Криптовалюты. Полный гайд: как купить, где хранить?

В этой статье я постараюсь дать необходимый минимум информации, которого будет достаточно для отправки читателей в самостоятельное плаванье в океан криптовалют.

Заранее оговорюсь, что перечисленные примеры из статьи это далеко не полный список, но имея общие представления об индустрии можно легко найти альтернативы любым из перечисленных сервисов.

Статья состоит из трех частей: где хранить, где купить, что купить.

UPD: продолжение темы с примерами в «Практическом гайде».

UPD2: также раскрыл тему Как перевести деньги из Европы в Россию

Несколько терминов простыми словами, без которых нам будет сложно друг друга понимать:

Disclaimer! Здесь я привел упрощенные формулировки, за официальными отправляйтесь в википедию.

Очевидный ответ: в криптокошельках (с) ваш кэп

Но если серьезно, мы рассмотрим этот вопрос чуть глубже, с двух аспектов: где можно хранить и где стоит хранить.

Все сервисы для хранения можно разделить на два больших класса: кастодиальные и некастодиальные. В некоторых источниках часто деление происходит на «горячие» и «холодные» кошельки, подменяя на бытовом уровне под эти понятия именно рассматриваемое нами разделение. Но это не совсем верное сравнение, так как «горячие» кошельки могут быть и некастодиальными — схематично изобразил это ниже.

«Горячие» и «холодные» кошельки отличаются режимом подключения — первые всегда в онлайне, а вторые используют подключение к блокчейну только для передачи и получения данных.

Отличия же между кастодиальными и некастодиальными не так очевидны, но они приводят к концептуальным различиям при реальном применении.

Кастодиальные сервисы это аналог обычных банков: ваши средства переданы на доверительное хранение некой организации, вы можете распоряжаться своими токенами пока вам позволяет сервис. Некастодиальный же сервис это лишь интерфейс для доступа к кошельку в официальном блокчейне той или иной криптовалюты: сервис временно имеет доступ к управлению кошельком посредством вашего приватного ключа (или seed-фразы).

Кастодиальные сервисы просты в управлении. Если вы забудете пароль, то можно восстановить доступ подтвердив свою личность. Зачастую такие сервисы представляют из себя целую экосистему с разнообразными финансовыми инструментами, включая покупку криптовалюты прямо с банковской карты. Но главный их минус это централизация — есть определенная организация, которая управляет средствами по вашему поручению.

Многие критоэнтузиасты утрируют данную особенность яркой фразой: «not your keys, not your coins». Что выглядит наиболее актуально в свете последних геополитических событий, когда проявилась главная проблема централизации — ангажированность отдельных субъектов, и как следствие заморозка счетов.

Некастодиальные сервисы поддерживают изначальную идею криптовалют — экономическую независимость и отсутсвие цензурирования транзакций. Хоть они и не такие удобные и простые, как кастодиальные, а при потере seed-фразы доступ к кошельку будет безвозвратно утерян, но многие эксперты рекомендуют использовать именно их. Те небольшие лишения и допущения, на которые придется пойти, точно стоят защищенности, которую они обеспечивают.

Выше я использовал именно слово «сервисы», а не «кошельки» по той причине, что хранить криптовалюту можно: на бирже, на кошельке, в платежной системе или в стороннем сервисе. Рассмотрим подробнее каждую из категорий.

Криптовалютные биржи бывают централизованные (CEX) и децентрализованные (DEX). Первые это те самые Binance, Coinbase и прочие, что на слуху. На них очень просто взаимодействовать с криптовалютами, а также [было просто] заводить и выводить фиатные валюты. Но главный минус любой централизованной биржи — это кастодиальный сервис.

Децентрализованные биржи не подходят для хранения. По сути своей это даже не биржи, это программный комплекс из автоматизированных алгоритмов, который обеспечивает автоматический обмен разных токенов между собой. Поэтому, несмотря на яркие призывы энтузиастов переходить на DEX, сделать это полностью невозможно.

Функционал таких сервисов ограничен только возможностью обмена токенов, при том только тех, которые расположены в блокчейнах, поддерживающих смартконтракты. Частично это решается токенизацией криптовалют, но это серьезно сужает и усложняет работу с непопулярными токенами, а также не позволяет работать с фиатными валютами.

Криптовалютные кошельки делятся по множеству параметров. Кроме упомянутых ранее делений кастодиальный/некастодиальный и «горчий»/«холодный», бывают различные реализации внутри этих категорий.

Они бывают разные: браузерные (MetaMask, Coinbase Wallet, Brave Wallet и др.), онлайн (MyEtherWallet, blockchain.com и др.), десктопные (Bitcoin Core, Jaxx, Electrum, Avax Wallet и др.), мобильные (Trust Wallet, Jaxx, Electrum, Phantom Wallet, и др.) и аппаратные (Ledger, Trezor, Safepal, Keepkey и др.). Все они равноправны и взаимозаменяемы, если вы сохраните свой приватный ключ (или seed-фразу).

Стоит упомянуть отдельную категорию кошельков — мультивалютные криптокошельки. К ним нужно относиться очень внимательно — такие сервисы могут быть как кастодиальными, так и некастодиальными. Если в кошельке нет возможности экспортировать приватные ключи от создаваемых в приложении кошельков, то перед вами кастодиальный сервис со всеми вытекающими из этого особенностями.

Криптовалюту можно хранить на балансе электронных платежных систем, таких как PayPal, WebMoney, Advanced Cash, Payeer, Perfect Money.

По своей сути это обычные кастодиальные сервисы, при этом работающие с фиатной валютой по тому же принципу. Вполне удобно и просто, но зачастую дорого (относительно высокие комиссии) и сравнительно опасно за счет централизации.

Хранить криптовалюту можно и у некоторых западных брокеров и на счетах особенно прогрессивных банков. Примеры таких сервисов рассмотрю ниже в разделе о покупке криптовалюты.

Сперва рассмотрим первую часть вопроса — «как?»

Под этим мы будем понимать именно «с помощью чего»: с помощью банковских карт (Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банк, Приватбанк (Приват 24), Monobank, Kaspi Bank и др.), электронных платежных систем [ЭПС] (QIWI, WebMoney, ЮMoney, Payeer, Advanced Cash (AdvCash), Epay, Payoneer, Neteller, Capitalist, Paxum, NixMoney, Skrill, PayPal и др.), наличных (рубли, гривны, тенге, доллары, евро, фунты, кроны и др.) или даже с баланса мобильного телефона.

Для каждого «где» будет соответствовать свой набор «как», поэтому рассмотрим варианты покупки именно в таком контексте.

Разобраться во всём многообразии предложений одновременно на разных площадках помогут агрегаторы. Из тех, что я недавно встречал: Monetory.

Из-за огромного количества мошенников и большого разброса по выгодности разных направлений обмена выбирать обменные пункты лучше через агрегаторы. Самый популярный из них: BestChange.

Также стоит упомянуть и покупку напрямую у каких-то физлиц, например, у друзей и знакомых, реже через площадки объявлений. Это очень рискованный способ, советую избегать его. В последнее время стала популярна также покупка криптовалюты напрямую у майнеров, но это также рискованно и сопряжено с высокими комиссиями (такие активы считаются очень «чистыми» и за них готовы платить дорого).

Если с тем где и как покупать разобрались, то в вопросе что именно покупать остается неопределенность, поэтому рассмотрим этот аспект отдельно.

Bitcoin (BTC) явяется первой и самой популярной криптовалютой, зачастую даже выступая в качестве нарицательного имени для самого понятия криптовалюта. Определенно стоит держать в своем портфеле BTC, так как он является трендсеттером рынка.

Ethereum (ETH) и Binance Coin (BNB) являются нативными токенами лидеров среди экосистем, обеспечивающих развитие сферы децентрализованных финансов (DeFi), поэтому их рост будет обеспечиваться притоком новых инвесторов, оплачивающих комиссии в DeFi-протоколах этими самыми токенами.

Стейблкоины можно использовать как средство защиты от инфляции. Покупка токенов, привязанных к твердым валютам, сама по себе неплохая стратегия по защите от девальвации национальной валюты, но возможно также с помощью них приумножить капитал. На биржах доступны инвестиционные инструменты («saving» и «staking» для CEX; «lending» и инвестиции в пулы ликвидности DEX для DeFi)

Можно также рассмотреть молодые и интересные проекты из сферы DeFi и GameFi, но выделить на них очень небольшую часть инвестиционного портфеля.

На волне «хайпа» могут взлететь Dogecoin (DOGE) и Shiba Inu (SHIB). Рост этих токенов имеет скачкообразный характер за счет «фанклуба» Илона Маска.

Постарался охватить максимум вопросов от новичков, но если остались какие-то дополнительные вопросы, жду вас в комментариях к этой статье, буду рад ответить на них.

Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям и ожиданиям. Определение соответствия финансового инструмента либо операции интересам, инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является личной задачей каждого инвестора.