С точки зрения арифметики взаиморасчетов, EasyKnock организует тот же самый «кредит под залог недвижимости» в другой обертке, заём оформляется как продажа, возврат как выкуп. Эффективная ставка — инфляция плюс стоимость аренды минус налог. Риски обесценения дома стартап и клиент делят между собой в той же пропорции, что и банк с обычным заемщиком. Если цена упадет процентов на десять, то это проблемы человека, если в ноль — страдает уже в основном EasyKnock.
Интересно было бы покупать с правом обратного выкупа на горизонте N лет и фиксингом цены по приведенной стоимости (в N году цена 100% от рынка на сейчас) Т.е. стартап сразу фиксирует доходность в ставке дисконтирования, а клиент гибок в выборе - получив на руки деньги сейчас, можно будет выкупить дом в любое время, доплатив стартапу соответствующий %. Если дом не выкупается, стартап получает апсайд в случае роста рынка, и наоборот.
Разница между реальной ценой и рассчитанной стоимостью обратного выкупа идет в карман клиенту.
Сильно мягкие они по отношению к клиенту имхо.
Ну собственно не на свои деньги развиваются, поэтому видимо не напрягаются
Там как минимум имеется несколько дополнительных источников дохода, например взять страхование имущества. Если вдруг бывший хозяин дома устроит в нём потоп - риски на стартапе.
100% они страхуются за счёт клиента и только с определенными страховыми компаниями-партнерами, а значит получают деньги за приведенного клиента. Оценка имущества, за это тоже 100% платит клиент, и стартап получает деньги от компании оценщика
Все зависит от дисконта, с которым они "покупают".
Надеюсь они придут в коммерческую недвижимость
Интересно придумали, если оценивать сразу в 50% рынка то выгодно, и как решать цену рыночную по которой дом продаётся в связи с задержкой клиента это спорный вопрос, дёшево - быстро продаём , дорого - долго продаём, аренда по сути уже не капает так ещё и разницу возвращать