задолженностей.

Ваше дело будет в надежных руках. У вас будут личный юрист и менеджер, сопровождающие вас на всех этапах процедуры банкротства. Мобильное приложение Bankirro позволит контролировать процесс на пути к финансовой свободе без бумажек и походов в офис.

Мы также защищаем вас от навязчивых звонков коллекторов и приставов: наше уникальное приложение содержит в себе базу номеров коллекторов и приставов, которые ежедневно обзванивают наших клиентов — вы будете сразу видеть, кто вам звонит, и исключать нежелательные звонки из своей жизни. С нами вы сможете вернуть контроль над своей жизнью и избавиться от постоянного давления кредиторов.

Приходите в наш московский офис на бесплатную консультацию, где ведущие арбитражные управляющие с большим опытом составят для вас до 3-х вариантов выхода из вашей ситуации. Мы расскажем, с чего нужно начать, а чего делать не стоит. После первой консультации в офисе по кредитам можно не платить.

Мы законно списали уже 7 млрд рублей задолженностей — готовы помочь и вам избавиться от долгов и начать жизнь с чистого листа.

Ваш первый шаг к финансовой свободе —