Альфа-банк. Приостановка операций по счету

Никогда такого не было и вот опять

Клиентом Альфы являюсь с 2016 года. Есть масса разных моментов сотрудничества, но какими-то особыми косяками никогда банк не выделялся. На фоне Сбера так и вообще няшки.

Пытаться кредитоваться в Альфе забросил после третьей неуспешной попытки.

Поэтому, пользы от Альфы было мало, но и вреда не было, что в целом уже достижение.

У меня небольшой бизнес по переработке отходов. Небольшая сезонность, но в целом, более-менее стабильный бизнес. Довольно крупные клиенты, постоянные расходы в сторону стабильных контрагентов. Историй с налом нет. УСН, соответственно с НДСом нет никаких историй.

С 2018 года активно работаю с контрагентами в регионах. В Москву редко платежи поступают.

Сейчас пытаемся запустить новое производство в довольно-таки удаленной локации. Локация реально удаленная. Например заказать бетон в миксере - ближайший завод в 120км. И ценник такой конский, что дешевле заказать в другом регионе за 400км. Но все компенсируется просто сумасшедшей сырьевой базой. Короче, челендж тот еще. И уж от банка то и не ожидаешь подляны. Дела то веду в белую.

С прошлого года пытаюсь поменять юрадрес не закрывая компанию. Прежняя локация - г.Москва. Переезжаю в регион где находится производство.

История со сменой юрадреса и поведением 46 налоговой в Москве - это тема отдельной статьи. Скажу лишь одно, пока меня "выпускали из Москвы" прошло без малого 8 месяцев с июля 2021 по февраль 2022г. И после очередного исправления замечаний на замечания после устранения недостатков мне таки поставили отметку, что я убываю юрадресом в другой регион. Уже победа. Но над налоговой.

Процедура такова, что подать заявление о регистрации нового юрадреса по новому месту регистрации я могу не ранее 20 рабочих дней.

За это время меня должна проверить полностью старая налоговая, взыскать все что не взыскано, доначислить все, что не доначислено, оштрафовать всеми возможными видами штрафов ... короче, как можно больше пополнить бюджет региона.

Т.к. по одному адресу местонахождения договор аренды нежилого помещения (офиса) уже закончился, и арендатор не собирается его продлевать, этот арендатор сообщает в местную налоговую о том, что Общество выехало с адреса. Налоговая тут же приходит с проверкой достоверности сведений о местенахождения юрлица.

Понятное дело, что на месте прежнего офиса гендиректора налоговая не находит, в связи с чем ставит в ЕГРЮЛ отметку о несоответствии местонахождения.

"Лечится" эта отметка подачей заявления по форме Р13014 о смене адреса местонахождения. Собственно такое заявление и подавалось несколько раз пока не мытьем так катанием и налоговая сдалась. За 8 месяцев я получил разрешение выехать из златоглавой. У меня были такие каждый раз разные причины отказа, от банально "не поданы надлежащий список документов" до совсем экзотического "не представлены все документы ликвидируемой организации". Короче говоря, регистраторы от 46 ИФНС по г.Москве прошлись, без малого, по всем буквам части 1 статьи 23 Федерального закона 129-ФЗ "О государственной регистрации юрлиц".

Ответ на запрос можно узнать не сразу. Дают его через 5 (пять) рабочих дней. Причем не важно когда пакет документов посмотрел инспектор, ответ дают строго через 5 (пять) рабочих дней.

Т.е., квест растянут во времени.

В другом регионе, в месте где собственно находится производство, давным-давно было арендовано производственное помещение (цех в 700 кв.м. + офис). К тому моменту как меня выпустили из Москвы на этом месте и договор аренды подошел к завершению, и уже на другое место успели перенести производство.

Но опять же, история про налоговую - тема отдельного топика.

Тут собственно вступает в дело наш главный герой вечера - Альфа-банк.

Формально, причина первой блокировки - несоответствие фактического адреса местанахождения Общества, что и есть основание для приостановления операций. Налоговая и товарищ майор не могут дотянуться до тушки ГенДира - алярм-алярм!!! Беда-беда! Повестку не кому вручить, на допрос не вызвать, налоговую проверку не учинить. Система активно начинает паниковать.

Поэтому банк сразу просит предоставить документы на новый адрес, и документы о подаче в налоговую обновленных сведений. Итак, мне приходит первое уведомление о блокировке операций по счету (кроме входящего трафика). Причина блокировки счета - несоответствие сведений об адресе местонахождения, просьба заполнить форму, и т.д.

Банку я предоставил документы и на новое помещение, и персональному менеджеру описывал ситуацию и с помещением, и с офисом, и с переездом юрадресом, вполне себе честно сдал все пароли/явки.

Вообщем, сделал все, что просили, в том виде в котором просили.

В первый раз все прошло нормально, документы вроде как приняли. Менеджер терпеливо выслушала, типа как все поняла, многозначительно кивала головой по телефону, сказала свое веское "угу", пообещала содействие, если вдруг чо. На этом, собственно инцидент был исчерпан.

С понедельника получил счета за электричество, еще пару счетов от контрагентов, захотел заплатить за гостишку в предстоящей командировке, да и машина последнее время ездит на бензине, который тоже надо покупать за деньги, и тут сюрприз - блокировка по счету.

Причем блокировка видна только в банк-клиенте на телефоне. Блокировка вроде как от налоговой.

Я не долго думая пытаюсь понять чего это ради меня налоговая стала блокировать. Судорожно вспоминаю какие отчеты я забыл сдать, да вроде все сдал. В банк-клиенте инфы - ноль. Иду в соответствующий раздел на сайте налоговой - там тоже нет информации о блокировке счетов.

Чтобы было понимание, в мобильной версии банк-клиента инфы всегда минимум. В десктопной версии уже можно найти все что угодно.

Однако в десктопной версии информации о блокировке - ноль! Даже нет никакого упоминания, что эта блокировка существует.

Звоню в банк с вопросом - WTF?

Не с первого раза дозваниваюсь до того самого персонального менеджера. Выясняется, что сведения о компании все еще не актуальны (удивительно прям). И мне надо предоставить в банк письмо об отказе от государственной регистрации от налоговой. Почему именно письмо об отказе - не ясно.

Я сообщаю, что как такового отказа в госрегистрации нет, т.к. я пока в процессе смены юрадреса и мои документы на рассмотрении. Мне приостановили регистрацию, т.к. товарищь майор от налоговой ждет меня на допрос (надеюсь без пристрастия, бутылок, и вот этого вот всего) о причинах моего переезда в новый регион, да и так, посмотреть на меня лично. Не "гномик" ли я часом? (Гномик - "Генеральный директор, номинальный. Это на их слэнге, не путать с гомами. Это про другое). Дата по повестке - 31.05.2022г., но чтобы не тянуть кота в долгий ящик, товарищ регистратор согласился меня принять для целей сначала беседы, а потом допроса в своем логове 25.05.2022г.

Т.е., формально, процессуальный результат беседы пока не ясен. Даст ли он добро на то, чтобы я осуществлял предпринимательскую деятельность в субъекте федерации, или я окажусь не слишком то уж и достойным для этих целей.

Собственно я заполняю форму в банк-клиенте, прикладываю пакет документов, что направлял налоговой, ответ налоговой о приостановке регистрации. Отправляю.

Сегодня приходит ответ: представьте нам именно отказ в государственной регистрации. Почему именно отказ? ХЗ. Ну да ладно, думаю, что сейчас позвоню и все улажу.

Звоню - и вот хрен! Нужен им именно отказ в регистрации изменений. Почему только отказ их устраивает - ни кто ничего не говорит. Пытаюсь объяснить, что до какого-то процессуального результата еще неизвестно сколько ждать, т.к. приостановка до 10.06 - похер! Нужен только отказ.

Уже на повышенных тонах с персональным менеджером закончилось общение по этому вопросу. Но на всякий случай отправил последний из отказов уже новой налоговой. Благо и их уже в достатке.

Когда закончится процедура регистрации, исходя из опыта общения с налоговой - хз. С июля по февраль только "выезжал", процедура "заезда" в новый регион длится с конца марта по сей день. Может закончится завтра, а может и не закончится. И все это время, по сугубо инициативе Альфа-банка компания остается без средств к существованию. А это - просрочки платежей ко коммуналке, оплата контрагентам, опять же выплаты з/п и все остальное.

Как этот момент устранить - никто не знает. Вернее знает - нужен отказ в государственной регистрации изменений.Почему именно отказ - никто не знает. И вот и получается, что все твои деньги находятся в заложниках у какого-то банковского клерка, который сам не знает почему он требует именно этот документ. А этому клерку никто не объяснил, и он спрашивать не очень то и желает.

Ну вернее как не знает - все он знает, т.к. ссылается на п. 4.3.6 Договора РКО. А там такие жуткие формулировки про терроризм и "иные случаи, определяемых Банком в одностороннем порядке.".

Кто проходил в других банках нечто подобное: посоветуйте банк с представительством в ЦФО/ПФО. Титьку и прочие "новомодные безотделения недобанки", а так же Сбер - просьба не предлагать.

@Альфа-банк, разберитесь в ситуации.