Меня так задолбало мошенничество с картами и счетами! Идея
Суть: вводится временной лаг, не менее 6 часов, оптимально сутки, в течение которого деньги списываемые со счета попадают в некий "отстойник". Назовем его песочницей, так комфортнее :) Временной лаг включается с определенной суммы, например, 50 000 рублей.
Это называется холдирование и его давно придумали :)
Вот только удерживать деньги клиента банк не может, ибо прав не имеет для этого. Чтобы мошенничеств не было, можно запретить переводы через мобильные приложения между физическими лицами, просто выпилив эту функцию из приложений.
Либо разрешить подобные транзакции исключительно с компьютера с идентификацией через ЭЦП.
А то у нас услуги подключают по голосу, деньги переводят по смс, скоро дома регистрировать будут по фотографии паспорта.
давно удерживает, причем может держать в Processing и день и два и четыре, пока транзакция не будет подтверждена/оспорена